博瑞医药与华润三九达成战略合作 加速推进BGM0504注射液研发及商业化进程

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2025月08月01日

（原标题：博瑞医药与华润三九达成战略合作 加速推进BGM0504注射液研发及商业化进程）

博瑞医药与华润三九达成战略合作 加速推进BGM0504注射液研发及商业化进程
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8月1日晚间，博瑞医药(688166)发布公告，将与华润三九(000999)共同合作BGM0504注射液的后续开发，充分发挥各自优势，推进BGM0504注射液在中国的临床与商业化进程，惠及广大2型糖尿病（T2DM）及肥胖症患者。

博瑞医药与华润三九达成战略合作 加速推进BGM0504注射液研发及商业化进程
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根据相关合作研发协议，博瑞医药将与华润三九在合作区域内就BGM0504注射液共同进行后续开发，共同推进商业化。与此同时，博瑞医药将作为BGM0504注射液在合作区域内的唯一上市许可持有人，承担法律法规规定的应由MAH承担的全部义务和责任。

当前，2型糖尿病（T2DM）和肥胖症已成为全球及中国面临的重大公共卫生挑战。国际糖尿病联盟（IDF）第11版《世界糖尿病地图》显示，2024年我国糖尿病患者约1.48亿人。其中，T2DM患者在糖尿病患者群体中占绝大多数，其患病率持续攀升；此外，超重和肥胖作为慢性疾病中的独立病种及多种慢性疾病的重要致病因素，在我国人群中的患病率呈持续上升趋势，亟需更多创新疗法以满足日益增长的临床需求。

BGM0504注射液是一款GLP-1（胰高血糖素样肽1）和GIP（葡萄糖依赖性促胰岛素多肽）受体双重激动剂，属于化学药品1类创新药，拟用于治疗T2DM和肥胖症。其独特的机制有望克服现有药物的部分不足，为患者提供更有效、更安全、更便捷的治疗选择。目前，该药物已进展至III期临床试验关键阶段。此次与华润三九的合作将有利于加速BGM0504注射液在中国市场的研发与上市步伐。

博瑞医药董事长袁建栋表示：“‘持续创新，护佑健康’是博瑞医药的核心使命，我们始终聚焦于解决未被满足的临床需求。BGM0504注射液是一项重大创新成果，我们期待借助华润三九强大的注册申报、市场覆盖和商业化能力，高效转化创新成果，让BGM0504注射液早日惠及中国患者。同时，双方还将在临床研究策略上进行紧密协作，共同设计探索前沿的临床试验方案，为未来的学术推广奠定坚实基础。这种优势互补、资源共享的合作模式，将有望推动实现双方共赢，并最终造福患者。”

华润三九董事长邱华伟表示：“此次合作是双方优势的深度融合。华润三九的产业资源、商业化能力与博瑞医药的研发优势、创新实力形成互补，既有利于加速BGM0504注射液的研发进程，也有利于推动创新药管线的商业化落地，实现创新成果向临床价值的高效转化，达成创新驱动与商业拓展的协同发展。双方将聚焦减重和降糖这两大核心功效构建品牌优势，同时积极拓展其他适应症市场，让这款创新药的价值得到更充分的释放。”

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　　财险公司2023年业绩陆续出炉。据《证券日报》记者梳理，截至4月26日发稿，已有12家财险公司发布了2023年年报。其中9家盈利，合计净利润451.8亿元；3家亏损，亏损总额为3.24亿元。12家险企去年合计净利润为448.56亿元，同比减少8.7%。财险“老三家”（人保财险、平安产险、太保产险）合计净利润为407.62亿元，同比下降14%。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 　　此外，备受市场关注的是，去年有11家险企综合成本率较上年有所上升。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 　　11家险企综合成本率上升图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 　　从已公布2023年业绩的公司来看，财险“老三家”的头部聚集效应仍然显著。人保财险、平安产险、太保产险2023年分别盈利252.29亿元、89.58亿元、65.75亿元，净利润总额达407.62亿元。不过，去年财险“老三家”净利润同比均有所下降，人保财险、平安产险、太保产险净利润同比分别下降13.27%、11.41%、19.69%。 　　究其原因，星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，投资端方面，去年险企配置比例较高的权益类投资、另类投资等都面临着利率中枢下滑或收益率波动的压力，使得险企的投资收益率表现相对不佳，从而影响净利润；负债端方面，新能源车险的成本较高，新能源车渗透率上升以及洪灾、台风等自然灾害因素，均带动成本升高。 　　除“老三家”外，还有锦泰财险、永诚财险、中远海运等6家险企盈利，盈利总额达44.18亿元。 　　整体来看，行业综合成本率有所上升。12家财险公司中，有11家的综合成本率上升，同比升幅最高超过38个百分点；有7家财险公司的综合成本率超过100%。 　　平安产险的2023年度信息披露报告显示，在2023年车辆出行恢复常态化、新能源汽车赔付率居高不下等多重因素作用下，行业整体综合成本率走高。 　　综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据，包含公司运营、赔付等各项支出。综合成本率越低说明财险公司盈利能力越强，当综合成本率超过100%时，则意味着公司面临承保亏损。 　　对此，普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾在接受《证券日报》记者采访时表示，总体而言，2023年头部财险公司的经营较为平稳。相较于2022年的低赔付水平，2023年的赔付率有一定上升，因此导致综合成本率相应上升。 　　车险市场稳健增长 　　车险作为财产险的主要险种，受到市场普遍关注。从“老三家”去年的车险业务表现来看，呈现“增收不增利”的特点。具体来看，人保财险的车险业务原保险保费收入2856.26亿元，同比增长5.3%；平安产险的车险业务原保险保费收入2138.51亿元，同比增长6.2%；太保产险的车险业务原保险保费收入1035.14亿元，同比增长5.6%。承保利润方面，人保财险、平安产险、太保产险的车险业务承保利润分别为86.24亿元、47.32亿元、24.10亿元，同比均有所下降。 　　平安产险在2023年度信息披露报告中表示，去年车险市场保持稳健增长态势，但承保利润收窄。 　　对于这一现象，黄大智认为，受多方面因素影响，新能源车出险率较高，相较于传统燃油车综合成本更高，使得净利润有所下滑。 　　在中国太保2023年业绩发布会上，太保产险董事长顾越表示：“我们对新能源车险未来的发展充满期待，应该说已经出现希望的曙光。” 　　展望未来，业内维持稳健增长预期。华福证券认为，车险保费预计仍会保持低位稳健增长，非车险保费在政策推动下贡献将持续增强。同时，在监管对费用进一步管控的背景下（严禁贴费返现），综合费用率有望进一步压降，各险企综合成本率将持续得到优化。 　　周瑾认为，一方面，财险公司需要关注新能源汽车的高赔付与保证险等部分非车业务赔付率上升带来的负面影响；另一方面，随着非车业务占比的不断上升，责任险和健康险等非车业务对险企的经营管理与风控能力要求也在不断提高，预计在非车业务领域的行业分化也会进一步加剧。 　　周瑾进一步表示，在业务经营上，大型公司可以在业务结构优化、成本压降和运营效率提升上加大力度，并在新能源汽车及其他创新业务上持续进行探索；对于中小险企而言，应适当做减法，聚焦优势市场和客群，选择差异化的经营领域和模式。...
保险资管行业马太效应明显 九家公司净利润占比超八成

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　　中国保险行业协会网站显示，截至目前，除个别保险资管公司暂未披露2023年年报之外，已有33家保险资管公司披露2023年年报。据中国证券报记者统计，有可比口径的32家保险资管公司2023年合计实现营业收入349.57亿元，实现净利润153.18亿元，均较2022年末实现正增长。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 　　整体来看，行业马太效应较为明显，有三家公司净利润超过20亿元，另有六家公司净利润超过5亿元，九家公司的净利润占行业净利润的80%以上。保险资管公司的净利润增速变动也较为分化，四家公司净利润翻倍，但也有多家公司净利润下滑超过20%。 　　三家公司净利润均超20亿元 　　截至发稿，除华夏久盈资产暂未披露年报之外，共有33家保险资管公司发布2023年年度信息披露报告。 　　在经营业绩上，整体来看，有可比口径的32家保险资管公司（中邮资管仅披露2023年数据，无可比口径）整体营业收入和净利润均较2022年末出现正增长。 　　值得一提的是，保险资管行业“二八效应”仍较为显著，呈现出强者恒强局面。国寿资产、平安资管、泰康资产三家公司的营收和净利润均较为靠前，净利润均超过20亿元。 　　其中，国寿资产2023年实现营业收入52.57亿元、净利润28.76亿元，分别同比增长9.13%、21.81%，营收和净利润均位居行业第一。泰康资产2023年实现营业收入51.03亿元、净利润20.80亿元，分别同比增长15.64%、22.70%；平安资管2023年实现营业收入42.75亿元、净利润27.04亿元，均较2022年同期出现下滑，下滑幅度分别为5.76%、8.92%。 　　国寿投资、太平资产、太保资产、阳光资产、新华资产、华泰资产这六家公司的净利润均在5亿元以上。值得一提的是，上述九家保险资管公司的净利润就已超过120亿元，占全行业净利润的80%以上，行业马太效应较为明显。不过，也有两家保险资管公司在2023年出现亏损。太平资本、安联资管2023年分别亏损0.11亿元、0.45亿元，但亏损较2022年均有所减少。 　　业绩表现较为分化 　　从净利润增速来看，保险资管公司的业绩表现较为分化，有21家公司净利润实现增长，11家公司净利润出现下滑。 　　永诚资产、长城财富资管、中再资产、国华兴益资管四家公司净利润实现翻番，其中，永诚资产的净利润由2022年的0.30亿元增至2023年的1.16亿元，同比增长超过280%。在净利润下滑的公司中，英大资产、建信保险资管、中英益利资产等公司的净利润下滑超过20%。整体来看，净利润下滑的保险资管公司，多数也出现了营业收入下滑。 　　除了营收、净利润之外，净资产收益率（ROE）也备受关注。ROE是净利润与净资产的比率，是衡量保险资管公司赚钱能力的一个重要指标。记者梳理发现，32家保险资管公司2023年的整体ROE超过16%，不过不同公司之间存在较大差距。 　　其中，民生通惠资产2023年的ROE最高，超过83%。永诚资产、平安资管的ROE均超过30%，泰康资产、太平资产、光大永明资产、建信保险资管、工银安盛资产、华泰资产、阳光资产的ROE均超过20%。 　　发力第三方业务 　　在大资管时代，发力第三方业务越来越成为保险资管公司的共识，部分保险资管公司公开表示要以更大力度做强第三方业务。 　　相关数据显示，不少公司第三方业务规模较上年出现较快增长。比如，截至2023年末，泰康资产受托管理的第三方资产总规模超2万亿元；中国人保集团第三方资产管理规模1.07万亿元，较年初增长36.3%；国寿资产第三方业务规模达7200亿元，较年初增长28%。 　　“做优做大第三方业务是保险资管机构走向卓越的必由之路。”人保资产总裁黄本尧此前在接受中国证券报记者专访时表示，保险资管机构应聚焦中低风险偏好客群，积极创新产品形态，培育和输出大类资产配置、绝对收益获取等特色化的投资管理能力，提供与客户风险偏好和承受能力相适配的高品质金融产品服务。同时，加大业务创新，在养老金等长期资金管理中发挥更大作用。 　　记者注意到，部分保险资管公司在2024年重点工作中提到“第三方业务”。国寿资产表示，将围绕价值创造，以更大力度做强第三方业务。光大永明资产表示，2024年将深入推进投资体系2.0建设，全面提升投研能力和优化完善第三方服务体系；坚持做强第三方业务，积极把握行业发展新周期。...
两上市险企本周实施2023年度利润分配 总计派发现金红利近220亿

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近日，中国人寿、中国太保相继发布2023年度A股利润分配实施公告，并将现金派发日定于本周。具体来看，中国人寿共计派发现金红利121.54亿元（含税，下同），中国太保共计派发现金红利约98.13亿元。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 受访专家表示，上市险企稳定、较高的分红比例给股东提供了可预见的现金流，有利于上市险企管理市值，并间接推动上市险企通过资本市场补充偿付能力充足率。上市险企要通过优化分红措施，平衡好回报投资者和实现自身发展的关系。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 分红率均超30% 具体来看，中国人寿2023年年度A股利润分配实施公告显示，本次利润分配以方案实施前的公司总股本约282.65亿股为基数，每股派发现金红利0.43元，共计派发现金红利121.54亿元，现金红利派发日定为7月11日。 中国太保2023年年度分红派息实施公告显示，本次利润分配以方案实施前的公司总股本约96.20亿股为基数，每股派发现金红利人民币1.02元，共计派发现金红利约98.13亿元，现金红利派发日定为7月12日。 除中国人寿、中国太保确定了分红派息实施日之外，目前，五家上市险企已公布2023年年度利润分配方案。其中，中国平安拟派发2023年末期股息每股现金1.5元，全年股息为每股现金2.43元，同比增长0.4%，2023年年度共计派发现金红利约440.02亿元；中国人保合计拟派发现金红利68.99亿元；新华保险合计拟派发现金红利约26.52亿元。 从分红率来看，五家上市险企2023年合计派发现金红利预计超755.20亿元，平均分红率达45.63%。其中，中国人寿分红率最高，达57.6%。 就此，普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示，优秀的上市公司，为了及时和投资人分享经营业绩，给股东提供可预见的现金流，同时也为公司自身发展提供资本补充来源，一般倾向于维持稳定的分红比例。从行业的惯例操作看，30%是诸多优秀上市公司采用的分红比例，且有些公司还将分红比例写入公司章程。 南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，上市险企设置分红比例时，需要考虑公司的经营业绩、资金状况、风控指标以及市场环境等因素，要通过优化分红政策，平衡好回报投资者和实现自身发展的关系。 值得关注的是，分红派息在一定程度上会影响险企的偿付能力充足率，不过，上市险企A股利润分配实施公告显示，分红对险企的偿付能力影响整体较小。例如，中国人寿的公告显示，截至去年底，中国人寿核心偿付能力充足率为158.19%，综合偿付能力充足率为218.54%，本次利润分配让公司偿付能力充足率下降约2.71个百分点，利润分配后，其偿付能力充足率仍保持较高水平，符合监管要求。 中国人保集团总裁赵鹏此前在2023年度业绩发布会上也表示，公司偿付能力足以支撑未来业务发展和长期稳定分红。分红对偿付能力影响较小，2023年度分红约让公司综合偿付能力充足率下降4个百分点。 4家上市险企推进中期分红 新“国九条”提出，加大对分红优质公司的激励力度，多措并举推动提高股息率。增强分红稳定性、持续性和可预期性，推动一年多次分红、预分红、春节前分红。 为积极响应新“国九条”及监管政策导向，新华保险、中国人保、中国人寿、中国平安四家上市险企均已表态推进或已执行中期分红。 对上市险企而言，增加分红频次在提振投资者信心的同时，也会对其经营、融资等方面带来影响。周瑾表示，增加中期分红，对于上市险企的当期偿付能力和现金流来说有一定影响，同时，这会增强投资人的信心，在股价和再融资方面又将获得正向回馈。保险公司的发展需要稳定的资本支撑，也需要持续融资补充来实现规模增长，因此，维持稳定的分红比例和制定有节奏的融资计划，有利于险企做好资本规划和现金流预测。 田利辉认为，增加分红频次对于险企和投资者主要有三方面影响：一是可以平滑投资者现金流，提升获得感；二是能够体现险企对股东回报的重视，增加管理层对公司经营发展的信心；三是有望吸引增量资金进入保险股板块，有利于提升其在资本市场的表现。 翻译 搜索 复制 【作者：冷翠华 　　见习记者 杨笑寒】　 (编辑：王欣宇) 关键字：...
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（原标题：中华保险“难保”自身）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 作为新中国成立后的第二家国有保险公司，中华保险的资历仅次于中国人保。然而这家老牌保险公司近几年却一直处在“增收不增利”的困境中，2018年2023年，中华保险的保费规模从436.54亿攀升至710.22亿元，同比增长超6成，然而净利润不升反降，从10.15亿元断崖式下跌到0.93亿元。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 进入2024年，中华保险的处境更加艰难，无论是外部大股东东方资产，还是内部财险寿险业务，均面临经营难题。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 企查查信息显示，四大AMC之一的东方资产为中华保险第一大股东，持股份额为51.0124%。然而，今年一季度，东方资产首次出现亏损，营业利润仅2.8亿，归母净利润亏损3亿。今年一月，国际知名评级机构惠誉将东方资产的发行人违约评级自‘A’下调至‘A-’，并将其发行人违约评级和政府支持评级列入负面评级观察名单。7月14日，惠誉评级确认东方资产所有评级已从评级观察负面观察名单(RWN)中剔除，但依然给予东方资产的长期外币和本币发行人违约评级(IDR)为“A”，展望负面。 受东方资产的信用状况相对恶化影响，惠誉认为中华财险的评级不再因东方资产的所有权而上调。今年3月，惠誉将中华财险的财务实力列入负面评级观察名单。8月1月，惠誉将中华财险拉出负面评级观察名单的同时，下调了中华财险的的财务实力评级，由"A-"降至"BBB+"。 除了受大股东牵连，被惠誉“唱衰”的中华财险其内部问题也不容忽视。 今年上半年，中华财险收到了48张罚单，罚款总额1140.3万元，位列财险公司第三。从农业保险的单独核算不严，到保险中介业务的虚构，再到理赔资料的造假，以及对保险条款和费率使用的不规范，中华财险在合规方面处处踩雷。 不仅如此，（2024）冀0983执3188号显示，2024年7月23日，中华财险还被河北省沧州市黄骅市人民法院，列为被执行人，执行金额仅247元。 和中华财险相比，中华保险的另一大业务中华人寿虽然在合规管理上相对严谨，但在业绩表现上却更加“拉胯”。自2017年以来，中华人寿持续亏损，亏损金额也呈现扩大之势，从2017年的亏损1亿元左右，膨胀到2023年的-6.23亿。 到了今年一季度，中华人寿依旧延续亏损态势，报告期内亏损0.88亿元。不仅如此，公司偿付能力充足率和核心偿付能力充足率下降至125.26%和71.47%，已经逼近监管红线。好消息是，今年5月，中华人寿获得了3亿元增资。不过，中证鹏元7月21日最新跟踪评级报告指出，增资的完成对提升公司偿付能力充足性提供了一定帮助，但考虑到未来业务对资本的持续消耗及资本市场波动等因素，公司面临的资本补充压力仍较大。 除了主营业务增长乏力，中华人寿还踩雷了多个房地产项目。截至2023年年底，中华人寿有 1项公司债券、1项不动产投资计划和6项信托计划面临逾期或违约风险，账面成本总计为9.4亿元。目前中华人寿已经进行了1.09亿元的减值准备，大约只占到总账面余额的10%。值得注意的是，中华人寿踩雷的福州泰禾项目也牵扯到了中华财险。 案号为“2023京04执恢24号”的案件信息显示，2017年7月至9月期间，福州泰禾新世界向长安信托借款31.4亿元，并约定了抵押物及担保责任。2019年7月，福州泰禾新世界归还3亿元本金，后因未能还本付息被中华联合财产保险股份有限公司、中华联合人寿保险股份有限公司、渤海人寿保险股份有限公司诉至法庭。法院判决福州泰禾新世界公司向原告偿还借款本金28.4亿元并支付利息2.26亿元，支付复利、罚息等；原告对抵押物享有优先权等内容。泰禾集团表示，已收到法院执行裁定，将福州泰禾新世界名下财产以流拍价27.88亿元，交付申请执行人抵偿债务。 雪上加霜的是，中华人寿最近还经历了换帅，该公司董事长孙玉淳因年龄原因，主动申请辞去了董事、董事长及相关专业委员会的职务，其职务将由公司副总经理邵晓怡接任。然而，孙玉淳是1967年生人，现年57周岁，距离法定退休年龄还有3年，因此到龄离任的说辞引发了不少质疑。不过，目前邵晓怡相关任职资格尚未通过监管批复。企查查显示，中华人寿目前近期未发生工商变更，法定代表人依然为孙玉淳。 出品｜华博经纬...
上市险企“中考”成绩斐然 股票持仓市值增逾千亿元

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　　编者按：随着五大上市险企出齐半年报，这个头顶“长期资金”“耐心资本”光环的典型市场主体，也聚集了更多投资者的目光。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 　　上半年，上市险企何以业绩高增？险资正在驰援A股吗？新准则下，险企又该如何赢取新挑战？透视险企半年报，投资者或许能找到想要的答案。 　　上半年，负债与投资双轮发力，推动上市险企中期业绩超预期增长。 　　证券时报记者统计的数据显示，2024年上半年5家A股上市险企实现营业收入1.27万亿元，同比增长7.4%；实现归母净利润1718亿元，同比增长12.5%。受益于净利表现强劲，其中4家险企拟中期分红总计270亿元。 　　半年报显示，在新会计准则影响下，投资情况对上市险企财报的影响更加显著。同时，作为市场上长期资金的代表，多家上市险企在发布中期业绩时表示，权益投资一直是投资组合中的重要部分，在低利率、资产荒的背景下，权益资产配置的重要性在提升。 　　双轮发力驱动业绩大增 　　具体来看，上半年，中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保、新华保险分别实现归母净利润746.19亿元、382.78亿元、251.32亿元、226.87亿元、110.83亿元，对应增幅分别为6.8%、10.6%、37.1%、14.1%、11.1%。 　　综合半年报数据分析，上市险企达成超预期业绩，主要受益于负债端企稳回升和资产端的投资业绩表现亮眼。 　　从负债端来看，居民保障性需求上升、产品结构优化，叠加预定利率下调、银保渠道实施报行合一，推动上市险企营收和利润率探底回升。 　　受报行合一和预定利率下降影响，险企新业务价值普遍明显上升。例如，上半年平安寿险及健康险业务新业务价值为223.20亿元，同比增长11.0%，其中代理人渠道新业务价值同比增长10.8%，人均新业务价值同比增长36.0%。中国人寿、太保寿险、人保人身险板块以及新华保险新业务价值则分别同比增长18.6%、22.8%、115.6%、57.7%。 　　相较负债端的压舱石作用，投资端的表现成为了上市险企利润大增的另一大驱动力，且由于新会计准则实施，投资表现对险企的利润影响更加突出。 　　在新金融工具准则下，更多金融资产分类为FVTPL（以公允价值计量且其变动计入损益），从而导致上市险企净资产和净利润波动变大。同时，利率下行带来归类为TPL的债权类资产上涨，加上受益于早期布局的价值股票赛道，这部分资产在今年上半年获取了结构性上涨机会，从而增厚了投资收益。 　　以中国太保为例，上半年该公司实现利润总额293.95亿元，其中投资收益贡献68.93亿元，同比增长57.5%；公允价值变动收益贡献209.45亿元，同比增长292.7%。相较去年同期，这两项数据总值大幅增加181.29亿元。2022年上半年至2024年上半年，公允价值变动收益在太保利润总额中的占比分别为-4.47%、23.23%、71.25%，显示投资波动对上市险企的利润具有重大影响。 　　投资表现对于新华保险的业绩影响也非常明显。上半年，该公司实现利润总额119.28亿元，公允价值变动收益贡献达到147.81亿元，同比增长109.92%。 　　中国太保首席投资官苏罡在公司业绩会上表示，上半年股票市场先扬后抑，整体表现欠佳，但结构性机会也带来了一定回报。 　　他进一步解释，公司一直坚持权益资产的主动管理，因此上半年取得了比较明显的超越市场基准的业绩，叠加利率下行带来的债券上涨，TPL类金融资产公允价值变动大幅提升，带动总投资收益率同比提升0.7个百分点。同时，公司长期以来一直聚焦股息价值策略，持续增加相关配置，这类资产主要进入OCI类资产（以公允价值计量且其变动计入其他综合收益），因此上半年带来的公允价值变动损益也显著提升了综合投资收益率，同比上升0.9个百分点。 　　股票持仓市值增逾千亿 　　据证券时报记者统计，截至2024年6月末，5家A股上市险企投资资产合计16.7万亿元，持仓股票市值合计1.24万亿元，较去年末增加1024亿元，增幅为9%。 　　数据显示，上半年多数上市险企均实现了总投资收益上升。其中，中国平安保险资金组合实现总投资收益979.83亿元，同比增长223%；中国太保、新华保险分别实现总投资收益560.37亿元、316.13亿元，同比增长均超过40%；中国人寿总投资收益为1223.66亿元，显然高于去年同期的814.43亿元，但由于与新金融工具准则相关的去年上半年投资业务数据未重述列报，因此相关数据不具有可比性。 　　收益率方面，总投资收益率和净投资收益率呈相反方向变动。例如，中国太保上半年未年化的净投资收益率为1.8%，同比下降0.2个百分点，但公司未年化的总投资收益率达到2.7%，未年化的综合投资收益率则达3%，分别同比增...
寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域

寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域

（原标题：寿险业力推代理人转型 打造专业规划师覆盖多业务领域）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 证券时报记者 刘敬元图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 本周三，保险业新“国十条”正式出台，其中提到“加快营销体制改革”。对此，业内人士认为，这为保险业继续探索营销人员转型，确定了制度基础。 证券时报记者获悉，近年来，头部寿险公司在探索打造专业规划师：金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师…… 受访的业内人士分析，从保险代理人到各类规划师，是保险公司围绕客户需求而从供给侧的改革升级，也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业，不仅对代理人能力提出更高要求，也是保险公司综合竞争力的比拼。 多种规划师浮出水面 近日，新华保险在全渠道高峰会上宣布，积极构建全生命周期规划师（WLP）培训体系。WLP是该公司在“XIN一代计划”框架下，针对优秀销售人员规划的新发展赛道，使命是围绕客户及家庭的全生命周期保险保障及金融需求，以跨学科、广融合的知识结构，为客户提供人身保障、健康、养老、财富管理和子女教育的服务，为高净值人群提供全生命周期和全财富周期的解决方案。 这是推动绩优代理人向规划师进阶的又一家大型寿险公司，此前数家寿险公司已经行动。 去年，中国人寿宣布启动“种子计划”的新型营销模式布局，建立以“金融保险规划师”为主体的新队伍，为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。截至6月末，“种子计划”有序推进，已在24个城市启动试点，并取得初步成效。 平安人寿携手清华大学、北京大学，打造“平安人寿财富康养保险规划师”培养项目，涵盖投资、法律、税务、医学、养老等多个领域。 泰康保险集团打造健康财富规划师（HWP），旨在为客户提供保险、健康、养老和理财的咨询规划服务，帮助客户实现保险和医养实体服务相结合的规划需求。 太保寿险在队伍转型中打造“五年四证”专业能力认证体系，即为保险代理人打造包括健康管理师、养老规划师、财税规划师、传承规划师在内的五年专业培训及职业认证计划。探索独立代理人模式的大家人寿也推出“三年六证”专业认证培养计划，包括健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师等。 与之类似的，还有太平人寿的“医康养经理人”，友邦人寿的“养老规划师”，人保寿险的“IWP保险财富规划师”，财信人寿的“PLP个人寿险规划师”等。 从形式上看，有保险公司的规划师项目面向现有销售队伍，如平安人寿。也有的是新建一个规划师队伍，对其在招聘条件、支持政策上会区别于既有销售队伍，如中国人寿、人保寿险等。 保险学者、北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向证券时报记者分析，每家公司的规划师与代理人之间的差异性都有所不同，但总体上，各类专业规划师是代理人的“升级版”。 从侧重销售 到以客户为中心 朱俊生认为，保险公司打造各类专业规划师，是在供给端的代理人层面不断升级，推动专业化转型；同时也是为了更好满足客户需求，特别是高净值人群的需求。80后、90后成为保险公司主力客群，他们对保险代理人的专业性要求更高，决策更加理性。而高净值人群近年越发受到保险公司重视。 “从保险代理人到规划师身份的转变，其实是从原来侧重销售的保险服务模式，转变为以客户的全生命周期风险管理与财富管理需求为中心，以专业价值和长期陪伴为特色的保险综合服务模式的转变。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向证券时报记者分析，这也是顺应保险行业以客户为中心转型和高质量发展要求的必然趋势。 周瑾认为，这一转变，对代理人队伍的素质、能力和专业价值都提出了更高的要求。以前简单靠缘故关系和营销话术的销售，显然已经不能满足客户的专业需求。规划师必须具备经济、金融与风险管理的专业知识，还需要就客户关心的资产配置与财富规划、健康管理与养老安排，乃至税务筹划、家族财富传承等需求，提出有价值的专业建议，才能吸引和留住客户，并通过伴随式的专业服务，达到客户需求满足和客户价值挖掘的双赢目标。 为提升综合实力赋能 推动代理人走向专业规划师，保险公司需要有配套的支持政策，既要赋能代理人专业，也要打通康养生态等各类服务资源，为代理人搭建更好的资源平台。 在周瑾看来，对保险公司而言，打造规划师的模式，需要改变经营模式和理念，修改基本法与考核标准，提升队伍的专业技能，配备数字化的平台工具。对于高端策略的保险公司，还可能通过独立品牌与文化的塑造、荣誉体系的设计、针对性的产品与服务配套，以实现差异化的竞争。 有别于现有队伍，中国人寿的“种子计划”有新定位、新架构、新制度、新营销、新赋能、新发展。其中，新架构是指营销组织架构从多层次向扁平化转变，从一人多职向专业专注转变。新制度即通过在激励导向、考核管理、人员准入...

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