招商银行升级企业数智金融 以“AI+金融”与“数智司库”重构企业金融新生态
（原标题：招商银行升级企业数智金融 以“AI+金融”与“数智司库”重构企业金融新生态）
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面对普惠金融“成本―风险―规模”的不可能三角与科技金融“估值难、融资难”的行业痛点，招商银行给出了自己的解决方案。2025年10月24日，招商银行在深圳举办“企业数智金融服务升级暨数智司库产品发布会”。本次活动聚焦企业数智金融发展趋势，从普惠数智化、场景金融、财资管理三大核心维度全面升级服务，以“AI+金融”重塑企业服务生态，推动企业实现从“单点数字化”向“全链数智化”的全面跃升，为实体经济高质量发展注入新动能。
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作为企业数智金融领域的创新引领者，招商银行自2023年发布“企业数智金融”品牌以来，持续深化服务与技术创新，为不同类型的企业提供差异化解决方案。两年间，其数字化渠道月活客户实现了突破性增长，收款、付款、融资等核心场景服务覆盖广度和深度持续提升；保函开立、跨境结算等业务时效压缩至“分秒级”，服务成效获得市场广泛认可。
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此次升级，标志着招商银行在赋能企业数字化转型方面以更高的服务标准，迈入全新阶段。
普惠数智化：AI赋能，让数智金融触手可及
2023年10月，中央金融工作会议上提出金融“五篇大文章”，要求商业银行从传统规模扩张模式，转向服务国家战略与实体经济薄弱环节的功能导向、能力导向、价值导向新发展模式。针对普惠金融“成本-风险-规模”不可能三角与科技金融“估值难、融资难”的行业痛点，招商银行以“降成本、降难度、补短板”为核心，着力打破服务壁垒，用AI大模型、数据中台等数字化技术融合科技金融和普惠金融，推出系列普惠数智化解决方案。
普惠数字化工具：精准匹配中小企业数智金融需求
在降成本方面，中小企业开户即可享受免费基础财务服务，“科创贷”“招企贷”等产品全流程线上化，无需抵押担保，切实让利实体经济；降难度层面，“票据一扫贴”实现3分钟完成票据验真放款，与金蝶、用友等财务软件的AI引导对接1小时即可完成，大幅降低企业数字化门槛；补短板领域，推出轻量化司库工具与7X24小时AI智能客服，精准匹配中小企业高频需求。
普惠智能化服务：让每一家企业拥有专属数字助手
面向企业不同角色，招商银行构建了以“AI小招”为核心的分层服务矩阵：面向财务经办人员推出“财资助手”，实现自然语言指令处理与OCR识别填单，单笔业务操作时间从5分钟压缩至30秒；面向企业中高层提供“财资专家”，整合经营数据与银行数据，生成资金健康报告与智能资金规划；推出“财资管家”，打通企业内部系统，将金融服务嵌入经营全流程，提供一体化财资服务。
数据显示，近两年招商银行的线上化服务为企业自主开通250万个产品功能；保函管家开出了30万份保函；AI小招今年上线以来已累计服务7万户客户，大模型支撑下的数据中台为超过100万家企业提供可视化报表和数据治理服务。
场景金融：深耕行业生态化，激活产业链协同价值
面对全球化供应链重构下的“生态竞争”新趋势，推出“行业+场景”定制化服务方案，从标准化产品的“场景嵌入”升级为综合服务方案的“生态融合”。
在汽车行业，新能源汽车的崛起正重塑产业格局，其“供、产、销、消”全链条的金融需求已发生颠覆性变革。传统金融服务模式难以适配产业数字化转型的步伐，招商银行精准把握行业趋势，围绕新能源汽车出海与新零售变革两大核心方向，构建了覆盖全场景的数智金融解决方案。针对整车厂商，招商银行凭借财资管理云的境内外一体化能力，提供全球资金集中管控、跨境结算等定制化服务，助力企业高效统筹全球资金；面对零配件供应商，创新推出“车享保”等供应链融资产品，突破传统授信门槛，提供追索权保理服务，保障产业链上游资金通畅；针对经销商群体，除了库存融资支持，还通过电子合同、智能收银终端等数字化工具，为其搭建智能结算体系，解决跨区域管理、对账复杂等痛点，实现销售与财务流程自动流转；面向终端消费者，整合信用卡分期、车主权益服务，打造从购车到用车的全生命周期金融体验，全方位满足产业各环节的差异化需求。
在消费行业，头部企业的引领作用持续凸显，销售渠道日益多元化，DTC（直面消费者）模式成为行业转型的主流方向。招商银行深耕细分赛道，针对不同销售场景的特性，量身定制数智金融方案。在自营门店场景，企业通过DTC模式收银台实现交易自动识别、记账与分账，大幅提升门店库存周转效率；面对联营门店的分散管理需求，招商银行以“财资管理云+资金池”组合服务，帮助消费企业完成全国直营门店的统一开户与资金管控；针对电商平台销售的高频交易场景，打通订单流、资金流与发票信息流，提供高效的线上结算与对账服务。同时，依托行业版司库系统，为多家消费龙头企业实现多品牌、多事业部的资金统一运营，助力企业实现业财一体化升级。
财资管理：“数智司库”成为企业财资智慧中枢，为企业集团化、全球化战略服务
近年来，中国集团型企业数量持续增长，不同类型、业态、发展阶段的企业都纷纷设立子公司，集团经营呈现出多元化趋势。与此同时，中国企业全球化加速，已从“产品出海、资本出海”迈向“本地化运营”阶段。顺应趋势变化，招商银行构建了覆盖“标准版-专业版-司库版”的多层次财资管理云体系，精准支撑不同类型企业的集团化、全球化经营需求。
本次会议中，招商银行相关负责人着重介绍了新一代财资管理旗舰产品――数智司库，并详细分享了场景化、全球化、智能化、平台化等四维服务能力升级，围绕司库四大职能层次，构建十六大功能场景。
提升四维服务能力，助力企业打造卓越司库
场景化服务能力提升，打造价值型司库。加强账户管理、支付中台、对账引擎、数据服务、系统性能等，夯实司库基础场景；升级金融资源管理、全球资金运营、全维度风险管理、战略决策支持等，深化司库高阶场景；联接企业内、外部生态应用和市场数据连接，共享产业链信息，促进业财资深度融合，探索司库+场景。
全球化服务能力提升，打造全球化司库。招商银行搭建了包括SWIFT、CIPS、银企直联、财司直联、三方机构直联等多层次银行连接体系，实现多渠道互补，目前已有境内300多家银行、境外100多个国家/地区的1000多家银行数据可视和300多家银行支付结算实际投产使用。在此基础上，数智司库为出海企业提供全球账户统一管理、全球支付工厂、全球资金集中管理及外汇交易通和风险管理等全球化服务能力，解决出海企业诸多痛点。
智能化服务能力提升，打造智能化司库。将AI能力引入各个司库场景，实现全方位智能化服务。账户管理方面，支持账户自动登记、大模型流水智能识别；支付管理方面，支持自动填单、风险自动止付；票据管理方面，支持智能提醒、智能经办、票据风险防控；融资管理方面，支持合同智能识别、估值测算；风险防控方面，支持自动巡检、智能识别、报告生成等；数据智能方面，支持现金流预测、模型分析、AI与BI相结合，助力企业从“看”数到“用”数升级。
平台支持能力提升，打造平台化司库。构建低代码开放平台，打造财资连接器、开放API和数智BI三大平台级能力，通过拖拽方式实现零代码或低代码应用开发和分析图表制作，敏捷响应企业个性化需求，赋能企业司库快速发展。
司库全场景覆盖，全角色赋能
极致运营，效率革命。在资金运营层面，打造账户信息更全、管理维度更细、处理效率更高的账户管理能力，并在此基础上构建支持全渠道全场景、智能化程度更高、安全保障更全面的支付管理能力，渠道更多元、到账通知更灵活、财务对账更高效的收款管理能力，以及编制更灵活、控制更精细的预算管理能力，全面提升企业资金运营效率，优化用户体验。
金融资源，精益管理。在金融资源管理层面，针对境内外现金、票证、投资理财、债务融资等有形资源，银行关系、客商关系等无形资源，及数据资产等新兴资源实现精益管理，形成资金池、票据池、投资管理、授信融资管理和泛金融资源管理的“两池三管”的管理格局，通过不断丰富泛金融资源管理的内涵和外延，构建覆盖企业全部金融资源的统一治理生态。
智能决策，风险前瞻。搭建统一数据平台，打造智能模型，创新司库报告、司库智能考核报送、收支账本、AI问数等数据产品，打造面向高管的管理驾驶舱，通过十二个细分领域看板、200+分析和风控指标，与企业共建数智化决策体系，为司库决策提供依据。构建风险管理体系，建立从风险定义、风险监测、风险应对到风险分析回溯的风险闭环管理，系统后台7*24小时全天候监控，保证异常业务及时捕捉。系统针对异常事件自主响应并采取应对方案，形成从风险感知、决策到溯源的数字化闭环。
稳健运行，陪伴服务。招商银行除提供数智司库服务外，同时也为企业提供“咨询+科技+金融”综合服务，量身打造司库服务方案，帮助企业“树远景、明定位、厘职能、设保障、建平台”，构建卓越司库。在服务支持方面，招商银行为客户提供7*24小时专属运维服务，全流程陪伴为企业司库建设和稳定运营保驾护航，助力企业成功。
截至2025年9月，招商银行财资管理云服务集团企业超过8万家，覆盖成员单位超过80万户。
招商银行表示，此次服务升级的动力源于三方面：一是因您而变的价值理念下对客户声音的用心倾听，近两年来，招商银行收到了由18万人次客户调研反馈的1.3万份有效建议，构成服务升级的持续驱动力；二是来自技术与业务团队双向赋能的协同支撑；三是“一个招商银行”理念下的全球网络、全行协同与专业服务团队的综合保障。未来，招商银行将始终把科技自研作为发展的基石，始终以创造极致客户体验为宗旨，始终拥抱变化、敢于突破，并与企业客户一道深度链接金融数智化与企业经营数智化，为数字中国宏伟蓝图贡献力量。
