财政部详解“十五五”时期落实积极财政政策六大重要举措

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2025月10月31日

(原标题:财政部详解“十五五”时期落实积极财政政策六大重要举措)

财政部详解“十五五”时期落实积极财政政策六大重要举措
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近日出版的《〈中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议〉辅导读本》中刊登了财政部部长蓝佛安题为《发挥积极财政政策作用》的署名文章,蓝佛安在文中指出,党的二十届四中全会深刻把握历史方位和发展大势,全面擘画“十五五”时期我国经济社会发展蓝图,对发挥积极财政政策作用提出明确要求。我们要以改革的思维、创新的精神,完整准确全面贯彻全会部署,统筹生财、聚财、用财之道,有力有效实施积极的财政政策,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供坚强财政保障。

新时代以来因时因势实施积极的财政政策,不断深化对财政宏观调控的规律性认识

蓝佛安指出,科学的宏观调控、有效的政府治理,是发挥社会主义市场经济体制优势的内在要求。财政政策作为宏观调控主要手段,通过预算、税收、政府债券、转移支付等工具组合,发挥扩大总需求和定向调结构的双重优势,熨平经济周期性波动,落实国家重大决策部署,促进经济总量平衡和结构优化,实现质的有效提升和量的合理增长。

新时代以来,以习近平同志为核心的党中央审时度势,连续实施积极的财政政策,根据形势变化适时调整完善。主动适应经济发展新常态,坚持不搞大水漫灌强刺激,对关键领域和薄弱环节靶向发力,推动发展动能平稳接续转换。聚焦推进供给侧结构性改革,支持加力落实“三去一降一补”等重点任务,不断提高全要素生产率,促进优化经济结构。围绕全面建设社会主义现代化国家,实施更加积极有为的财政政策,有效应对国际环境变化、新冠疫情冲击等风险挑战,支持加快构建新发展格局,推动高质量发展。近年来,面对更加复杂严峻的国内外形势,进一步加强超常规逆周期调节,统筹实施存量和增量政策,及时出台一揽子化债方案等举措,推动经济持续回升向好,有力服务中国式现代化建设。

回顾这些年,积极的财政政策成效明显。财政宏观调控有效性精准性持续提升,促进经济社会平稳健康发展。合理确定赤字率,保持足够政策力度,着力稳定就业和物价水平,支持扩大国内需求,推动经济社会发展保持良好势头。2021―2024年我国经济增速平均在5.5%,每年城镇新增就业1200万人以上。集中财力办成许多大事要事,切实保障国家重大战略实施。“十四五”时期全国一般公共预算支出累计将超过136万亿元,推动深入落实科教兴国、乡村振兴、区域协调发展等战略,为高质量发展提供坚实支撑。民生保障更加有力,发展成果更多更公平惠及全体人民。全国财政支出70%以上用于民生,支持建成世界上规模最大的教育体系、社会保障体系、医疗卫生体系,生态环境保护发生历史性、转折性、全局性变化。财政应对风险挑战的能力进一步加强,安全发展根基更加稳固。地方政府债务风险有效缓释,债务管理更加规范透明,财政空间得到更大释放,经济微观循环更加畅通。

这些成绩的取得,是新时代党的创新理论在财政领域的生动实践,深化了我们对积极财政政策的规律性认识。一是注重协调推进逆周期和跨周期调节。既加强逆周期管理,推动经济运行在合理区间,又强化跨周期调节,着力解决经济结构性、深层次问题,增强中长期发展潜能。同时,始终留有后手,为应对可能出现的冲击挑战预留充足政策空间。二是注重供给侧和需求侧管理相辅相成。用好税收、政府采购、专项资金等政策,支持建设现代化产业体系,以创新驱动、高质量供给引领新需求。同时,把促进居民消费与扩大有效投资有机结合,加快培育完整内需体系,推动形成需求牵引供给、供给创造需求的高水平动态平衡。三是注重以改革的思路创新调控工具。创造性运用超长期特别国债、财政贴息等手段,不断丰富财政政策工具箱。将推进财税体制改革与加强财政宏观调控有机衔接,为畅通宏观调控传导、提升政策效能提供更有力的体制机制保障。四是注重强化政策协同、形成合力。坚持运用系统观念设计和实施财政政策,加强与国家发展规划、重大战略对接,强化与金融、产业等政策协同,提高政策集成度,放大组合乘数效应。五是注重把预期管理贯穿政策制定实施全过程。在保持宏观政策连续性稳定性基础上,主动识变应变求变,立足全局出台“合预期”甚至“超预期”的政策措施,提高政策透明度和可预期性,提振市场信心。

准确把握“十五五”时期财政面临的形势任务,更加有力有效实施积极的财政政策

蓝佛安指出,财政事关治国安邦、强国富民,在推动高质量发展和中国式现代化建设中承担重要职责。“十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期,我国发展环境面临深刻复杂变化。从国际看,外部环境动荡不安,大国博弈更加复杂激烈,单边主义、保护主义抬头,世界经济增长动能不足。从国内看,我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大,长期向好的支撑条件和基本趋势没有变,同时产业结构、商业模式、人口结构、财富分配等发生显著变化,一些领域风险尚未出清。这些对财政运行、宏观调控、财税改革等产生深刻影响,必须有效应对形势变化,从危机和困难中捕捉和创造机遇,切实提高财政政策效能、财政宏观调控能力和财政科学管理水平,更好推动高质量发展。工作中需要把握好以下几点。

一是坚持党中央当家理财,把党的全面领导贯穿财政工作全过程各方面。中国特色社会主义最本质的特征是中国共产党领导,中国特色社会主义制度的最大优势是中国共产党领导。必须深刻领悟习近平总书记关于财政工作的重要指示批示精神,把思想和行动统一到党中央决策部署上来,在研究预算安排、实施财政政策、推进财税改革过程中,时时与党中央要求对标对表,确保财政工作正确方向。

二是坚持财政政策民生导向,推动更多资金资源投资于人、服务民生。公共财政取之于民、用之于民,坚持民生导向是财政职责所在、使命所在。必须始终把人民对美好生活的向往作为奋斗目标,尽力而为、量力而行,着力解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题。要把投资于物同投资于人紧密结合起来,满足人民群众多层次、多样化需求,通过民生改善打开内需增长新空间。

三是坚持科学把握财政宏观调控边界,促进有效市场和有为政府更好结合。建立高水平社会主义市场经济体制,需要形成既“放得活”又“管得好”的经济秩序。必须以财政宏观调控“有度”保障市场机制“有效”,进而让微观主体“有活力”。要有所为,财政资金向公共领域聚焦,向外溢性强、社会效益高的方面倾斜,弥补市场失灵。要有所不为,最大限度减少政府对资源的直接配置和对微观经济活动的直接干预,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。

四是坚持将畅通国内大循环放在突出位置,聚焦卡点堵点精准施策。做强国内大循环,是推动经济行稳致远的战略之举,是把握发展主动权的先手棋。必须坚持问题导向,着力解决制约经济循环的深层次矛盾,加快构建全国统一大市场。要规范税收优惠和财政补贴政策,推动解决地方保护和“内卷式”竞争等问题,全面提升资源要素配置效率。要积极发挥财税政策牵引作用,统筹扩大内需和深化供给侧结构性改革,使生产、分配、流通、消费更多依托国内市场,以国内大循环更好牵引国际循环。

五是坚持统筹发展和安全,以财政高效能治理促进高质量发展和高水平安全良性互动。统筹发展和安全,是我们党治国理政的一个重大原则。必须牢固树立总体国家安全观,以高质量发展促进高水平安全,以高水平安全保障高质量发展。要科学合理安排赤字、债务及支出政策,抓实化解地方债务风险,增强财政可持续性。要强化财政保障,确保重要产业、重大科技等关键领域安全可控,增强发展安全性稳定性。

六是坚持“小钱小气、大钱大方”,不断提升财政政策效能和资金使用效益。下大力气优化财政支出结构,把可以省的钱都省下来,集中财力保障国家重大战略任务,加强绩效管理和政策评估,把宝贵的财政资金花到政策效果更好、牵引带动作用更大、人民群众更需要的地方,花出更大效益。

坚决贯彻党中央决策部署,全力落实好积极财政政策的重点举措

蓝佛安指出,党的二十届四中全会明确了“十五五”时期党和国家事业发展的目标任务,我们要按照全会部署,锚定全面建成社会主义现代化强国目标,更高质量谋划实施财政政策,更高效能加强财政宏观调控,更高水平推进财政管理监督,推动中国式现代化开创新局面。

一是全方位扩大国内需求,支持建设强大国内市场。牢牢把握扩大内需这个战略基点,持续释放内需潜力。加大税收、社会保障、转移支付等的调节力度,多渠道增加居民收入,优化收入分配结构,大力提振消费。综合运用财政补贴、贷款贴息等政策工具,培育壮大新的消费增长点,打造消费新场景。统筹用好专项债券、超长期特别国债等资金,优化政府投资方向,围绕打基础、利长远、补短板、调结构加大力度,鼓励吸引民间资本参与重大项目建设,推动扩大有效投资。

二是支持高水平科技自立自强,促进新质生产力加快发展。锚定科技强国建设目标,强化科技投入,进一步向基础研究、应用基础研究、国家战略科技任务聚焦,全力支持关键核心技术攻关。落实完善中央财政科技经费分配和管理使用机制,提升科技创新投入效能。综合运用税收、政府采购、政府投资基金等工具,优化提升传统产业,培育壮大新兴产业和未来产业,推动科技创新和产业创新深度融合,加快建设现代化产业体系。

三是在高质量发展中切实保障和改善民生,持续增进民生福祉。坚持就业优先,支持企业稳岗扩岗、个人创业就业,着力解决重点群体就业和结构性就业矛盾。支持办好人民满意的教育,推动教育资源扩优提质。织密扎牢社会保障网,加强困难群众基本生活保障,推进分层分类社会救助。强化卫生健康服务保障,健全公共卫生服务体系,支持提升基层医疗卫生服务能力。完善人口发展支持政策体系,优化养老、托育服务供给。完善财政资源环境政策体系,加快推进美丽中国建设。

四是扎实推进城乡区域融合发展,拓展现代化发展空间。健全多元投入格局,推进乡村全面振兴。支持高标准农田建设,用好惠农补贴、农业保险等政策,实施粮食产销区省际横向利益补偿机制,增强粮食等重要农产品稳产保供能力。支持加强乡村基础设施和公共服务供给,加快建设宜居宜业和美乡村。大力实施城市更新,推进以人为本的新型城镇化。支持深入实施区域协调发展战略、区域重大战略等,进一步优化经济发展空间。

五是以深化改革、加强监管推进财政科学管理,不断提升财政治理效能。坚持改革赋能、管理挖潜、监督明纪,构建横向到边、纵向到底的财政管理体系,全面提升系统化、精细化、标准化、法治化水平。加强财政资源和预算统筹,深化零基预算改革,打破支出固化格局。优化税制结构,完善地方税、直接税体系,更好发挥税收促进高质量发展、社会公平、市场统一的作用。优化中央和地方财政关系,完善财政转移支付体系,增加地方自主财力,兜牢基层“三保”底线。加强财会监督,加大财政监管和问责力度,规范市场经济秩序。

六是切实防范化解地方政府债务风险,推动财政可持续发展。坚持在发展中化债、在化债中发展,持续用力防范化解地方政府债务风险。进一步落实好一揽子化债方案,做好地方政府存量隐性债务置换工作。将不新增隐性债务作为“铁的纪律”,推动建立统一的地方政府债务长效监管制度,对违规举债、虚假化债等行为严肃追责问责,防止前清后欠。加快推进地方融资平台改革转型,严禁新设或异化产生各类融资平台。优化债务结构,加快构建同高质量发展相适应的政府债务管理长效机制。

责编:叶舒筠

校对:廖胜超

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万能险平均结算利率破“3” 下半年仍有下行空间 ?

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21世纪经济报道 见习记者程维妙 北京报道图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 万能险结算利率继续下行,超六成产品6月结算利率破“3”。据行业统计,6月逾1800款万能险结算利率平均值为2.97%,较去年底下降42个基点。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 万能险结算利率的下调并非孤立现象,保险产品的收益下降已辐射增额终身寿险、分红险等领域。就在7月22日贷款利率下调后,市场接连传出“国有大行正考虑下调存款挂牌利率”“寿险预定利率拟再度降档”的消息。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 7月23日,一家头部险企内部人士告诉记者,目前仍有预定利率3%的传统型产品在售,可能8月底会下调,还没有明文通知。另有保险经纪人称,分红险、万能险保证利率上限下调也还没有明确消息,不过下调是大势所趋。 超六成万能险6月结算利率低于3% 记者翻阅“寿险老七家”(平安人寿、中国人寿、太保寿险、新华保险、泰康人寿、人保寿险、太平人寿)万能险结算利率表看到,不少产品6月结算利率在3%-3.2%之间,不过也有部分万能险结算利率跌破3%。例如一款万能型两全保险,6月结算利率为3.05%,连续三个月不变,不过较年初3.5%水平下降了45个基点;较去年7月累降了85个基点。 从行业看,据13精资讯统计的1881款万能险结算利率,6月结算利率最高值是3.5%,最低值0.36%,简单平均值2.97%,中位数3%。结算利率在2.5%-3%之间的产品数量多达1181款,数量占比超过62%,仅有88款万能险产品的结算利率为3.5%。纵向对比,2.97%的平均值相比去年底下降了42个基点。 万能险结算利率下调在预期之中。中国精算师协会创始会员徐昱琛对记者分析称,万能险利率持续下降主要有两个原因。一是受债市利率下行及股市景气度不佳的影响,保险公司近年投资回报率下降,其中10年期国债收益率平均值目前较去年底下降了约40个基点;二是今年初监管对万能险结算利率进行了窗口指导,全面下调万能险结算利率,且保险公司结算利率不得高于投资回报率。 根据此前监管对多家保险公司窗口指导,自今年1月起,万能险账户结算利率不得高于4%,6月后进一步下调至3.8%、3.5%两个上限档位,其中部分规模较大及风险处置机构需压降至不超过3.5%。 值得一提的是,万能险涉及两个利率,结算利率和保证利率。其中,保证利率写进保险合同,不能变更,结算利率不得低于保证利率。在7月22日贷款利率下调后,市场传出“寿险预定利率拟再度降档”的消息,投资型产品中,万能险保证利率上限或调整至1.75%,调整期为2个月。7月23日记者从两位保险经纪人处了解到,还未接到正式通知,但利率下降是大势所趋。 一位行业资深人士表示,其实该消息更早就已在同业流传。“2023年没有下调的分红险,这次也在其中,且分红险演示收益率也有可能下调。”该人士透露。 险企仍面临较大利差损压力 市场普遍认为,在利率不断下行叠加资本市场波动较大的背景下,下调寿险产品预定利率是防范利差损风险的必要手段。 当前险企面临的利差损压力仍较大。有固收分析师表示,近年来保险公司投资收益率总体呈下降趋势,2023年保险资金年化财务收益率已降至2.23%,较2020年下行了超300个基点,而险企负债端成本下调节奏整体仍偏慢。2023年7月以来,传统寿险预定利率下调了50个至75个基点,万能险的评估利率下调了70个至90个基点,且利率下调针对的是增量新产品,因此对负债成本的调降幅度还要再打折扣。 “综合来看,当前保险公司负债成本调降节奏明显慢于投资收益率(下行速度),仍面临较大利差损压力,预计后续预定利率和评估利率仍有进一步下调的空间。”该分析师称。 也有业内人士当前持观望态度。一位保险业观察人士对记者表示,人身险的一个特点就是资产和负债错配,投资本身具有滞后性,而且从资金结构看,保费来源主要来自续期保费,但目前新单保费占比越来越低,历史投出去的已不能调整。在他看来,近一年增额寿险利率已经从3.5%下调到3%,下一步还可能下降,“目前有不少公司已经在设计新产品,做利率切换准备,而后短期内快速再降的可能性不大。” 徐昱琛也表示,如果传闻中的产品利率调降落地,这一波调降力度还是比较大的,短期内可能不会再快速调整,还要看国债利率、银行存款利率的走势。 保险行业应对之道 防范利差损,保险公司可以进一步采取哪些措施? 徐昱琛表示,主要还是在资负两头。一是把负债端的成本降下来,例如在销售渠道,去年四季度开始执行的报行合一,就是要求险企严控负债成本;从保险公司设计产品的角度,可以设计如分红险这样固定利率相对低的产品,再根据经营情况和客户分成。二是在资产端,尽量早地投资一些收益相对可观的长期资产,以锁定利率。 麦肯锡在近期一份保险专题报告中,借鉴成...
上半年A股险企总投资收益同比增逾三成 部分险企权益资产余额大增

上半年A股险企总投资收益同比增逾三成 部分险企权益资产余额大增

  上半年,上市险企把握市场机遇,取得较好投资业绩。A股五大上市险企总投资收益合计为3370.8亿元,同比大幅增长30.2%;五大上市险企归属于母公司的净利润均同比增长,合计达1717.99亿元,同比增长12.55%。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   从投资策略来看,上市险企均结合险资特点进行长期投资。在具体的投资品种和投资策略上,各家险企不尽相同。相同的是,在债券投资领域拉长久期,夯实长期投资收益的基本盘;在权益投资领域,高股息、新质生产力是险资共同关注的领域。而在不同投资组合占比调整方面,各险企采取了不同的策略并结合自身情况优化投资组合。   中国人寿总投资收益居首   具体来看,上半年,中国人寿总投资收益超千亿元,达1223.7亿元,同比增长50.2%,年化总投资收益率为3.59%,总投资收益额及同比增幅皆位居第一。   上半年,中国平安保险总投资收益达979.8亿元,同比增长23%,年化总投资收益率为3.5%;中国太保总投资收益为560.37亿元,同比增长46.5%,非年化总投资收益率为2.7%;新华保险总投资收益为316.3亿元,同比增长43.3%,年化总投资收益为4.8%;中国人保总投资收益为290.64亿元,年化总投资收益率为4.1%。   据中国平安副总经理付欣介绍,截至今年6月30日,中国平安保险资金投资组合规模超5.20万亿元,较年初增长10.2%。债权型金融资产和现金存款类资产仍保持占总投资的八成左右,贡献了非常稳定的投资收益。   中国太保在半年报中表示,总投资收益同比大幅增长的主要原因是公允价值变动损益的大幅增长。中国太保首席投资官苏罡在中期业绩发布会上进一步解释道,根据新会计准则,FVTPL(以公允价值计量且其变动计入当期损益)金融资产的公允价值波动直接计入当期损益,上半年股票市场先扬后抑,但结构性机构带来了不错的回报,同时叠加市场利率下行带来的债市上涨,使得中国太保公允价值变动损益大幅提升,从而带动总投资收益提升。   债券拉长久期 权益均衡配置   从具体的投资策略看,五大上市险企在固收投资方面都尽量拉长资产久期,进一步夯实投资基本盘,积极应对利率下行风险;在权益投资方面,上市险企均提及均衡配置策略。   从固定收益投资看,中国平安积极应对利率下行风险,加快、加大国债和地方政府债以及政策性金融债等长久期、低风险债券的前置配置,拉长资产久期,锁定长期收益。同时,增加交易型固定收益资产配置,把握市场机遇以增厚投资收益。截至6月底,中国平安债券投资占总额比例为60.7%。“通过择时、择机、长配长久期的债券,拉长了久期的缺口,债券投资占比较上年末提升了2.6个百分点。”付欣表示。   “我们提出要进行适度的战略转移,紧跟形势的发展,完善投资品种。”新华保险董事长杨玉成表示,新华保险配置了大量长久期债券。不过,他同时也认为,当前险资在定期存款和债券上的投资比例过高。   尽管各险企都在拉长债券久期,但从配置比例变化来看,不同险企采取了不一样的策略。例如,从债券占投资资产的比例来看,截至6月底,新华保险的债券占比为49.2%,较年初下降了1个百分点;中国人寿的债券占比为57.36%,较年初上升1.53个百分点;中国太保的债券占比为55.6%,较年初上升3.9个百分点。   从权益投资来看,各上市险企都采取了均衡投资、分散投资的策略,高股息、新质生产力是共同关注的领域。   “在权益投资方面,要坚持均衡配置、风险分散的组合管理原则,积极投入实体经济,加大对价值型权益资产的长期配置,以追求长期超越市场的稳健投资收益。”中国平安首席投资官邓斌表示。其他上市险企负责人也表达了类似观点。   上半年,一些上市险企加大了权益资产配置力度。例如,新华保险截至6月底股票投资占比为10%,较年初增加2.1个百分点,投资余额较年初增长了35.9%;同时长期股权投资余额也大幅增长了214.8%。   “我们坚定看好中国的经济,坚定看好A股和港股的好公司。”杨玉成表示,今年适度加大了权益投资比例,特别是在股市比较低迷时,及时出手,抓住了很好的时间窗口。   针对新会计准则对权益投资带来的影响,上市险企积极完善相关资产分类,以降低市场短期波动对企业当期利润的影响。例如,中国人保上半年加大以公允价值计量且其变动计入其他综合收益(FVOCI)股票配置。截至6月底,中国人保认定为FVOCI的股票投资规模较年初增长了13.8%,并优化FVTPL股票和基金的投资策略。...
寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域

寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域

(原标题:寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 证券时报记者 刘敬元图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 本周三,保险业新“国十条”正式出台,其中提到“加快营销体制改革”。对此,业内人士认为,这为保险业继续探索营销人员转型,确定了制度基础。 证券时报记者获悉,近年来,头部寿险公司在探索打造专业规划师:金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师…… 受访的业内人士分析,从保险代理人到各类规划师,是保险公司围绕客户需求而从供给侧的改革升级,也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业,不仅对代理人能力提出更高要求,也是保险公司综合竞争力的比拼。 多种规划师浮出水面 近日,新华保险在全渠道高峰会上宣布,积极构建全生命周期规划师(WLP)培训体系。WLP是该公司在“XIN一代计划”框架下,针对优秀销售人员规划的新发展赛道,使命是围绕客户及家庭的全生命周期保险保障及金融需求,以跨学科、广融合的知识结构,为客户提供人身保障、健康、养老、财富管理和子女教育的服务,为高净值人群提供全生命周期和全财富周期的解决方案。 这是推动绩优代理人向规划师进阶的又一家大型寿险公司,此前数家寿险公司已经行动。 去年,中国人寿宣布启动“种子计划”的新型营销模式布局,建立以“金融保险规划师”为主体的新队伍,为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。截至6月末,“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。 平安人寿携手清华大学、北京大学,打造“平安人寿财富康养保险规划师”培养项目,涵盖投资、法律、税务、医学、养老等多个领域。 泰康保险集团打造健康财富规划师(HWP),旨在为客户提供保险、健康、养老和理财的咨询规划服务,帮助客户实现保险和医养实体服务相结合的规划需求。 太保寿险在队伍转型中打造“五年四证”专业能力认证体系,即为保险代理人打造包括健康管理师、养老规划师、财税规划师、传承规划师在内的五年专业培训及职业认证计划。探索独立代理人模式的大家人寿也推出“三年六证”专业认证培养计划,包括健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师等。 与之类似的,还有太平人寿的“医康养经理人”,友邦人寿的“养老规划师”,人保寿险的“IWP保险财富规划师”,财信人寿的“PLP个人寿险规划师”等。 从形式上看,有保险公司的规划师项目面向现有销售队伍,如平安人寿。也有的是新建一个规划师队伍,对其在招聘条件、支持政策上会区别于既有销售队伍,如中国人寿、人保寿险等。 保险学者、北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向证券时报记者分析,每家公司的规划师与代理人之间的差异性都有所不同,但总体上,各类专业规划师是代理人的“升级版”。 从侧重销售 到以客户为中心 朱俊生认为,保险公司打造各类专业规划师,是在供给端的代理人层面不断升级,推动专业化转型;同时也是为了更好满足客户需求,特别是高净值人群的需求。80后、90后成为保险公司主力客群,他们对保险代理人的专业性要求更高,决策更加理性。而高净值人群近年越发受到保险公司重视。 “从保险代理人到规划师身份的转变,其实是从原来侧重销售的保险服务模式,转变为以客户的全生命周期风险管理与财富管理需求为中心,以专业价值和长期陪伴为特色的保险综合服务模式的转变。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向证券时报记者分析,这也是顺应保险行业以客户为中心转型和高质量发展要求的必然趋势。 周瑾认为,这一转变,对代理人队伍的素质、能力和专业价值都提出了更高的要求。以前简单靠缘故关系和营销话术的销售,显然已经不能满足客户的专业需求。规划师必须具备经济、金融与风险管理的专业知识,还需要就客户关心的资产配置与财富规划、健康管理与养老安排,乃至税务筹划、家族财富传承等需求,提出有价值的专业建议,才能吸引和留住客户,并通过伴随式的专业服务,达到客户需求满足和客户价值挖掘的双赢目标。 为提升综合实力赋能 推动代理人走向专业规划师,保险公司需要有配套的支持政策,既要赋能代理人专业,也要打通康养生态等各类服务资源,为代理人搭建更好的资源平台。 在周瑾看来,对保险公司而言,打造规划师的模式,需要改变经营模式和理念,修改基本法与考核标准,提升队伍的专业技能,配备数字化的平台工具。对于高端策略的保险公司,还可能通过独立品牌与文化的塑造、荣誉体系的设计、针对性的产品与服务配套,以实现差异化的竞争。 有别于现有队伍,中国人寿的“种子计划”有新定位、新架构、新制度、新营销、新赋能、新发展。其中,新架构是指营销组织架构从多层次向扁平化转变,从一人多职向专业专注转变。新制度即通过在激励导向、考核管理、人员准入...