315投资者保护|金鹰基金:合规透明守护投资者权益 提升获得感实现双向奔赴

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2026月03月13日

近年来,公募基金市场规模持续扩容,产品类型日益丰富,已经成为普通投资者参与资本市场投资、实现财富保值增值的重要渠道之一。中国基金业协会公示数据显示,截至今年1月底,公募基金整体规模达37.77万亿元,基金数量达13725只。

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在“3·15”国际消费者权益日来临之际,公募基金作为连接资本市场与亿万居民财富的关键枢纽,如何更好地守护投资者合法权益,构建值得信赖的品牌形象,成为行业热议焦点。

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事实上,在去年《推动公募基金高质量发展行动方案》为纲领的指引下,公募基金行业生态体系迎来系统性重构。近期,随着《公开募集证券投资基金业绩比较基准指引》的正式施行,公募基金行业再次迎来一场关于“透明度”与“理性认知”的深刻变革,让基金投资从"雾里看花"走向"透明清晰",使普通投资者可以在更加公平、透明、规范的市场环境中进行投资决策。

公募基金的使命是为广大的普通老百姓提供专业的理财服务,这种普惠的基因决定了我们必须将投资者利益放置于首位,而制度保障的透明和规范,也正是公募基金赢得市场长期信任的护城河。

作为行业中的一员,金鹰基金成立23年来,始终立足合规经营,将持有人利益放于首位,心存敬畏,行有所止。金鹰基金认为,稳健的投资业绩是维护持有人利益的根基,而合规风控则是通过设定交易边界、管理信用风险及反洗钱审查等措施,在保障投资稳健性的同时防范风险,实现收益最大化。只有做好投资与合规风控的协调配合,才能形成长期、良性的正向循环。

与此同时,基金产品不同于消费品,产品的销售完成意味着服务的刚刚开始,需要将产品的售后服务与投教和陪伴并重,避免重销售轻服务,提升以客户为中心的需求响应和解决方案能力,加强投教服务体系建设,重视客户体验和陪伴,丰富服务场景,提升服务水平,帮助投资者充分认识风险,建立理性的投资观念,能够以中长期的视角理性看待市场短期波动,最终争取能够提升基民获得感。

公募基金关系民生福祉,意义重大。长期以来,金鹰基金大力弘扬理性投资文化,积极开展投教活动和防非宣传,赋能“老有所养”,普及养老金融,提高投资者的法律意识和风险防范意识。我们深刻地认识到,提高投资者服务水平既是发展要求也是市场机遇,金鹰基金将胸怀“国之大者”,牢记金融战略定位,以自身高质量发展,更好地服务国家战略、服务广大投资者。

风险提示:基金有风险,投资需谨慎。

(编辑:许楠楠) 关键字:
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2024年度“深圳惠民保”正式发布

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  中证网讯(记者 董添)保费88元不变,保障全面升级。2024年度“深圳惠民保”在深圳市医疗保障局、深圳市地方金融管理局和国家金融监督管理总局深圳监管局的共同指导下,于5月7日正式上线发布。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   “深圳惠民保”是政府指导、中国人寿、人保财险、人保健康和平安健康险共同承保的普惠型商业补充医疗保险。2024年度“深圳惠民保”继续坚持“不限病种、不限年龄、不限户籍”的宽松参保条件,深圳市基本医疗保险参保人均可以自愿参保,具有门槛低、保费少、保障高等显著特点。在保费88元不变的情况下,保额超过400万,通过下调免赔额、拓宽保障范围以及新增健康服务项目,实现保障内容全面升级,让更多的市民群众受惠。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   与去年相比,2024年度“深圳惠民保”各项待遇的免赔额实现全面下调,其中医保目录内费用、住院自费合规药品和检验检查费用、罕见病自费药品费用这三项待遇,免赔额从原来的1.6万元降至1.5万元;门诊自费合规药品和“港澳药械通”费用保障这两项待遇,免赔额从原来的4万元降至3.5万元;同时,针对连续参加“深圳惠民保”的参保人,上述各项待遇的免赔额再下降1000元,降幅均超过了12%。   “2024年‘深圳惠民保’通过‘一降、两增、三拓展’,全面优化产品保障内容,产品总保额超400万元,让更多的市民群众受惠,获得感更强。”深圳市医疗保障局副局长单友亮说。   2024年度“深圳惠民保”继续聚焦解决群众“急难愁盼”,新增生育专项待遇、住院自费耗材保障、救护车费用保障,进一步扩围罕见病高值自费药品保障范围。“深圳惠民保”积极响应国家支持生育政策,发挥大湾区医疗资源优势,将“抗D免疫球蛋白注射液”作为新增支持生育专项待遇,为特殊群体“熊猫血”孕妇生育“保驾护航”;增加住院自费合规耗材保障,逐步解决群众高额自费耗材医疗费用负担,免赔额1.5万元(连续参保为1.4万元),支付70%,年支付限额10万元;新增救护车费用保障,对参保人因急性疾病或意外伤害发生的救护车费用,支付100元/年,完善院前医疗保障。另外,继续推进解决广受社会关注的高值罕见病自费药品保障难题,新增Alagille综合征及高苯丙氨酸血症对应2个高值罕见病自费药品,让更多的罕见病患者用药可及、待遇可享。   参保人可关注官方指定投保平台“深圳惠民保”微信公众号或通过共保体工作人员办理参保缴费。同时,还可以通过“深圳医保”微信公众号、“ⅰ深圳”APP、支付宝和微保进行投保。深圳医保参保人也可通过官方咨询热线4006152066了解更多参保详情。   “深圳惠民保”参保时间为2024年5月7日至6月30日,保障期是2024年7月1日至2025年6月30日。...
治安管理处罚法二审 违法记录消除还应更进一步

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罕见!两家中小银行年中发力冲中收,头部保司产品搭台唱主角 银保新政下行业重构在继续

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面对上半年息差收窄、中收增长乏力的下行压力,近期一些中小银行开始主动求变。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 近期,财联社记者注意到,湖南临湘农商银行、会同农商银行等县域农商行罕见召开专题会议,声称推动下半年代理保险业务,减缓中间业务下滑的压力。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 7月9日,处于沿海地区的广东某市农商行网点人士对财联社表示,近年来比较少有银保业务大型推动会议;以往是配合保险开门红冲刺,最多提早到第四季度,但是刚过半年就冲刺在广东比较少见。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 而另一大看点,则是两家中小银行的中收攻坚战中,中国人寿,人保寿险等头部保司的产品开始唱主角。受访业内人士称,这是银保新政后行业重构的典型侧面,预计未来银保渠道调整还会继续,头部保司的渠道下沉度和市场集中度会更高。 罕见中小银行年中发力冲击中收 财联社注意到,6月底7月初,各家银行半年总结和工作会议尚未召开,但是代理保险推动会却提前召开。 会同农商行官微7月5日信息显示,该行董事长王扬坤在动员大会上表示,上半年代理保险中间业务收入指标相对其他指标增长较慢,要求掌握唯一代理的“国寿臻鑫传家终身寿险”产品特点,实行全员营销。 在6月18日举行的代理保险培训会上,临湘农商银行副行长张万强调,发展代理保险等中间业务是农商银行转型发展的必经之路,是补齐业务短板、丰富产品链条、拓展市场的重要抓手。 而在会同农商行的动员会上,该行的焦虑感更强,明确要求在规定的时间内全面完成基础任务,各支行负责人递交了责任状。即日将此次代理保险营销动员会的精神传达到每位员工,即日就对代理保险营销进度进行通报督导。 华南某寿险公司研究部主管7月9日对财联社表示,代销哪家产品的确是银行有自主权,监管没有强制规定。但是由于农商行规模小和网点少,在代理保险上面的确竞争优势不如邮储和邮政“双邮”渠道。 头部保司下沉渠道,头部效应会越来越强 不过,此次公告显示,与临湘农商银行合作是中国人寿保险股份有限公司临湘支公司、中国人民人寿保险股份有限公司临湘市支公司等五家保险公司;与会同农商行合作的是中国人寿,均以头部企业为主。 受访业内人士认为,相关案例中体现出的头部保司下沉渠道也是行业内近期的一大看点。 上述寿险公司人士分析认为,取消一对三和实行报行合一之后,中小险企的费用奖励优势在减弱,头部保险公司的营销能力和品牌产品优势也更受品牌弱的小银行欢迎,银保头部效应可能有趋强的迹象。 而在此前,四大行与招商、邮储是银保销售渠道的主力,中小行尤其县域的农商行代理的比例较低。 5月中旬,招商证券银团队分析银保新政预计,头部公司凭借服务、品牌和客户经营等资源优势,预计将在高客经营中占据领先地位;中小公司通过签约更多银行网点,有望触达更多客户。 新政下银保渠道调整或仍将继续 在政策和市场等因素影响下,银保渠道近年来进入调整期。 一季报数据最新显示,邮储银行实现手续费及佣金净收入94.76亿元,同比减少21.10亿元,下降18.21%;交通银行实现手续费及佣金净收入118.79亿元,同比减少8.06亿元,降幅6.35%;股份行中,平安银行代理个人保险收入2.48亿元,较去年同期下降81.18%;招商银行代理保险收入25.24亿元,同比下降50.28%。 5月中旬,中信证券非银团队在分析“一对三”限制取消的影响时候认为,今年一季度“开门红”期间,行业银保渠道新单期交保费仍处在下行通道,同比降幅为22%。寿险“老七家”银保渠道新单期交保费集体负增长,平均降幅约为25%。预计二季度数据仍将明显承压。 不过,中信证券非银团队认为,从寿险行业保费角度看,银保保费占到一半左右,银保保费回归增长将成为未来带动行业保费长期增长的主要力量。尤其是在供给侧走向集中的情况下,未来优势公司有望同时受益银保需求恢复、份额集中、价值率提高等多方面好处。 近日,华西证券非银分析师罗惠洲在展望保险行业半年业绩时候认为,随着银保渠道“一对三”限制取消,银保业务或将有所回暖进而缓解部分新单增长压力。加上各险企持续推进负债端降本增效,以及不断优化渠道将继续改善新业务价值率,“以价补量”将推动NBV延续向好态势。 因此,预计2024H1各上市险企NBV增速虽相比一季度有所放缓,但仍有望保持双位数水平。 翻译 搜索 复制 【作者:梁柯志】  (编辑:王欣宇) 关键字:...
险资入市按下“快进键”

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寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域

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(原标题:寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 证券时报记者 刘敬元图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 本周三,保险业新“国十条”正式出台,其中提到“加快营销体制改革”。对此,业内人士认为,这为保险业继续探索营销人员转型,确定了制度基础。 证券时报记者获悉,近年来,头部寿险公司在探索打造专业规划师:金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师…… 受访的业内人士分析,从保险代理人到各类规划师,是保险公司围绕客户需求而从供给侧的改革升级,也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业,不仅对代理人能力提出更高要求,也是保险公司综合竞争力的比拼。 多种规划师浮出水面 近日,新华保险在全渠道高峰会上宣布,积极构建全生命周期规划师(WLP)培训体系。WLP是该公司在“XIN一代计划”框架下,针对优秀销售人员规划的新发展赛道,使命是围绕客户及家庭的全生命周期保险保障及金融需求,以跨学科、广融合的知识结构,为客户提供人身保障、健康、养老、财富管理和子女教育的服务,为高净值人群提供全生命周期和全财富周期的解决方案。 这是推动绩优代理人向规划师进阶的又一家大型寿险公司,此前数家寿险公司已经行动。 去年,中国人寿宣布启动“种子计划”的新型营销模式布局,建立以“金融保险规划师”为主体的新队伍,为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。截至6月末,“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。 平安人寿携手清华大学、北京大学,打造“平安人寿财富康养保险规划师”培养项目,涵盖投资、法律、税务、医学、养老等多个领域。 泰康保险集团打造健康财富规划师(HWP),旨在为客户提供保险、健康、养老和理财的咨询规划服务,帮助客户实现保险和医养实体服务相结合的规划需求。 太保寿险在队伍转型中打造“五年四证”专业能力认证体系,即为保险代理人打造包括健康管理师、养老规划师、财税规划师、传承规划师在内的五年专业培训及职业认证计划。探索独立代理人模式的大家人寿也推出“三年六证”专业认证培养计划,包括健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师等。 与之类似的,还有太平人寿的“医康养经理人”,友邦人寿的“养老规划师”,人保寿险的“IWP保险财富规划师”,财信人寿的“PLP个人寿险规划师”等。 从形式上看,有保险公司的规划师项目面向现有销售队伍,如平安人寿。也有的是新建一个规划师队伍,对其在招聘条件、支持政策上会区别于既有销售队伍,如中国人寿、人保寿险等。 保险学者、北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向证券时报记者分析,每家公司的规划师与代理人之间的差异性都有所不同,但总体上,各类专业规划师是代理人的“升级版”。 从侧重销售 到以客户为中心 朱俊生认为,保险公司打造各类专业规划师,是在供给端的代理人层面不断升级,推动专业化转型;同时也是为了更好满足客户需求,特别是高净值人群的需求。80后、90后成为保险公司主力客群,他们对保险代理人的专业性要求更高,决策更加理性。而高净值人群近年越发受到保险公司重视。 “从保险代理人到规划师身份的转变,其实是从原来侧重销售的保险服务模式,转变为以客户的全生命周期风险管理与财富管理需求为中心,以专业价值和长期陪伴为特色的保险综合服务模式的转变。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向证券时报记者分析,这也是顺应保险行业以客户为中心转型和高质量发展要求的必然趋势。 周瑾认为,这一转变,对代理人队伍的素质、能力和专业价值都提出了更高的要求。以前简单靠缘故关系和营销话术的销售,显然已经不能满足客户的专业需求。规划师必须具备经济、金融与风险管理的专业知识,还需要就客户关心的资产配置与财富规划、健康管理与养老安排,乃至税务筹划、家族财富传承等需求,提出有价值的专业建议,才能吸引和留住客户,并通过伴随式的专业服务,达到客户需求满足和客户价值挖掘的双赢目标。 为提升综合实力赋能 推动代理人走向专业规划师,保险公司需要有配套的支持政策,既要赋能代理人专业,也要打通康养生态等各类服务资源,为代理人搭建更好的资源平台。 在周瑾看来,对保险公司而言,打造规划师的模式,需要改变经营模式和理念,修改基本法与考核标准,提升队伍的专业技能,配备数字化的平台工具。对于高端策略的保险公司,还可能通过独立品牌与文化的塑造、荣誉体系的设计、针对性的产品与服务配套,以实现差异化的竞争。 有别于现有队伍,中国人寿的“种子计划”有新定位、新架构、新制度、新营销、新赋能、新发展。其中,新架构是指营销组织架构从多层次向扁平化转变,从一人多职向专业专注转变。新制度即通过在激励导向、考核管理、人员准入...
李云泽释放了哪些金融监管信号

李云泽释放了哪些金融监管信号

(原标题:李云泽释放了哪些金融监管信号)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 2024年9月24日,国家金融监督管理总局(下称“金融监管总局”)局长李云泽在国务院新闻办公室新闻发布会上表示,今年以来金融监管总局在防风险、强监管、促发展三大任务迈出坚实步伐。 其中,在防风险方面,我国金融风险正在稳步收敛,金融业经营稳健,风险可控。伴随着房地产、地方债,以及中小金融机构三大风险逐步化解和缓释,金融监管总局正守牢不发生系统性金融风险的底线。 在强监管方面,金融监管总局引导银行业、保险业回归本源、聚焦主业;推动出台保险业新“国十条”,及时完善资管规定,持续强化非银机构治理,优化夯实信贷基础管理;引导金融机构积极应对净息差收窄和利差损风险;聚焦防控实质风险,切实落实尽职免责制度,同时严肃查处重大违法违规行为,营造公平公正的市场秩序。 在促发展方面,金融监管总局发力打通中小企业融资堵点卡点,提升经济金融适配性,加大对重点领域和薄弱环节的金融服务力度。指导保险机构全力做好重大事故和暴雨、台风等自然灾害理赔服务,帮助受灾群众和经营主体渡过难关。 经济观察网梳理了李云泽发言的关键词,从这些关键词中可以管窥下一步的金融政策方向。 关键词一:大型银行计划增资 原文:为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力,更好地发挥服务实体经济的主力军作用,经研究,国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本,将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路,有序实施。 解读:大型商业银行是我国金融体系中服务实体经济的主力军,也是维护金融稳定的压舱石。大型商业银行整体净息差进一步收窄,持续制约银行的盈利能力,因此依靠自身利润留存的方式增加资本受到约束。 金融监管总局数据显示,截至上半年末,大型商业银行净息差为1.46%,与外资银行净息差(1.46%)一致,低于股份制商业银行(1.63%)、民营银行(4.21%)和农村商业银行(1.72%),略高于城市商业银行(1.45%)。同时,在净利润方面,上市银行半年报数据显示,上半年大型商业银行归母净利润同比下降0.96%,股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行归母净利润分别同比增长1.05%、6.17%和6.16%。 在核心一级资本方面,截至2024年二季度末,大型商业银行核心一级资本充足率较一季度小幅下降9个基点(1个基点为0.01%)至12.31%,整体仍保持较高水平。其中,建行为14.01%,较年初提升86个基点;工商银行为13.84%,较年初提升12个基点;农业银行为11.13%,较年初提升41个基点;中国银行为12.03%,较年初提升40个基点;交通银行为10.30%,较年初提升7个基点;邮储银行为9.28%,较年初降低25个基点。 补充大型商业银行的资本,将会进一步增强其服务实体经济的能力。 关键词二:银行股权投资试点 原文:前期,大型商业银行下设的金融资产投资公司已在上海开展股权投资试点。金融监管总局将会同有关部门研究将试点范围由原来的上海扩大至北京等18个科技创新活跃的大中型城市。 解读:东方金诚金融业务部研究员李柯莹认为,随着试点范围的扩大,大型商业银行下设的金融资产投资公司在股权投资领域的参与度将进一步提高,为市场注入新的活力,有利于增加资本市场的资金供给,促进市场交易的活跃度和吸引更多资金流入、增强市场信心。金融资产投资公司通过股权投资方式,可以更有效地将资金引导至具有成长潜力和创新能力的企业,特别是处于初创期或成长期的高新技术企业。这将进一步提升金融服务实体经济的能力,有助于推动产业升级和经济结构调整,促进经济的高质量发展。 关键词三:小微企业融资协调工作机制 原文:金融监管总局会同国家发改委建立支持小微企业融资协调的工作机制。 解读:中国拥有超过5300万家中小微企业,是全球中小微企业数量最多的国家之一。在过去十年里,随着普惠金融的不断发展,中小微企业在金融服务方面的覆盖范围、可获得性和满意度都得到了显著提升。 根据金融监管总局发布的数据,截至今年2季度末,银行业金融机构普惠型小微企业贷款总额为32.04万亿元。尽管如此,普惠金融领域仍面临着一些挑战。比如如何进一步扩大金融服务的覆盖面并提高其效率,以及怎样有效地管理小微企业的贷款风险等问题。尤其是近年来受宏观环境影响,消费相对疲弱,小微信贷行业不良风险有所提升。 为了更深入地推进普惠金融的发展,银行业需要坚持遵循商业可持续性的基本原则,同时积极采用金融科技领域的最新成果来创新服务模式和提升服务质量。这也需要监管机构加大一系列政策支持。 关键词四:城市房地产融资协调机制 原文:近年来,我国房地产市场供求关系发生了重大变化,销售的持续放缓导致房企流动资金紧张,部分已售在建项目难以按期交付。为了解决这个问题,金融...