养老产业爆发前夜:2030年中国银发经济万亿市场布局指南(含政策红利)_人保服务 ,人保财险

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2025月02月25日

养老产业爆发前夜:2030年中国银发经济万亿市场布局指南(含政策红利)

养老产业爆发前夜:2030年中国银发经济万亿市场布局指南(含政策红利)_人保服务 ,人保财险
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随着中国人口老龄化的不断加深,银发经济已成为不可忽视的重要经济力量。据预测,到2030年,中国65岁及以上老年人口占比将超过20%,正式迈入超级老龄化社会。这一趋势不仅对社会经济结构产生深刻影响,更为养老产业带来了巨大的发展机遇。

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引言:银发浪潮下的经济新蓝海

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随着中国人口老龄化的不断加深,银发经济已成为不可忽视的重要经济力量。据预测,到2030年,中国65岁及以上老年人口占比将超过20%,正式迈入超级老龄化社会。这一趋势不仅对社会经济结构产生深刻影响,更为养老产业带来了巨大的发展机遇。

一、银发经济:万亿市场的崛起

1. 老龄化趋势下的市场潜力

据国家民政部数据显示,截至2023年底,我国60周岁及以上人口超过2.97亿,占总人口的21.1%;65岁及以上老年人口达2.17亿,占比15.4%。预计到2035年,中国60岁以上人口占全国总人数将超过30%,银发经济市场规模有望达到30万亿元。这一庞大的市场潜力,无疑为养老产业带来了巨大的发展机遇。

2. 银发经济的构成与增长

银发经济是指向老年人提供产品或服务,以及为老龄阶段做准备的一系列经济活动的总和。它涵盖了养老用品、养老服务、养老金融、养老地产等多个领域。近年来,中国银发经济市场规模呈现出稳步增长的趋势。据中研普华产业研究院的《》分析,2019至2023年,市场规模以每年约13.2%的复合年增长率增长,2023年已达到7.1万亿人民币。预计到2028年,市场规模将达到12.3万亿人民币,复合年增长率约为11.8%。

二、政策红利:推动银发经济加速发展

1. 国家层面的政策支持

近年来,中国政府高度重视银发经济的发展,出台了一系列政策措施。例如,2023年高层印发了《关于推进基本养老服务体系建设的意见》,首次确定了推进基本养老服务体系的内涵和主要任务,明确了政府、社会、市场和家庭在基本养老服务中的职责定位。此外,国务院办公厅还发布了《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》,聚焦产品、服务、信息化等方面的多样化需求,培育七大潜力产业,包括适老化改造、老年用品、康复辅助器具、智慧养老、养老金融、老年旅游和抗衰老产业。

2. 地方政府的积极响应

在中央政策的带动下,各地政府也积极出台相关政策措施,推动银发经济的发展。例如,一些地方政府通过提供财政补贴、税收优惠等方式,鼓励社会资本进入养老产业。同时,还加强了对养老机构的监管,提高了养老服务的质量和水平。

3. 政策红利的市场反应

受政策利好的刺激,银发经济相关概念股在资本市场上表现抢眼。例如,在《关于推进基本养老服务体系建设的意见》出台后,不少“银发经济”概念及养老相关的概念股均出现大涨。这表明投资者对银发经济的发展前景持乐观态度,也进一步推动了相关产业的发展。

三、市场布局:把握银发经济的关键领域

1. 养老用品市场

随着老年人口的不断增加,养老用品市场需求持续增长。然而,目前市场上老年用品的种类和品质仍有待提升。因此,投资者和从业者应关注老年用品市场的创新和发展趋势,积极开发适合老年人的新产品。例如,针对老年人对舒适、耐穿和功能化的需求,可以开发具有保健功能的服装和鞋类产品;针对老年人对智能家居产品的需求,可以开发智能穿戴设备、智能家居控制系统等产品。

2. 养老服务市场

养老服务是银发经济中的重要组成部分。随着老年人口对养老服务需求的多样化,养老服务市场也呈现出多元化的发展趋势。投资者和从业者应关注养老服务市场的细分领域,如居家养老、社区养老、机构养老等,并根据不同领域的特点和需求,提供个性化的服务解决方案。例如,针对居家养老的老年人,可以提供家政服务、健康咨询、心理关怀等服务;针对机构养老的老年人,可以提供专业的医疗护理、康复服务等。

3. 养老金融市场

据中研普华产业研究院的《》分析,随着老年人口对养老金融需求的不断增加,养老金融市场也呈现出广阔的发展前景。投资者和从业者应关注养老金融市场的创新和发展趋势,积极开发适合老年人的金融产品和服务。例如,可以推出专属商业养老保险、长期护理保险等金融产品,为老年人提供全方位的金融保障;同时,还可以利用大数据、人工智能等技术手段,为老年人提供智能化的金融服务和风险管理方案。

4. 养老地产市场

养老地产是银发经济中的另一个重要领域。随着老年人口对居住环境和生活品质要求的提高,养老地产市场也呈现出蓬勃发展的态势。投资者和从业者应关注养老地产市场的创新和发展趋势,积极开发适合老年人的新型养老地产项目。例如,可以开发集居住、医疗、康复、娱乐等功能于一体的综合型养老社区;或者利用互联网、大数据等技术手段,打造智慧养老社区,为老年人提供便捷、安全、舒适的生活环境。

四、挑战与机遇:银发经济的未来展望

1. 面临的挑战

尽管银发经济具有巨大的市场潜力和发展前景,但目前仍面临一些挑战。例如,老年人的消费能力和意愿不匹配,大部分老年人收入有限,对养老服务价格敏感度高;同时,市场上的养老服务供给还存在一定的差距,难以完全满足多样化的需求;此外,养老行业专业人才短缺、资金压力大、运营成本高、监管不完善等问题也制约了银发经济的进一步发展。

2. 未来的机遇

尽管面临诸多挑战,但银发经济仍然具有广阔的发展前景和机遇。随着老年人口的不断增加和消费能力的提升,银发经济市场规模将持续扩大;同时,随着科技的不断进步和创新,银发经济也将迎来更多的发展机遇。例如,可以利用大数据、人工智能等技术手段,提升养老服务的智能化水平;或者开发具有创新性的医疗器械、中医药、健康消费品等产品,满足老年人的健康需求;此外,还可以拓展老年旅游、老年教育等高品质服务领域,丰富老年人的精神文化生活。

五、布局指南:如何把握银发经济万亿市场

1. 深入了解市场需求

要把握银发经济万亿市场,首先需要深入了解老年人的需求和偏好。可以通过市场调研、问卷调查等方式,收集老年人的需求和反馈意见;同时,还可以与老年人进行面对面的交流和沟通,了解他们的生活习惯、消费习惯以及心理需求等方面的信息。只有深入了解老年人的需求,才能为他们提供个性化的产品和服务解决方案。

2. 创新产品和服务模式

在深入了解市场需求的基础上,需要不断创新产品和服务模式以满足老年人的多样化需求。例如,可以开发具有创新性的养老用品和智能家居产品;或者提供个性化的养老服务解决方案如家政服务、健康咨询、心理关怀等;此外,还可以利用互联网、大数据等技术手段打造智慧养老社区或平台为老年人提供便捷、安全、舒适的生活环境和服务体验。

3. 加强跨界合作与资源整合

要把握银发经济万亿市场还需要加强跨界合作与资源整合。可以与医疗机构、保险公司、科技公司等建立合作关系共同开发适合老年人的新产品和服务;同时,还可以整合社会资源如志愿者组织、社区服务中心等为老年人提供更多的关爱和支持;此外,还可以通过并购重组等方式整合行业内优质资源提升市场竞争力。

4. 注重品牌建设和营销推广

在把握银发经济万亿市场的过程中还需要注重品牌建设和营销推广。可以通过打造具有特色的品牌形象和企业文化提升品牌知名度和美誉度;同时,还可以利用线上线下相结合的营销推广方式扩大市场份额和提高销售业绩;此外,还可以通过参加行业展会、举办论坛活动等方式加强与行业内其他企业和专家的交流与合作共同推动银发经济的发展。

......

如需了解更多银发经济行业报告的具体情况分析,可以点击查看中研普华产业研究院的《》。


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深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型

深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型

(原标题:深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 作为寿险业的重要一面,营销队伍近年的转型升级备受关注。 据最新披露的上市险企半年报,保险营销人员数量呈现企稳态势。与此同时,头部寿险公司竞相打造各类专业规划师:金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师…… 受访人士分析,从保险代理人到各类规划师,是保险公司围绕客户需求而从供给侧做的改革升级,也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业,不仅对代理人能力提出了更高要求,也是保险公司综合竞争力的比拼。 转型各类专业规划师 近日,新华保险在其全渠道高峰会上宣布,积极构建全生命周期规划师(WLP)培训体系。WLP是该公司在“XIN一代计划”框架下,针对优秀销售人员规划的新发展赛道,使命是围绕客户及家庭的全生命周期保险保障及金融需求,以跨学科、广融合的知识结构,为客户提供人身保障、健康、养老、财富管理和子女教育的服务,为高净值人群提供全生命周期和全财富周期的解决方案。 这是推动绩优代理人向规划师进阶的又一家大型寿险公司,此前数家寿险公司已行动。 去年,中国人寿宣布启动“种子计划”的新型营销模式布局,建立以“金融保险规划师”为主体的新队伍,为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。半年报显示,截至6月末,“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。 今年,平安人寿携手清华大学、北京大学,打造“财富康养保险规划师”培养项目,涵盖投资、法律、税务、医学、养老等多个领域。 泰康保险近两年着重打造健康财富规划师(HWP),旨在为客户提供保险、健康、养老和理财的咨询规划服务。 太保寿险在队伍转型中打造“五年四证”专业能力认证体系,即为保险代理人打造包括健康管理师、养老规划师、财税规划师、传承规划师在内的五年专业培训及职业认证计划。探索独立代理人模式的大家人寿也推出“三年六证”的认证培养计划,包括健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师等。 与之类似的,还有太平人寿“医康养经理人”、友邦人寿“养老规划师”、人保寿险“IWP保险财富规划师”、财信人寿“PLP个人寿险规划师”等。 从形式上看,有的规划师项目面向现有销售队伍,如平安人寿,也有的是新建规划师队伍,对其在招聘条件、支持政策上会区别于既有销售队伍,如中国人寿、人保寿险等。 北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向券商中国记者分析,每家公司的规划师与代理人的差异情况不同,总体上,各类专业规划师是代理人的“升级版”。 从侧重销售到以客户为中心 朱俊生认为,保险公司打造各类专业规划师,是在供给端的代理人层面不断升级,推动专业化转型,同时也是为了更好满足客户需求,特别是高净值人群的需求。“80后”“90后”成为保险主力客群,他们对专业性要求更高,决策更加理性。而高净值客群近年越发受到保险公司重视。 “从保险代理人到规划师身份的转变,其实是从原来侧重销售的保险服务模式,转变为以客户的全生命周期风险管理与财富管理需求为中心,以专业价值和长期陪伴为特色的保险综合服务模式的转变。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向券商中国记者分析,这也是顺应保险行业以客户为中心转型和高质量发展要求的必然趋势。 周瑾认为,这一转变,对代理人队伍的素质、能力和专业价值都提出了更高的要求。以前简单靠缘故关系和营销话术的销售,显然已经不能满足客户的专业需求。规划师必须具备经济、金融与风险管理的专业知识,还需要就客户关心的资产配置与财富规划、健康管理与养老安排,乃至税务筹划、家族财富传承等需求,提出有价值的专业建议,才能吸引和留住客户,并通过伴随式的专业服务,达到客户需求满足和客户价值挖掘的双赢目标。 险企综合实力的赋能 推动代理人走向专业规划师,保险公司需要有配套的支持政策,既要赋能代理人专业,也要打通康养生态等各类服务资源,为代理人搭建更好的资源平台。 在周瑾看来,对于保险公司而言,打造规划师的模式,需要改变经营模式和理念,修改基本法与考核标准,提升队伍的专业技能,配备数字化的平台工具。对于高端策略的保险公司,还可能通过独立品牌与文化的塑造、荣誉体系的设计,针对性的产品与服务配套,以实现差异化的竞争。 有别于现有队伍,中国人寿的“种子计划”有新定位...
出海弄潮儿|企业“出海” 金融“护航”

出海弄潮儿|企业“出海” 金融“护航”

全球化浪潮奔涌向前,中资企业踏浪前行。据商务部、外汇局统计,2024年1-7月,中国全行业对外直接投资同比增长14.1%,达980.8亿美元,其中非金融类对外直接投资835.5亿美元,同比增长16.2%,中国对外直接投资继续保持较快增长。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 在中国企业积极开拓海外市场、奔赴全球化的征程中,离不开金融机构强有力的支撑。今年7月,商务部、中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度支持跨境贸易和投资高质量发展的意见》,鼓励银行机构丰富完善信贷产品服务,按照市场化、法治化原则给予更多支持。支持保险机构优化承保理赔条件,进一步扩大出口信用保险覆盖面。鼓励银行保险机构深化合作,积极发展保单融资。推动商业性保险机构聚焦进出口重点环节,完善保险和理赔服务。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 近年来,金融机构将服务实体经济作为根本宗旨,紧跟企业跨境金融服务需求,积极调整和优化海外机构及业务布局,持续开拓创新,完善跨境金融服务体系,以高质量金融供给全力为“走出去”企业保驾护航。 深耕跨境金融,提供全方位服务 随着国内开放程度的不断提高,共建“一带一路”倡议的持续深入,顺应市场环境与业务发展需求共同催动中国企业进一步走向国际舞台。在中国企业加快“出海”步伐的过程中,银行业充分发挥自身跨境业务优势,赋能实体经济,为企业提供便利、高效的跨境金融服务,助力企业全球化发展。 据国家金融监督管理总局披露,中资金融机构“走出去”取得积极成效,截至2023年6月末,中资银行在71个国家和地区设立了295家一级机构,中资保险机构在17个国家和地区设立了74家分支机构,为“走出去”中资企业和共建“一带一路”提供了优质金融服务。 面对“出海”中国企业日趋多元化的金融服务需求,已有诸多国内银行依托于自身的国际化布局,致力于打造创建跨境金融与对外贸易相关的品牌方案,为“出海”企业提供一站式综合金融服务。 公开信息显示,招商银行创新打造“中资企业全球化经营”特色品牌,围绕企业跨境贸易、跨境投资并购、海外实体经营三大场景,提供投资目的国风险防范、全球资金管理、汇率风险管理、投融资等多元化综合服务。 平安银行深耕跨境金融三十余年,秉承“专业创造价值”的理念和“以客户为中心”的服务宗旨,全方位集成在岸、离岸、FT、NRA、海外分行五大跨境金融账户服务体系优势,以及跨境投融资、跨境贸易金融、跨境支付结算、跨境资金管理等四大产品体系,一直以来致力于为中资企业全球化经营提供跟随式的跨境金融服务。 聚焦贸易融资、跨境结算等关键业务,通过加大融资支持力度,整合平台资源、创新产品服务等方式,银行业助力国内企业“出海远航”,推动产业链高效联通。 从厦门国际银行了解到,该行创新打造的华侨金融数智服务平台-“跨境e站通”,涵盖“汇e通”“金e通”“融e通”“跨e通”四大产品矩阵,开辟全新的“国际业务专属频道”,支持企业在线办理各类跨境业务,构建本外币跨境结算以及跨境资金双向流动生态场景。截至2024年6月末,该平台累计业务发生额已突破500亿元,已为超过1000家企业客户提供综合服务支持,助力企业节省各项成本超过5000万元。 而在对外开放水平全面提升的背景下,外资金融机构也在国内迎来重要的战略机遇。中国银行业协会近期发布的《在华外资银行发展报告2023-2024》中指出,服务企业“引进来、走出去”方面,在华外资银行致力于不断提升分支机构在中国本地市场的竞争力,为“走出去”的中资企业提供综合金融服务。 汇丰银行(中国)有限公司副行长兼工商金融总监马健介绍,汇丰的服务网络遍及全球60个国家和地区,涵盖全球90%的贸易和资本流。作为连接东西的“金融桥梁”,汇丰一直以来积极助力中资企业“走出去”。 目前,面对金融服务需求日渐多元化,渴望获得高效、稳定,并且能覆盖不同发展周期的金融服务和产品的“出海”企业,汇丰银行也构建出了一套精准匹配的业务流程。 “配合企业在各个阶段的不同需求,我们为中资企业提供从贸易融资、资金管理、外汇管理到并购以及债务资本市场服务等全方位的金融服务” 马健举例称:“我们通过保函、供应链融资、信用证和应收账款融资等产品协助企业获得营运资金,在企业出海初期协助他们安排资本金注入,为有并购需求的企业提供并购贷款等。”  他同时介绍,在汇丰“全球客户经理”制度下,汇丰为每个中资企业配备了“全球客户经理”,并在全球26个市场设立了“中资企业海外服务部”,协助“出海”企业拓展海外市场。 国内企业“出海”热度提升,展现出强劲的发展活力。马健表示,近年来,随着中国经济高质量发展稳步推进,中国对外直接投资也在量质齐升,为全球经济增长作出积极贡献。中国企业在深耕国内市场保持竞争优势的同时...