出海弄潮儿｜企业“出海” 金融“护航”

全球化浪潮奔涌向前，中资企业踏浪前行。据商务部、外汇局统计，2024年1-7月，中国全行业对外直接投资同比增长14.1%，达980.8亿美元，其中非金融类对外直接投资835.5亿美元，同比增长16.2%，中国对外直接投资继续保持较快增长。

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在中国企业积极开拓海外市场、奔赴全球化的征程中，离不开金融机构强有力的支撑。今年7月，商务部、中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局联合印发《关于加强商务和金融协同　更大力度支持跨境贸易和投资高质量发展的意见》，鼓励银行机构丰富完善信贷产品服务，按照市场化、法治化原则给予更多支持。支持保险机构优化承保理赔条件，进一步扩大出口信用保险覆盖面。鼓励银行保险机构深化合作，积极发展保单融资。推动商业性保险机构聚焦进出口重点环节，完善保险和理赔服务。

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近年来，金融机构将服务实体经济作为根本宗旨，紧跟企业跨境金融服务需求，积极调整和优化海外机构及业务布局，持续开拓创新，完善跨境金融服务体系，以高质量金融供给全力为“走出去”企业保驾护航。

深耕跨境金融，提供全方位服务

随着国内开放程度的不断提高，共建“一带一路”倡议的持续深入，顺应市场环境与业务发展需求共同催动中国企业进一步走向国际舞台。在中国企业加快“出海”步伐的过程中，银行业充分发挥自身跨境业务优势，赋能实体经济，为企业提供便利、高效的跨境金融服务，助力企业全球化发展。

据国家金融监督管理总局披露，中资金融机构“走出去”取得积极成效，截至2023年6月末，中资银行在71个国家和地区设立了295家一级机构，中资保险机构在17个国家和地区设立了74家分支机构，为“走出去”中资企业和共建“一带一路”提供了优质金融服务。

面对“出海”中国企业日趋多元化的金融服务需求，已有诸多国内银行依托于自身的国际化布局，致力于打造创建跨境金融与对外贸易相关的品牌方案，为“出海”企业提供一站式综合金融服务。

公开信息显示，招商银行创新打造“中资企业全球化经营”特色品牌，围绕企业跨境贸易、跨境投资并购、海外实体经营三大场景，提供投资目的国风险防范、全球资金管理、汇率风险管理、投融资等多元化综合服务。

平安银行深耕跨境金融三十余年，秉承“专业创造价值”的理念和“以客户为中心”的服务宗旨，全方位集成在岸、离岸、FT、NRA、海外分行五大跨境金融账户服务体系优势，以及跨境投融资、跨境贸易金融、跨境支付结算、跨境资金管理等四大产品体系，一直以来致力于为中资企业全球化经营提供跟随式的跨境金融服务。

聚焦贸易融资、跨境结算等关键业务，通过加大融资支持力度，整合平台资源、创新产品服务等方式，银行业助力国内企业“出海远航”，推动产业链高效联通。

从厦门国际银行了解到，该行创新打造的华侨金融数智服务平台－“跨境e站通”，涵盖“汇e通”“金e通”“融e通”“跨e通”四大产品矩阵，开辟全新的“国际业务专属频道”，支持企业在线办理各类跨境业务，构建本外币跨境结算以及跨境资金双向流动生态场景。截至2024年6月末，该平台累计业务发生额已突破500亿元，已为超过1000家企业客户提供综合服务支持，助力企业节省各项成本超过5000万元。

而在对外开放水平全面提升的背景下，外资金融机构也在国内迎来重要的战略机遇。中国银行业协会近期发布的《在华外资银行发展报告2023-2024》中指出，服务企业“引进来、走出去”方面，在华外资银行致力于不断提升分支机构在中国本地市场的竞争力，为“走出去”的中资企业提供综合金融服务。

汇丰银行（中国）有限公司副行长兼工商金融总监马健介绍，汇丰的服务网络遍及全球60个国家和地区，涵盖全球90％的贸易和资本流。作为连接东西的“金融桥梁”，汇丰一直以来积极助力中资企业“走出去”。

目前，面对金融服务需求日渐多元化，渴望获得高效、稳定，并且能覆盖不同发展周期的金融服务和产品的“出海”企业，汇丰银行也构建出了一套精准匹配的业务流程。

“配合企业在各个阶段的不同需求，我们为中资企业提供从贸易融资、资金管理、外汇管理到并购以及债务资本市场服务等全方位的金融服务” 马健举例称：“我们通过保函、供应链融资、信用证和应收账款融资等产品协助企业获得营运资金，在企业出海初期协助他们安排资本金注入，为有并购需求的企业提供并购贷款等。” 

他同时介绍，在汇丰“全球客户经理”制度下，汇丰为每个中资企业配备了“全球客户经理”，并在全球26个市场设立了“中资企业海外服务部”，协助“出海”企业拓展海外市场。

国内企业“出海”热度提升，展现出强劲的发展活力。马健表示，近年来，随着中国经济高质量发展稳步推进，中国对外直接投资也在量质齐升，为全球经济增长作出积极贡献。中国企业在深耕国内市场保持竞争优势的同时，积极拓展海外市场、加速融入全球价值链，显示出中国企业的全球化布局能力不断增强，中国品牌和技术的国际竞争力也在不断提升。

他认为，中资企业“走出去”，不仅是响应国家共建“一带一路”倡议的重要行动，也是高质量发展格局下，企业持续提升竞争力、拓展国际市场的自然选择。“走出去”的企业不仅促进了当地经济的发展，还为全球贸易和投资合作贡献了重要力量。

强化保险保障，防范出海风险

中国企业“走出去”，能够在国际市场上开拓新的机遇，也不可避免的面临诸多波澜与挑战。在这种背景下，保险企业主动融入国家发展战略，积极探索创新保险服务，充分发挥风险管理和保障功能，为护航中资企业“走出去”保驾护航。

部分保险机构已在重点区域构建出成熟的服务体系，为出海企业防控风险提供强力保障。公开信息显示，为切实维护中国海外利益，中国再保构建独有的“一带一路”全球服务体系，在北京、新加坡、英国三地牵头组建“一带一路”保险再保险行业平台，搭建起遍及136个国家和地区的战略合作“朋友圈”。

随着全球产业链价值重塑，国内“出海”企业金融服务迭代。保险机构持续创新产品，为“出海”企业持续更新的需求提供精准有效的金融产品。

据悉，人保财险在服务共建“一带一路”倡议中坚定践行央企责任发挥专业优势、创新保险产品、完善服务体系为海外中资企业和重大工程项目保驾护航。

人保财险发展短期出口信用险、进出口货运险等服务外贸稳定和外贸企业发展；发展跨境电商保险、海外仓保险等创新产品支持外贸新业态新模式发展，促进高水平对外开放和关键产业链稳链拓链。人保财险发布的《2023可持续发展报告》中的数据显示，截至2023年末，人保财险贸易信用险累计服务客户1.3万家，承保金额突破5781亿元，为9270家中小微企业提供1215亿元出口信用风险保障。

中国人寿创新开发的“一带一路”系列保险产品，包括国寿“一带一路”团体定期寿险、国寿“一带一路”团体意外伤害保险、国寿“一带一路”团体医疗保险等，可以为中国企业的海外人员提供因疾病和意外导致的身故、伤残、医疗费用及境外紧急救援等服务，实现了意外风险保障、疾病风险保障、海外就诊和全球救援的多维融合。

践行“服务国家发展大局，守护人民美好生活”的使命担当，持续拓展保险产品、完善服务体系，保险业致力于为更多“走出去”的中国企业提供强有力的安全保障解决方案。

对出口企业而言，在做好长期发展规划的同时，内嵌有效的风险控制工具必不可少。政策性出口信用保险作为我国稳外贸、稳就业、保产业链供应链稳定的重要政策之一，可为企业“走出去”提供安全锦囊和风险地图，是企业应对持续变动的市场环境的重要工具。

携手合力为企业“出海”护航，作为我国唯一的政策性出口信用保险公司的中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”），为企业“走出去”提供集资信、保险、融资三位一体的综合信保服务，为企业利用政策性出口信用保险参与海外市场拓展提供重要保障。

运用银团贷款，中国信保为“出海”企业提供高效服务。公开信息显示，2023年及2024年一季度，共有50家银行与中国信保以银团贷款的模式开展54个海外投融资项目合作，约占所有银保合作项目的45%；承保金额超过136亿美元，约占所有银保合作项目的70%。银团贷款已成为银保合力支持企业“走出去”的重要方式。

据了解，国际银团贷款，是由多家金融机构参加，按照同一贷款条件为跨境项目提供融资的贷款方式，一般适用于金额较大、期限较长、结构复杂的跨境业务融资需求。近年来，随着境外项目业务模式变化，以及政策性保险不断加大支持，越来越多的银行参与到海外投融资项目中来，因此银团贷款不仅出现在大型项目中，一些规模较小的项目也使用银团贷款，金融资源通过信用保险这一桥梁实现了融通互鉴。

依托国际视野与综合布局，服务国内企业走向世界。金融机构坚持以客户为中心，持续挖掘企业跨境业务需求，为企业提供更加专业化、多元化、精准化的全流程服务，为企业“出海”保驾护航，为实体经济跨境业务的发展注入更多活力，也为高质量发展持续提供金融动力。

文/王欣宇  钱晓睿