第三方支付行业收到新年首张千万元级罚单

本报记者 李冰

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日前，银盛支付服务股份有限公司（以下简称“银盛支付”）因多项违规，被罚没超千万元，董事长亦被追责。这成为2026年第三方支付行业首张千万元级别罚单。

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行政处罚决定信息公示表显示，银盛支付因“违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定”，被合计罚没约1584万元。同时，时任该公司董事长陈某对上述三项违法行为负有责任，被予以警告，并处罚款61万元。

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资料显示，银盛支付成立于2009年，是银盛科技服务集团旗下子公司，2011年获中国人民银行首批颁发的《支付业务许可证》，并于2016年、2021年两次成功续展支付牌照，获准在全国从事互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务。银盛支付还是率先支持外卡收单的第三方支付机构。2024年支付业务类型重新划分后，该机构业务类型调整为全国范围内的储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类。

这并非银盛支付首次收到大额罚单。2025年3月份，该公司因违反商户管理规定、违反清算管理规定、未对外包服务商开展尽职调查、与身份不明客户进行交易，被罚没约324万元；2022年3月份，银盛支付因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明客户进行交易等违规行为，被罚没约2245万元。

“从过往历史来看，银盛支付已多次收到大额罚单，暴露了公司在治理上可能存在系统性问题，机构需将合规要求真正转化为经营管理的‘肌肉记忆’。”南开大学金融学教授田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示。

记者梳理数据发现，2025年支付行业累计开出罚单超130张，其中不乏千万元级别的大额罚单——2025年12月份，广州合利宝支付科技有限公司因违反支付结算管理有关规定，被罚没约7487万元，相关责任人赵某生同时被处以92.5万元罚款。

“2026年支付监管将迈入‘精准分类、差异施策’的系统化监管新阶段。”田利辉认为，大额罚单传递出三方面信号：第一，“强监管、零容忍”的态势毫不动摇且持续深化；第二，“双罚制”已成为不可动摇的执法原则，对机构与直接负责人的双重追责，从根源上压实公司治理与高管责任；第三，监管焦点高度集中于支付业务核心风险环节、商户真实性管理、资金清算合规与账户全周期管理，机构在基础合规领域的失守将面临严厉惩戒。

观察近年来的支付行业，百万元级乃至千万元级罚单频频落地，处罚对象虽涉及多家机构，但违规事由往往存在共性。值得深思的是，为何在高额罚单的震慑下，部分机构仍“屡罚屡犯”？

田利辉认为，行业共性痛点和合规困境主要集中在三个方面：一是行业痛点在于“治理与业务”实质脱节；二是“技术风控能力”与“业务复杂程度”不匹配，面对海量、高频、场景多变的交易，部分机构风险监测系统滞后，无法有效识别新型违规手段和可疑交易；三是“合规成本剧增”与“盈利模式承压”之间的矛盾。

谈及2026年支付行业监管重点方向，中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示，一是分类评级与差异化监管，落实分类评级管理办法，围绕公司治理、业务规范、备付金管理、反洗钱等模块量化评分，对高风险机构采取业务限制、强化检查等；二是穿透式监管与功能监管并重，聚焦支付全链条，强化对跨机构、跨市场、跨境资金流动的监测；三是强化备付金与账户管理，严格备付金存放、使用与监督，防范资金挪用风险；四是反洗钱与跨境支付监管，压实支付机构反洗钱义务，强化客户尽职调查、交易监控与可疑交易报告；五是金融科技与创新业务规范，加强对创新业务的监管，明确业务边界与合规要求，强化支付系统安全，防范数据泄露、网络攻击等风险。