六轮审判官司未了 中融信托8550万元“咨询服务费”究竟如何界定

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2025月07月19日

(原标题:六轮审判官司未了 中融信托8550万元“咨询服务费”究竟如何界定)

六轮审判官司未了 中融信托8550万元“咨询服务费”究竟如何界定
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2013年,中融国际信托有限公司(下称“中融信托”)通过中国民生银行股份有限公司太原分行(下称“民生银行太原分行”),用12个信托项目向山西交通运输投融资集团有限责任公司(下称“山西交投”)提供总计155亿元的信托贷款后,以“咨询服务费”的方式将约8550万元资金,转入时任民生银行太原分行投资银行部总经理刘洋控制的账户中。

六轮审判官司未了 中融信托8550万元“咨询服务费”究竟如何界定
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2020年10月,刘洋案发,他因涉嫌非国家工作人员受贿罪而被山西警方刑拘。次月,与刘阳关系密切、“对其有养育之恩”的山西财经大学工商管理学院副教授盖起军,亦被山西警方刑拘。2021年1月,经手上述融资事项的时任中融信托基础设施及能源产业部总经理助理周柏林,也被警方采取了强制措施。

六轮审判官司未了 中融信托8550万元“咨询服务费”究竟如何界定
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此后,该案经过多达6轮的复杂审判程序:即山西省忻州市五台县人民法院(下称:五台法院)一审之后,检方抗诉,刘洋等人上诉;二审法院山西省忻州市中级人民法院(下称:忻州中院)裁定发回重审。重审一审之后,刘阳等再度上诉。重审二审,忻州中院再次裁定发回重审。第二次重审一审之后,刘阳、盖起军、周柏林第三次上诉。直至日前,忻州中院对此案第二次重审的二审,进行了裁定。

忻州中院此番裁定,维持了五台法院的第二次重审原判,即:刘洋犯非国家工作人员受贿罪,处有期徒刑11年;盖起军犯洗钱罪,处有期徒刑5年6个月;周柏林犯对非国家工作人员行贿罪,处有期徒刑3年7个月。

2025年7月,数位接近案情的知情人士,对经济观察报记者介绍了上述情况。

知情人士并称,刘洋还将就此案申请再审。其主要理由是,民生银行太原分行在山西交投融资业务中的角色是“中间业务”,并非“提供贷款”;中融信托给予的钱款是“中介费”,并不是“贿赂”。因此对他的行为定性,应属于“非法经营同类业务”,而不是受贿。在此之前,农业银行所辖的农银国联无锡投资管理有限公司(今农银企航【苏州】私募基金管理有限公司)原总经理吴小军案,以及中国银行河南省分行个人金融部原总经理刘国富案,最终法院均以犯非法经营同类营业罪,对他们进行的判罚。

山西国资获得234.7亿元信托贷款

经济观察报记者获得的部分司法文书显示,这一事件的起源是2013年,山西省交通厅(今山西省交通运输厅)为解决融资问题,决定以山西交投公司为平台,以山西交投意向收购两条高速公路的经营权为名,通过民生银行太原分行进行融资贷款,民生银行太原分行以出具远期回购函的方式为这一融资项目提供增信服务。

随后,民生银行太原分行授权其投资银行部通过引入信托计划的方式,来为山西交投提供融资服务。

2013年3月,时任民生银行太原分行投资银行部总经理刘洋,通过中融信托、云南国际信托有限公司、国投信托有限公司这三家信托机构,引入234.7亿元资金,以信托贷款的方式投向山西交投公司;其中,通过时任中融信托基础设施及能源产业部总经理助理周柏林,在中融信托设立了12个信托产品,向山西交投提供了155亿元的信托贷款。

中融信托 给付“咨询服务费”8550余万元

事后,山西忻州五台县人民检察院(下称:检方)指控,刘洋在确定将中融信托作为上述融资通道的过程中,向周柏林提出要0.2%的“咨询服务费”。周柏林“明知该笔费用实际为好处费的情形下”,同意了此事,并获得中融信托内部审批通过。

在上述信托贷款存续的三年时间里,刘洋通过北京康盛律师事务所(下称“北京康盛律所”)以及太原普利行商务有限公司(下称“太原普利行”)的账户,接收中融信托支付的“咨询服务费”共计7400余万元;同时,刘洋经周柏林介绍,以“咨询服务费”的名义通过太原普利行公司账户,向金元证券股份有限公司(下称:金元证券)收取了1150余万元的好处费。

中融信托为“中植系”旗下重要成员,其成立于1993年1月,曾用名“哈尔滨国际信托投资公司”。中融信托营业收入一度高居中国信托公司前三之列,2023年前后,公司陷入经营危机,多个信托产品无法兑付。2023年9月,中融信托被建信信托有限责任公司、中信信托有限责任公司两家公司托管。

北京康盛律师事务所成立于2004年5月,注册于北京市朝阳区。

太原普利行公司成立于2009年9月,盖起军持股50%,并实际经营管理这家公司。

金元证券成立于2002年8月,注册于海南海口,中国民用航空局所辖全资企业首都机场集团有限公司,对金元证券绝对控股。

金元证券公司是“中融-晋融4号单一资金信托项目”的委托人,这一项目的受托人就是中融信托公司。金元证券公司一位经办人员作证称,当时证券公司的通道费用一般就是0.1%,后来是按0.2%支付给太原普利行公司的,而代表太原普利行公司来跟他接洽的人就是刘洋。

检方还指控,盖起军在未参与中融信托融资项目的情况下,向刘洋提供了两家公司账户,先后接收中融信托、北京康盛律所支付的“咨询服务费”7060余万元,接收金元证券支付的“咨询服务费”1150余万元。盖起军将其中800余万元用于支付税费以及个人家庭生活开销,余下7400余万元,则按照刘洋的指示,转至其他账户。

六轮审判 官司仍未了

刘洋等人一案由公安阶段进入检察院阶段之后,检方指控,刘洋犯非国家工作人员受贿罪;盖起军犯洗钱罪,隐匿会计凭证、会计账簿罪;周柏林犯对非国家工作人员行贿罪。

刘洋否认检方对自己的指控,他表示检方“没有区分传统银行信贷业务和本案中所采用的买入返售由银行开展的中间业务,混淆了银行在这两种业务之间的角色、地位、权利,民生银行并没有出钱,而是提供了各类服务来促进各类银行(金融机构)发放贷款,从中收取响应的服务费”。

刘洋称,他发现在给山西交投提供信托贷款这个事情上,都是使用他的“人脉资源和劳动输出”,所以他才“借用了(太原)普利行公司的资质,替代了民生银行,自己从事中介业务,向中融信托提供服务,并收取相关费用”。

刘洋还辩护称,“无论民生银行还是(太原)普利行公司都是以平等市场主体来参加业务的,都是要靠提供居间中介的服务从中融(信托)收取相关费用,同样的业务与中融信托签订同样的合同,提供的同样的服务,收取的同样性质的费用,既然民生银行收取的顾问费是合法收入,那(太原)普利行(公司)收取的咨询服务费也应该是合法收入,而非所谓的受贿款。”

盖起军则称,洗钱罪的前提是明知是非法所得,他根本不知道那些钱款是违法所得,所以洗钱罪不应该成立。同时,他控制的几家公司有的在2016年注销,有的在2017年停业,导致会计资料本来就不全,所以自己没有隐匿会计账簿。

而周柏林后来“认罪认罚”。不过,他认为,向刘洋支付“咨询服务费”是单位行为,中融信托构成单位犯罪,所以司法机关应该对中融信托处以相应的罚金,并且要追究中融信托另外两位负责人的法律责任,判处他们相应的刑罚。

2021年12月30日,五台法院对此案一审宣判,法院认定刘洋犯非国家工作人员受贿罪,处有期徒刑9年,罚金200万元;认定盖起军犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪,处有期徒刑6年,罚金50万元;认定周柏林犯对非国家工作人员行贿罪,处有期徒刑4年,罚金100万元。

判决之后,刘洋等人提起上诉。而五台县人民检察院则提起抗诉,其抗诉理由是,对刘洋有期徒刑9年的判罚,“量刑畸轻”;而对盖起军则是“适用法律错误、定性不当”,应当以洗钱罪追究其法律责任。

2022年5月,忻州中院二审裁定,撤销一审判罚,发回重审。

2023年9月,五台法院对此案重审一审宣判,刘洋等人提起上诉。

2024年1月,忻州中院再次裁定,撤销原判,再次发回重审。

2024年12月,五台法院的第二次重审进行了一审宣判:

刘洋犯非国家工作人员受贿罪,处有期徒刑11年,并罚金200万元;盖起军犯洗钱罪,处有期徒刑5年6个月,并罚金50万元;周柏林犯对非国家工作人员行贿罪,处有期徒刑3年7个月,并罚金100万元。

对比2021年五台法院的第一次判罚,等于刘洋的刑期多了2年;盖起军、周柏林的刑期分别少了6个月和5个月。

判罚之后,3人继续上诉。日前,忻州法院对此案的第二次重审进行二审裁定,认为他们的上诉理由和律师们的辩护意见“均不能成立”,因此维持原判。

2025年7月,接近案情的知情人士对经济观察报称,刘洋对此判罚依然不服,还将提起再审申请。

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深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型

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(原标题:深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 作为寿险业的重要一面,营销队伍近年的转型升级备受关注。 据最新披露的上市险企半年报,保险营销人员数量呈现企稳态势。与此同时,头部寿险公司竞相打造各类专业规划师:金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师…… 受访人士分析,从保险代理人到各类规划师,是保险公司围绕客户需求而从供给侧做的改革升级,也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业,不仅对代理人能力提出了更高要求,也是保险公司综合竞争力的比拼。 转型各类专业规划师 近日,新华保险在其全渠道高峰会上宣布,积极构建全生命周期规划师(WLP)培训体系。WLP是该公司在“XIN一代计划”框架下,针对优秀销售人员规划的新发展赛道,使命是围绕客户及家庭的全生命周期保险保障及金融需求,以跨学科、广融合的知识结构,为客户提供人身保障、健康、养老、财富管理和子女教育的服务,为高净值人群提供全生命周期和全财富周期的解决方案。 这是推动绩优代理人向规划师进阶的又一家大型寿险公司,此前数家寿险公司已行动。 去年,中国人寿宣布启动“种子计划”的新型营销模式布局,建立以“金融保险规划师”为主体的新队伍,为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。半年报显示,截至6月末,“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。 今年,平安人寿携手清华大学、北京大学,打造“财富康养保险规划师”培养项目,涵盖投资、法律、税务、医学、养老等多个领域。 泰康保险近两年着重打造健康财富规划师(HWP),旨在为客户提供保险、健康、养老和理财的咨询规划服务。 太保寿险在队伍转型中打造“五年四证”专业能力认证体系,即为保险代理人打造包括健康管理师、养老规划师、财税规划师、传承规划师在内的五年专业培训及职业认证计划。探索独立代理人模式的大家人寿也推出“三年六证”的认证培养计划,包括健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师等。 与之类似的,还有太平人寿“医康养经理人”、友邦人寿“养老规划师”、人保寿险“IWP保险财富规划师”、财信人寿“PLP个人寿险规划师”等。 从形式上看,有的规划师项目面向现有销售队伍,如平安人寿,也有的是新建规划师队伍,对其在招聘条件、支持政策上会区别于既有销售队伍,如中国人寿、人保寿险等。 北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向券商中国记者分析,每家公司的规划师与代理人的差异情况不同,总体上,各类专业规划师是代理人的“升级版”。 从侧重销售到以客户为中心 朱俊生认为,保险公司打造各类专业规划师,是在供给端的代理人层面不断升级,推动专业化转型,同时也是为了更好满足客户需求,特别是高净值人群的需求。“80后”“90后”成为保险主力客群,他们对专业性要求更高,决策更加理性。而高净值客群近年越发受到保险公司重视。 “从保险代理人到规划师身份的转变,其实是从原来侧重销售的保险服务模式,转变为以客户的全生命周期风险管理与财富管理需求为中心,以专业价值和长期陪伴为特色的保险综合服务模式的转变。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向券商中国记者分析,这也是顺应保险行业以客户为中心转型和高质量发展要求的必然趋势。 周瑾认为,这一转变,对代理人队伍的素质、能力和专业价值都提出了更高的要求。以前简单靠缘故关系和营销话术的销售,显然已经不能满足客户的专业需求。规划师必须具备经济、金融与风险管理的专业知识,还需要就客户关心的资产配置与财富规划、健康管理与养老安排,乃至税务筹划、家族财富传承等需求,提出有价值的专业建议,才能吸引和留住客户,并通过伴随式的专业服务,达到客户需求满足和客户价值挖掘的双赢目标。 险企综合实力的赋能 推动代理人走向专业规划师,保险公司需要有配套的支持政策,既要赋能代理人专业,也要打通康养生态等各类服务资源,为代理人搭建更好的资源平台。 在周瑾看来,对于保险公司而言,打造规划师的模式,需要改变经营模式和理念,修改基本法与考核标准,提升队伍的专业技能,配备数字化的平台工具。对于高端策略的保险公司,还可能通过独立品牌与文化的塑造、荣誉体系的设计,针对性的产品与服务配套,以实现差异化的竞争。 有别于现有队伍,中国人寿的“种子计划”有新定位...
财产险公司二季度偿付能力显分化:半数环比提升 渤海财险、安华农险等8家不达标

财产险公司二季度偿付能力显分化:半数环比提升 渤海财险、安华农险等8家不达标

财联社9月14日讯(记者 夏淑媛) 截至9月14日,共有85家财产险公司在保险业协会网站披露二季度偿付能力报告,这些公司的资本充足率和风险承担情况也随之浮出水面。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 据财联社记者统计,在核心偿付能力充足率方面,42家财产险公司环比有所提升;41家环比出现下滑;2家保持不变。综合偿付能力充足率来看,43家环比提升;2家保持不变;40家环比下降。就整体趋势而言,披露二季度偿付能力报告的85家财产险公司,偿付能力充足率分化明显,8家险企偿付能力不达标。其中,珠峰财险、前海财险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综合评级均为C类,安心财险为D类。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 据安永(中国)保险投资精算与风险管理团队总监余诚介绍,偿付能力充足率由实际资本除以最低资本得到,而资产负债管理直接影响保险公司的实际资本和最低资本。良好的资本结构要求股东投入资本和公司所赚资本是实际资本的主要组成部分。如果外源性资本占比过高,或者公司所赚资本很小甚至为负,都视为资本结构不健康。在财产险行业中,大型公司盈利能力较强,资本质量整体健康;中小公司盈利能力较弱,资本质量参差不齐。与人身险公司不同的是,财产险公司一般没有未来盈余,未分配利润是公司所赚资本中的主要正向贡献。 二季度末40家财产险公司核心及综合偿付能力充足率环比下滑 2023年9月,《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》的发布进一步优化了偿付能力监管标准,实施差异化调节最低资本要求以及优化资本计量标准和风险因子,一定程度缓解了保险公司的偿付能力压力。 数据显示,截至2024年二季度末,财产险公司综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率依次为237.9%、210.2%,环比分别提升3.8个百分点、3.9百分点。 其中,在核心偿付能力充足率方面,42家财产险公司环比有所提升;41家环比出现下滑;2家保持不变。综合偿付能力充足率方面,43家环比提升;2家保持不变;40家环比下降。 从整体趋势来看,披露二季度偿付能力报告的85家财产险公司,其偿付能力充足率分化明显。 据财联社记者统计,18家险企核心及综合偿付能力充足率均超过500%。其中,开业不久的比亚迪财险、融通财险及渔业互助,其偿付能力充足率依次位列财产险公司前三。 业内人士表示,新成立的公司由于业务规模较小,其偿付能力充足、风险状况良好,但是随着业务的开拓,这些公司的偿付能力也会下降,逐渐趋于常规值。 数据显示,与一季度末相比,比亚迪财险二季度末的核心及综合偿付能力充足率均环比下滑超过2000个百分点。 此外,包括融通财险在内,广东能源自保、中铁自保、中石油专属自保、中远海运自保、鼎和财险等含着金汤匙出生的“富二代”,其背靠能源类或交通运输类央国企股东业务资源,盈利能力出色,偿付能力也较为充足。 上述“富二代”险企之外,以人保财险、平安产险、太保产险、大地财险为代表,这些规模优势明显、市场地位稳固的公司,其偿付能力整体呈现上升趋势,波动幅度较小。 此外,上半年分别有锦泰财险、长江财险等通过增资成功“补血”偿付能力。其中锦泰财险综合偿付能力充足率从一季度末285%大幅提升528个百分点至813%;核心偿付能力充足率从268%上升为797%。 值得注意的是,在41家核心偿付能力充足率,以及40家综合偿付能力充足率环比下降的公司中,整体以中小型财险公司居多。 业内人士表示,我国财险市场集中度偏高,而且市场格局基本固化,大公司在资本、品牌、数据、渠道等方面都处于绝对的领先地位,除少数强股东背景和专业公司外,其余中小公司有限的保费规模很难对固定成本进行分摊,大多呈微利或亏损状态,转型压力较大。 渤海财险、安华农险、都邦财险等8家财产险公司偿付能力不达标 按监管规定,偿付能力达标须同时满足三大条件:一是核心偿付能力充足率不低于50%;二是综合偿付能力充足率不低于100%;三是风险综合评级在B类及以上。 截止9月14日,在85家披露2024年二季度偿付能力报告的财产险公司中,有8家险企偿付能力不达标。 具体来看,珠峰财险、前海财险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综合评级均为C类。不过,这7家险企的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均在监管“红线”以上。 在8家财险公司中,仅有安心财险一家风险综合评级为D类。同时,其综合偿付能力充足率和核心偿付能力均为-884.85%,三项指标均踩“红线”。 据悉,自2020年第四季度起,安心财险的偿付能力开始出现不达标的情况,至今已连续13个季度风险综合评级为D类,连续14个季度偿付能力为负值。当前,公司已被责令暂停车险新业务,短期健康险也已无法经营。 前海财险的风险问题也较为突...