十五五启航・共拓新局!“浦江论商2026”主题论坛在沪成功举办,江苏银行上海分行发布“沪贸批次贷”创新金融产品

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2026月01月28日

2026年1月26日,由上海市商务委员会指导、上海进出口商会主办、江苏银行上海分行支持的“浦江论商2026”主题论坛在上海紫金山大酒店成功举办。2026年作为国家“十五五”规划的启航之年,是上海外贸行业在全球化新格局中谋转型、拓机遇的关键节点。本次论坛以“十五五启航:新格局下的上海外贸创新与全球机遇”为核心主题,汇聚政府部门、行业协会、企业代表及领域专家等约200人,共同探讨上海外贸转型路径,共话高质量发展新机遇,为上海国际贸易中心建设注入强劲动能。江苏银行上海分行在论坛现场重磅签署两项战略合作协议,并发布“沪贸批次贷”创新金融产品,以实际行动赋能外贸企业发展。

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上海市商务委员会党委书记、主任申卫华出席论坛并致辞。他表示,“十五五”时期,我国发展处于战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期,上海作为改革开放的前沿阵地和深度链接全球的国际大都市,具有多重发展优势。他提出三点发展建议:一是坚持多元创新发展,巩固传统贸易市场,拓展“一带一路”国家市场和新兴市场,布局离岸贸易、绿色贸易、跨境电商等新业态新模式;二是强化联动,协同发展,发挥行业商协会桥梁纽带作用,促进企业信息共享和资源联动;三是推动精准赋能,高效发展,依托上海丰富金融资源,为外贸企业提供有力支撑。市委、市政府将持续加大服务力度,推动国际贸易中心提级升级,助力企业做大做强。

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上海进出口商会会长、东方国际(集团)有限公司党委书记、董事长季胜君在致辞中指出,过去一年行业从容应对关税战、贸易战等多重挑战,在新兴产业领域保持较快增长,传统领域稳步维持贸易规模,通过夯实传统市场、参与“一带一路”高质量发展、发挥进博会放大溢出效应等举措,取得了丰硕业绩。面对“十五五”时期更严峻的经营环境,商会将贯彻多元创新发展、联动协同发展、精准赋能发展的要求,继续搭建出海平台,助力企业巩固传统客户、开拓新兴市场,发挥政府助手与企业桥梁作用,推动稳外贸政策落地落实,为上海“五个中心”建设贡献行业力量。

江苏银行党委委员、副行长丁宗红在致辞中表示,江苏银行作为全球百强银行和全国系统重要性银行,始终深耕跨境金融,服务高水平对外开放。未来江苏银行将围绕“三个更进一步”全力助力上海外贸企业发展:一是“练就硬本领”,在上海地区推广外汇展业改革,构建更加便利、开放、安全、智慧的外汇服务生态;二是“铺就畅通路”,完善跨境领域多元化服务模式,提升本外币、在岸离岸一体化服务水平;三是“绘就同心圆”,深化“政银保担企”生态圈建设,加强“上海外贸稳健发展行动共同体”协作,推动惠企金融政策精准触达。

论坛现场举行了多项重磅签约与产品发布活动。上海进出口商会与江苏银行上海分行就出口二手车业务签署战略合作协议,双方将整合资源优势,为行业发展注入新活力。江苏银行上海分行还与东方国际集团上海市对外贸易有限公司签署战略合作协议,未来将在多个领域开展深度合作,共抓发展机遇。

现场隆重举行了“江苏银行沪贸批次贷”产品发布仪式。该产品是江苏银行积极响应国家金融监督管理总局政策指引与上海市工作部署,联合中国信保上海分公司、上海亿通国际等单位共同推出的主动授信模式。产品借助区块链与大数据模型,构建“3+N”综合评价体系,实现对中小微进出口企业的精准画像,提供单户最高500万元(纳入担保基金名录企业可提至1000万元)的预授信额度,业务品种涵盖短期流动资金贷款与国际贸易融资,全程线上办理、无需抵押。产品建立多层次风险共担与政策支持机制,与上海市中小微担保基金合作提供80%风险分担,并协同中国信保提供最高12万美元保单赔付,积极践行政府财政贴息政策。截至目前,江苏银行通过该模式已完成对近7100家中小外贸企业的主动授信,累计预审批额度约355亿元。现场,江苏银行上海分行与6家企业代表完成了“沪贸批次贷”首批合作签约。

主题论坛环节,行业专家围绕核心议题深度研讨、思想碰撞。复旦大学管理学院科创中心首席经济学家邵宇,剖析全球化3.0向4.0演进趋势,指出汇率、供应链调整等关键影响,建议企业依托新质生产力开拓新空间;上海市商务委员会二级巡视员、外贸发展处处长尤永生解读上海外贸4.5万亿元亮眼成绩与现存挑战,详解2026年多元化市场拓展、资金支持等六大重点工作及政策;中国出口信用保险公司上海分公司业务管理处副处长黄斌,介绍信保核心产品与“免申即享”等数字化服务,分享融资联动模式与“全球查”实用价值;海南省绿色金融研究院首席经济学家胡宏海,阐述ESG从合规到价值创造的转化,指导企业精准识别风险、构建治理体系,为融入全球可持续发展提供路径。

本次“浦江论商 2026”主题论坛的成功举办,搭建了政策解读、行业交流、银企对接的优质平台,为“十五五”时期上海外贸创新发展凝聚了共识、汇聚了力量。作为支持单位,江苏银行上海分行将以本次论坛为契机,持续深化与政府部门、行业协会及企业的合作,不断创新金融产品与服务模式,深耕跨境金融、供应链金融等核心领域,以专业、高效、有温度的金融服务,助力更多外贸企业把握全球机遇、实现高质量发展,为上海国际贸易中心建设贡献更大金融力量。

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万能险平均结算利率破“3” 下半年仍有下行空间 ?

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21世纪经济报道 见习记者程维妙 北京报道图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 万能险结算利率继续下行,超六成产品6月结算利率破“3”。据行业统计,6月逾1800款万能险结算利率平均值为2.97%,较去年底下降42个基点。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 万能险结算利率的下调并非孤立现象,保险产品的收益下降已辐射增额终身寿险、分红险等领域。就在7月22日贷款利率下调后,市场接连传出“国有大行正考虑下调存款挂牌利率”“寿险预定利率拟再度降档”的消息。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 7月23日,一家头部险企内部人士告诉记者,目前仍有预定利率3%的传统型产品在售,可能8月底会下调,还没有明文通知。另有保险经纪人称,分红险、万能险保证利率上限下调也还没有明确消息,不过下调是大势所趋。 超六成万能险6月结算利率低于3% 记者翻阅“寿险老七家”(平安人寿、中国人寿、太保寿险、新华保险、泰康人寿、人保寿险、太平人寿)万能险结算利率表看到,不少产品6月结算利率在3%-3.2%之间,不过也有部分万能险结算利率跌破3%。例如一款万能型两全保险,6月结算利率为3.05%,连续三个月不变,不过较年初3.5%水平下降了45个基点;较去年7月累降了85个基点。 从行业看,据13精资讯统计的1881款万能险结算利率,6月结算利率最高值是3.5%,最低值0.36%,简单平均值2.97%,中位数3%。结算利率在2.5%-3%之间的产品数量多达1181款,数量占比超过62%,仅有88款万能险产品的结算利率为3.5%。纵向对比,2.97%的平均值相比去年底下降了42个基点。 万能险结算利率下调在预期之中。中国精算师协会创始会员徐昱琛对记者分析称,万能险利率持续下降主要有两个原因。一是受债市利率下行及股市景气度不佳的影响,保险公司近年投资回报率下降,其中10年期国债收益率平均值目前较去年底下降了约40个基点;二是今年初监管对万能险结算利率进行了窗口指导,全面下调万能险结算利率,且保险公司结算利率不得高于投资回报率。 根据此前监管对多家保险公司窗口指导,自今年1月起,万能险账户结算利率不得高于4%,6月后进一步下调至3.8%、3.5%两个上限档位,其中部分规模较大及风险处置机构需压降至不超过3.5%。 值得一提的是,万能险涉及两个利率,结算利率和保证利率。其中,保证利率写进保险合同,不能变更,结算利率不得低于保证利率。在7月22日贷款利率下调后,市场传出“寿险预定利率拟再度降档”的消息,投资型产品中,万能险保证利率上限或调整至1.75%,调整期为2个月。7月23日记者从两位保险经纪人处了解到,还未接到正式通知,但利率下降是大势所趋。 一位行业资深人士表示,其实该消息更早就已在同业流传。“2023年没有下调的分红险,这次也在其中,且分红险演示收益率也有可能下调。”该人士透露。 险企仍面临较大利差损压力 市场普遍认为,在利率不断下行叠加资本市场波动较大的背景下,下调寿险产品预定利率是防范利差损风险的必要手段。 当前险企面临的利差损压力仍较大。有固收分析师表示,近年来保险公司投资收益率总体呈下降趋势,2023年保险资金年化财务收益率已降至2.23%,较2020年下行了超300个基点,而险企负债端成本下调节奏整体仍偏慢。2023年7月以来,传统寿险预定利率下调了50个至75个基点,万能险的评估利率下调了70个至90个基点,且利率下调针对的是增量新产品,因此对负债成本的调降幅度还要再打折扣。 “综合来看,当前保险公司负债成本调降节奏明显慢于投资收益率(下行速度),仍面临较大利差损压力,预计后续预定利率和评估利率仍有进一步下调的空间。”该分析师称。 也有业内人士当前持观望态度。一位保险业观察人士对记者表示,人身险的一个特点就是资产和负债错配,投资本身具有滞后性,而且从资金结构看,保费来源主要来自续期保费,但目前新单保费占比越来越低,历史投出去的已不能调整。在他看来,近一年增额寿险利率已经从3.5%下调到3%,下一步还可能下降,“目前有不少公司已经在设计新产品,做利率切换准备,而后短期内快速再降的可能性不大。” 徐昱琛也表示,如果传闻中的产品利率调降落地,这一波调降力度还是比较大的,短期内可能不会再快速调整,还要看国债利率、银行存款利率的走势。 保险行业应对之道 防范利差损,保险公司可以进一步采取哪些措施? 徐昱琛表示,主要还是在资负两头。一是把负债端的成本降下来,例如在销售渠道,去年四季度开始执行的报行合一,就是要求险企严控负债成本;从保险公司设计产品的角度,可以设计如分红险这样固定利率相对低的产品,再根据经营情况和客户分成。二是在资产端,尽量早地投资一些收益相对可观的长期资产,以锁定利率。 麦肯锡在近期一份保险专题报告中,借鉴成...
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“报行合一”降本增效 险企发力银保业务

“报行合一”降本增效 险企发力银保业务

作为寿险业的主力渠道,银保业务去年以来迎来多项新政,市场竞争格局也在产生变化。随着“报行合一”的执行,以及银行网点不再限制合作险企数量,有险企拟重启银保业务,银保市场面临更充分和更深层次的竞争,产品和服务能力成为竞争重点。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 近日,一位中型险企人士向证券时报记者透露,公司拟重新做银保业务。此前,该公司将重点放在个险等业务渠道上,近年未涉足银保业务的主要原因是银保竞争靠的是拼费用,并非良性竞争。该险企认为,随着“报行合一”的执行,银保业务竞争更加规范化。对于更注重合规性的保险公司而言,这是进入银保市场的时机。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 所谓“报行合一”指的是保险公司报备的产品定价假设,要与实际经营过程当中的行为情况保持一致,不能“说一套,做一套”。去年下半年以来,监管部门多次就银保执行“报行合一”提出要求。今年4月,国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》,不再限制银行网点合作的保险公司数量,明确原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议,协议约定的佣金率不得超过保险公司法人机构产品备案的佣金水平。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 记者获悉的一份行业数据显示,今年上半年,随着“报行合一”实施,人身险公司手续费及佣金支出同比下降33.7%,其中手续费下降约54%,佣金下降18.6%。 在本轮严格执行“报行合一”之后,保险公司的银保渠道新业务价值率和价值贡献显著提升,但银保新单保费收入出现下滑。 从上市险企披露的数据看,在业务价值方面,中国人寿上半年实现新业务价值322.62亿元,较2023年同期重述结果同比提升18.6%,其中,个险渠道贡献90.8%;而在2023年,个险渠道对新业务价值的贡献约94%。在“报行合一”政策引导下,银保及其他渠道降本增效成果显著,贡献度有所提升。 平安寿险及健康险上半年银保渠道价值贡献持续提升,新业务价值26.41亿元,同比增长17.3%。太保寿险上半年银保新业务价值同比增长26.5%,新业务价值率12.5%,同比提升5.6个百分点。此外,新华保险、人保寿险新业务价值也同比大幅增长。 而从保费收入看,上半年,中国人寿银保保费收入497.30亿元,同比下降19.9%;其中,首年期交保费126.71亿元,同比下降26.7%。太保寿险银保渠道实现规模保费219.22亿元,同比下降1%;银保新保规模139.8亿元,同比下滑30%。新华保险和人保寿险的银保渠道保费收入,特别是新单保费,均有明显下滑。 中金公司研报认为,“报行合一”后取消银行网点与保险公司合作的数量上限,不仅将丰富银行保险产品和服务供给、保护消费者利益,产品和服务优势突出的保险公司还有望在维持较好盈利水平基础上扩大份额。 上市险企在半年报中阐述银保情况时涉及渠道、队伍、产品和服务等内容。例如,中国人寿提及丰富银保产品,构建多元产品体系。中国平安表示,在服务支持方面,持续深化集中运营模式,提供高效、便捷的投保全流程服务,同时配套多元化增值服务,提升客户服务体验。中国太保表示,太保寿险聚焦战略渠道合作,强化网点深耕;优化人网配置,强化队伍专业化能力建设;赋能客群分层精细化经营,完善银保专属产服体系。 国家金融监督管理总局人身险司司长罗艳君今年7月表示,综合评估,强化“报行合一”要求将进一步规范市场秩序,长期利好行业高质量发展。一方面可以推动佣金水平回归合理范围,促进行业降本增效;另一方面可以推动公司通过产品和服务打造核心竞争力,特别是中小公司将更多资源聚焦细分领域,更好地满足客户需求,提升服务能力。 翻译 搜索 复制 (编辑:王欣宇) 关键字:...