高龄海啸袭来,日本也撑不住了

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2025月04月12日

(原标题:高龄海啸袭来,日本也撑不住了)

高龄海啸袭来,日本也撑不住了
图片来源于网络,如有侵权,请联系删除

在川口彰俊居住的日本富士县的某个小城市,2022年老龄化程度已达31.3%,这也催生了许多意想不到的场景。

高龄海啸袭来,日本也撑不住了
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在当地,因为公共交通不发达,八九十岁老人开车出行成为生活常态。只是因反应迟钝,老年人开车越过中线或在路中间缓慢移动的现象屡见不鲜。新闻里,高龄司机撞死人的事件时有发生。

在出租车司机等服务行业,老年工作者也十分普遍,尽管这样的现象会经常震惊来日本旅游的游客。日本内阁府公布的数据显示,2022年,65—69岁人群的就业率是52%,70—74岁为33.9%,75岁及以上为11%。

高龄老人依旧工作,源于他们对养老生活的不安。2019年,日本金融厅工作小组发布的报告显示,如果一对夫妻在65岁后继续生活30年,除了每月领取的养老金,她们还需要解决2000万日元(约等于100万元人民币)的资金缺口以应对老年生活。当年此份报告一经发出,也在日本引起了不小的震动。

尽管日本在应对老龄化方面积累了大量经验,但当日本的老年人群体逐渐从“年轻老人”步入“高龄老人”的阶段,种种问题还是让政府和社会感到棘手。

日本总务省的数据显示,截至2024年9月15日,日本65岁及以上老年人有3625万,占总人口的29.3%。按年龄分,日本75岁及以上人口有2076万人,占总人口的16.8%;80岁及以上人口达到1290万人,占总数的10.4%。80岁及以上老人的比率去年首次超过10%,今年又上升了0.3个百分点。

日本深度老龄化的另一面是银发经济也迎来了快速发展,旅游业、餐饮业提供银发优惠套餐,到处都有终身学习文化中心(即老年大学)。当然,最大的养老产业依旧是医疗和养老护理。

这些是川口彰俊观察到的日本养老最真实的一面。截至2024年9月,日本65岁及以上老年人占总人口的29.3%,为世界老龄化率最高的国家。

2013年,川口彰俊进入日本养老行业。此后十余年,他以养老院院长的身份观察和体验了一个深度老龄化社会面临的深层次困境。他管理的养老机构多次被日本政府机构、研究机构参观考察。此外,他也历任了射水市高龄者保健福祉计划·介护保险事业计划推进委员会委员、射水市介护认定审查会委员等职位。青年时期,他曾在中国留学、工作七年多时间。

2024年,他将他对日本养老的观察、思考与反思汇集在《高龄海啸:日本养老观察》一书,并于今年1月在中国出版。川口彰俊说:“日本可以说是全球老龄化的试验场。日本如何应对即将到来的高龄海啸,也许能为中国养老事业的发展带来一点参考和启发。”

川口彰俊在书中写道:实际上,日本早在三四十年前就意识到了少子化问题的到来,但政府没有对策,一直拖延,终于导致社会各方面陷入螺旋下降、难以挽救的状态。日本内阁府的资料显示,由于少子老龄化,日本的劳动年龄人口(15—64岁)在1995年到了顶峰后开始减少,估计到2050年将减少到 5275万人(比 2021年减少29.2%)。劳动年龄人口的减少将加重劳动力不足、国内需求减少、经济规模缩小等社会与经济问题。

护理困境

2014年,日本神奈川县川崎市的一家养老院发生三起高龄者从楼上坠落的事件。事后调查发现,这三起事件均是由一名护工将老人推下楼所导致,这起虐待老人事件也在日本全国引起轰动。

只是,这样值得警醒的事件并不能阻止日本虐老事件的持续发生。

根据厚生劳动省(相当于国内的人力资源和社会保障部)的调查,高龄老人受虐待的情况逐年增加。2022年,日本养老设施中的虐待案件为856件,家庭中的虐待案件则高达16669件,虐待的形式包括暴力、粗言恶语、忽视、不提供需要的介护(即国内语境下的护理)。

川口彰俊观察发现,老老介护(即老人护理老人)更容易导致介护疲惫,从而引发崩溃、杀人、自杀等悲剧。厚生劳动省2023年的调查数据显示,在居家介护的家庭中,老老介护的比例从2019年的59.7%上升至2023年的64.5%。在这些家庭中,介护者和被介护者均为75岁即以上老人的比例为35.7%。

他说:“近些年,日本小家庭化和家属高龄化等问题逐渐显现。过去由家属承担的护理责任,由于社会结构的变化而不再适用。”

此外,因无法同时兼顾工作和护理,大量日本人不得不辞去工作,回归家庭照顾家人。厚生劳动省2022年的调查显示,日本765.7万的辞职者中,有7.3万人因医疗介护儿离职。其中,55—59岁的职场人士最多。

为防止因护理家庭老人离职,日本针对此推行了相应的休假制度。如果员工需要照顾处于“要介护”状态的家人,公司必须提供“介护休假”。休假上限为93天,可以分三次休完。休假期间,雇佣保险将支付员工67%的工资。川口彰俊说,这样的休假时长仍远远满足不了现实需求。

护理员紧缺问题难解

2013年川口彰俊进入养老行业时,日本护理人才短缺的问题已十分严重。厚生劳动省估算,2023年日本护工缺口为22万,2040年这个缺口将达到69万人。

尤其是在专门面向重度失能老人的特别养护养老院,日本护理员缺乏问题尤其严重。川口彰俊说,在特别养护养老院,护工不仅需要具备丰富的知识和技术,工作负担也比其他类型的护工更重。此外,还需要在节假日值班或者长期轮流值夜班。鲜少有护工愿意从事这样的工作。

与国内类似,收入低成为护理人才短缺的重要原因。2012年,厚生劳动省数据显示,介护职员的年收入为310万日元,而日本全行业的平均年收入为408万日元。这个差距至今仍保持在100万日元左右。

为改善这一状况,日本政府曾建立改善介护职员薪资待遇的制度。通过申请,介护职工每年最多可获得40余万日元的补贴,但这仍无法弥补与全行业平均收入的差距。

川口彰俊表示,薪酬低导致许多年轻人不愿意进入这个行业。近年来,大多数培养护理员的学校都面临招生不足的困境,为了维持运营,这些学校不得不招收外国留学生。

值得注意的是,日本介护制度的设计也导致养老机构挣扎在盈亏平衡线上,因此也很难主动给护理员增加薪资待遇。当前,日本养老机构的介护服务费(介护报酬)由厚生劳动省规定,养老院不能自己决定。在这样的背景下,养老院没办法通过提高服务费来提高机构营收。

2023年日本社会福祉协议会对1600家特别养护养老院的调查显示,2022年,有62%的特别养护养老院陷入赤字状态,养老院只能尽全力减少空床率和开支。2022年后,日本物价急速上涨,更是加剧了养老院的亏损现象。

除了收入低,护理工作的繁重也让护理员这一群体在精神和身体上面临巨大压力。

例如,护理员一天中需要多次抱着老人从床上挪动到轮椅上,这一过程仍然没有机器人能完全替代。日本工业事故预防协会的调查显示,2019年,日本71%的护工患有腰痛。

在川口彰俊管理的养老院中,为了减轻护理员的身体负担,机构引进了介护起重器。通过介护起重器,护工能十分轻松的完成挪动老人的过程。当然,引进新设备的过程也曾一度受阻。一开始,护理员给他的反馈是“不喜欢学习新的设备”“用双手抱起来更快”。同时受限于成本支出和养老院管理者的理念等,日本也只有少部分养老院引进了介护起重器。

机构实践的最终效果显示,设备的引进不仅能减轻护理员挪动老人的身体负担,护理员腰痛现象明显改善,也能减少老人因挪动导致皮下出血的风险。

|对话|

经济观察报:从去年开始,国内出现许多“中年人被护理老人困住”的新闻报道,日本也曾报道“看护杀人”事件,日本普通家庭也面临护理困境吗?

川口彰俊:我在《高龄海啸:日本养老观察》中提到,日本老人介护老人的“老老介护”、认知症患者介护认知症患者的“认认介护”、为了介护父母辞职工作的“介护离职”等问题很普遍,这些问题容易导致“介护疲惫”和经济上的困难,从而引发崩溃、虐待、杀人、自杀等悲剧。而在“认认介护”的情况下,尤其容易出现无法提供适当介护的危险。

经济观察报:日本独居老人的生存现状如何?

川口彰俊:2020年的人口普查显示,日本65岁及以上的独居老人达672万。他们和社会的接触减少,经常面临“孤独”问题。虽然地方政府和福祉机构等努力让独居老人参加地区的活动,可是因为财政压力、人力不够等原因,不能覆盖所有需要帮助的老人,因此往往会发生“孤独死”现象,老人在去世后几天甚至几个月后才被发现。除此之外,独居老人也容易成为诈骗的对象。

经济观察报:日本60—70岁老人就业比例很高,为何会出现这样的现象?

川口彰俊:日本退休年龄为60岁,但到了65岁才可以拿养老金。为了弥补5年的收入差距,政府规定如果员工到了60岁还想继续工作,公司必须将员工雇佣到65岁。日本很多65岁以上的老人对自己的储蓄和退休金感到不安,因此能工作到多大岁数就工作到多大岁数。

经济观察报:因政府限定服务费价格,介护保险制度下的日本养老机构面临经营亏损难题,机构管理者们如何应对?

川口彰俊:因为介护保险是利用国民缴纳的社会保障费和税收的福祉制度,因此政府不允许养老机构高盈利。如果养老机构利润率高,厚生劳动省会主动降低该养老机构的服务费价格。

日本泡沫经济崩溃后30年物价基本没涨,但从2021年开始,日本物价开始猛涨,职工的平均工资也水涨船高。此时如果不提高护工的工资,护工就会辞职。

2024年,厚生劳动省决定将特别养护养老院的服务费价格提高1.59%,但远不如物价上升率2.5%。厚生劳动省还发放护工的“处遇改善”补贴以增加护工工资,可是只有6000日元/月(约300元/月)。2024年,中小企业的平均工资涨幅为10712日元/月,大企业平均工资涨幅更多,因此这些措施并不能解决护工的工资上涨问题。

此前,护工年薪和全行业平均收入的差距约140万日元,这几年差距变得更大。因此日本养老院面临物价上涨和护工严重短缺的双重困难,养老机构只能自力更生。

经济观察报:日本介护保险制度(类似于国内的长期护理保险制度)负担了日本老人入住养老机构的护理费。但介护保险制度也需要个人缴费且过去十年日本逐步提高了个人支付比例。日本老年人是如何看待这样的问题?

川口彰俊:在日本介护保险制度的资金缴纳中,当前劳动人口负担的比率是28%,老人负担22%,政府负担50%。老人每个月都需要缴纳介护保险费,因此不希望政府提高介护保险费。

另一方面,现在日本少子化问题也十分严重,年轻人担心自己老了之后,得不到与现在老人一样的优厚待遇。并且,现在日本的养老金(年金)制度和介护保险制度只看老人的收入,不考虑老人的资产。所以日本面临有收入而没有资产的年轻人“抚养”没有收入而有资产的老人的现象,因此老人必须负担更多介护保险费的声音越来越大。

经济观察报:中国中低端养老机构普遍存在50岁护理员护理80岁老人的现象,日本养老机构也存在这一现象吗?

川口彰俊:2000年日本引进介护保险时,很多年轻人对新的制度怀着期待进入介护行业,但现在他们仍然是日本介护的主力。2023年厚生劳动省的资料显示,40岁以上护理员占50%以上。

按照厚生劳动省资料,2023年护工必要数是233万人,但实际护工数只有212.5万人(缺口20.4万人),护工严重短缺。可当下年轻人嫌护工工资低、工作又辛苦,不想进入养老行业。2015年前后,日本年轻护工短缺问题浮出水面,于是日本政府在2017年给外国人开放介护劳动市场,引进外国护工。现在也有很多中国护工在日本工作,但外国人护工只是杯水车薪,不能弥补日本20万护工缺口。

经济观察报:你曾引进介护起重器、介护机器人进养老机构,也有观点认为养老机器人是在炒作,你如何看待养老机器人发挥的作用?

川口彰俊:我曾引进的养老机器人实际上是感应器或移位机,只是厚生劳动省将它们认定为介护机器人。现在的介护机器人只能做介护的“周边工作”,即监护、陪聊或需要护工操作的人工介护用具。目前还没有开发出能完全代替护工的机器人。当然,开发介护机器人是时代的必然,技术发展日新月异,我也期待5年、10年后能开发出可以真正做护工工作的介护机器人。

经济观察报:日本养老机构的精细化服务被广泛关注,你如何看待中日两国的服务精细化差异?

川口彰俊:日本养老机构善于改善细节,中国养老机构不太善于改善细节。我访问过不少中国的养老院,看到很多可以改善的地方。一个原因是,养老机构纯粹不知道改善的方法,另外一个原因是缺乏“从老人的立场来考虑”。

以流食的形状为例,对于行动不便的老人而言,吃饭是一天中最幸福的时间之一,可是如果看到流食,老人很难有食欲,这会影响老人的营养摄入。吃饭时视觉其实是很重要的因素,可是很多养老从业者没吃过流食,不知道吃流食的感受,因此无法想象吃饭时视觉的重要性。请比较一下下面两张照片,食物一样但形状不同,哪个更有食欲?结果一目了然,有形状的会更勾起老人食欲。所以从事养老行业的人,要广泛学习国内外养老院的做法。此外,自己亲身体验也非常重要。

经济观察报:最近两年,北京等地出现了在养老机构高空置率的背景下,新开业养老机构会出高价格让中介机构帮忙从其他机构“挖老人”。日本也会有类似的现象吗?

川口彰俊:日本也存在同样的问题。少部分中介机构收取高额手续费的问题早已存在,但厚生劳动省一直视而不见。直到今年2月,这个问题被媒体曝光,政府才在3月17日的社会保障审议会上展开讨论,并决定为了2027年介护保险制度改订磋商(每3年一次改订)。不得不说,政府的反应太慢了。

经济观察报:日本作为超老龄化社会,具体催生了哪些银发产业?

川口彰俊:日本总务省公布,2022年高龄者家庭的平均储蓄额是2414万日元,中位线是1677万日元,超过2500万日元的占34.2%,低于300万日元的占14.4%。因此各行业瞄准高龄者的金融资产,银发经济兴起:旅游业、餐饮业提供银发优惠套餐,到处都有“终身学习文化中心(老年大学)”,这些都是针对健康老人的。也有保险、股份、不动产等金融理财方面的服务。

可是,最大的养老产业还是医疗和介护。因为健康高龄者的旅游依然属于旅游业的范畴,理财属于金融业,终身学习属于教育业,医疗就是医疗,一般不被视为养老业。因此对很多日本人来说,养老就相当于介护。

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多家“电力系”股东寻求退出,“将帅”齐换永诚财险要换什么新打法?

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半年内,“电力系”险企永诚财险将帅齐换。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 近日,《华夏时报》记者从业内获悉,由于永诚财险董事长许坚到龄退休,现任华能国际财务与预算部副主任(主持工作)一职的魏仲乾将接棒成为新任董事长。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 永诚财险相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时表示,公司相关人事安排,须待金融监管单位批复同意。 除了董事长一职更迭外,永诚财险空缺8年之久的总裁之位也在今年3月落定,由该公司副总裁孙增产升任。 落在“魏孙”这对新搭档身上的担子并不轻。将电力能源保险业务视为安身立命之本的永诚财险,近几年在央企回归主业的大背景下,接连遭遇多家“电力系”股东挂牌出清股权。虽未成功,但也为该公司股权结构和经营发展增添了一些不稳定因素。 年内“将帅”齐换 到龄退休的许坚有着丰富的保险从业经历。许坚出身“老人保”,于1983年进入中国人民保险公司工作,曾历任江苏盐城分公司城区办事处人秘科负责人、江苏分公司总经理等职务,直到1995年离开,许坚在中国人保待了近12年。 1995年8月,许坚加入平安财险,并在平安待了13年,历任平安财险江苏分公司副总经理兼苏州分公司总经理、江苏分公司党委书记、总经理等职。 2008年10月,许坚又加入紫金财险,担任紫金财险筹备组负责人。2009年紫金财险成立后,许坚成为紫金财险的第一任总裁。但在2017年的最后一个工作日,许坚离开紫金财险,次日就以永诚财险新任党委书记的身份向全体员工作了新年致辞。 2018年之前,永诚财险以车险为主要业务。2014年-2018年,其车险业务保费在总保费规模中占比分别为70.08%、66.78%、66.01%、64.70%、54.22%。不过,虽然车险占据该公司保费收入的半壁江山,但在2014-2018年却持续承保亏损,亏损额分别为3.87亿元、5.07亿元、2.17亿元、1.84亿元、2亿元。车险承保亏损也直接影响了永诚财险的净利润,2018年,永诚财险亏损2.61亿元。 许坚出任永诚财险董事长便开启转型,放弃依赖车险业务的发展模式,并提出“3668”战略,即聚焦布局具有股东优势的电力能源保险。 此后永诚财险的经营表现也直接印证了转型成效。该公司车险保费规模从2015年的45.1亿元峰值大幅减少至2022年的18.07亿元,2023年,永诚财险车险业务保费收入为21.47亿元,约占总保费的30%。利润方面,2019年至2023年,其净利润分别为1.09亿元、1.49亿元、1.1亿元、0.93亿元、0.97亿元,连续盈利了5年。 相反的是,此次接棒许坚的魏仲乾此前却并无保险从业经历,现年48岁的他曾任华能国际财务部助理会计师、财务部综合处预算专责,华能淮阴电厂财务部副主任(主持工作),华能国际电力财务部主管、财务部综合处副处长,华能新能源财务部副经理(主持工作)财务部经理、副总会计师,中国华能集团香港总会计师、党委委员,中国华能集团海外事业部副主任等职。 目前,魏仲乾任华能国际财务与预算部副主任(主持工作),此次出任永诚财险新任掌门人亦源于大股东华能集团委派。华能资本服务有限公司是永诚财险第一大股东,而华能国际与华能资本服务均属华能集团旗下公司。 与魏仲乾搭档的孙增产是永诚财险时隔近八年以来首位获得监管批准的总裁。该公司上一任总裁冯天佑,于2015年6月起任职,但永诚财险2016年第四季度偿付能力报告中,冯天佑就消失在高管名单中。此后,永诚财险总裁一职就一直空缺。直到今年3月,孙增产升职才补上了空缺8年之久的总裁之位。 现年57岁的孙增产是一位从基层做起来的职业经理人。其在加入永诚财险之前,一直在平安财险任职,曾先后担任平安财险河北分公司财务部经理、廊坊中心支公司总经理等职务。 离开平安财险后,孙增产就加入永诚财险,出任永诚财险河北分公司任总经理一职,后进入永诚财险总部,担任销售总监,2013年获批担任永诚财险总经理助理,2017年被聘任为永诚财险财务负责人。2023年7月,孙增产升任为副总经理。同年11月又获批成为永诚资产董事长。 2024年,永诚财险正处于“3668”战略规划实施的第二阶段,在这样的关键节点“将帅”齐换,此后是延续上一任的发展战略还是由新的领导班子提出新的战略规划,也是外界关注的重点。 多家“电力系”股东欲出走 成立于2004年的永诚财险,由中国华能等实力雄厚的大型电力企业集团和产业投资集团共同组建,总部设在上海。 目前,永诚财险共有12家股东,其中,第一、第五大股东华能资本和北方电力的实际控制人均为华能集团,两大股东合计持股27.92%。同时,华能集团还通过华能国际间接持股永诚财险第四大股东深圳能源(7.080, 0.00, 0.00%)集团部分股权。 在...
互联网平台公司积极进军保险业

互联网平台公司积极进军保险业

近日,上海盛大保险经纪有限责任公司全资股东海南众合云联科技有限公司的投资方发生了变更,由“海南众合云睿科技有限公司100%控股”变更为“成都快购科技有限公司100%控股”。而成都快购科技有限公司是某头部短视频公司的全资子公司。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 近年来,保险与互联网的融合进程逐渐加速,头部短视频公司在进军保险业的同时,保险公司也在纷纷积极“触网”,加大与第三方平台的合作。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 除了前述头部短视频公司之外,近年来,还有多家互联网平台公司通过类似的“曲线布局”方式获得保险经纪牌照。早在2018年6月,另一家头部短视频公司通过旗下子公司收购了北京华夏保险经纪有限公司100%的股权,以曲线布局的方式将一张保险经纪牌照收入囊中。 普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析称,头部流量平台拥有巨大的粉丝数量、低廉的获客成本和带货场景,进军保险经纪行业具备销售优势。 周瑾表示,互联网平台在获取了保险经纪牌照后,可以借助巨大的资源优势,发展数字化的保险中介模式,通过低成本的获客、精准化的营销、高效率的转化、数字化的经营,提升竞争力。 从行业角度看,互联网平台公司与传统保险公司各具优势。星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示,保险行业以专业化服务为主,虽然客户在选择产品时会受到营销策略的影响,但专业化服务更强调为客户提供个性化、符合资产配置需求的保险产品方案。特别是针对价值高、复杂性高的产品,需要销售方对产品有深入了解,可能还需要进行线下沟通,在这一点上,传统保险公司更具优势。 在互联网平台公司积极布局保险行业的同时,传统保险公司也在逐步探索互联网保险模式。 今年4月份,元保集团和清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心联合发布的《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》显示,2023年,各年龄段消费者的线上购险率普遍提高。其中,33%的消费者通过短视频了解保险品牌。未来,82%的受访者计划通过线上购险,反超线下渠道(76%)。 随着保险产品在互联网渠道的数字化生态模式快速发展,传统保险公司也在持续探索与第三方平台的合作。例如,今年5月份,人保财险、平安产险、太平洋产险等多家保险公司与互联网保险代理平台“蚂蚁保”合作,共同研发上线了车险“联合定价”技术。7月份,慧择与新华保险签署战略合作协议,联合定制互联网保险产品等。 对于行业而言,险企与第三方平台加强线上合作,带来了许多积极影响。黄大智表示,从产品供给层面看,互联网保险产品为用户提供了更多选择,丰富了产品的多样性。同时,以短视频为载体的投教方式更容易让用户和投资者接受,从而提升了居民对于配置保险产品的积极性。 周瑾表示,随着行业转型以及数字化变革的推进,互联网保险的内涵和外延都在发生变化,一方面,互联网保险日益成为一种新的保险经营模式,在产品定制、风控定价、运营服务等环节不断创新突破;另一方面,互联网保险也秉承了互联网的共享基因,在链接生态合作伙伴、打造生态合作模式等方面,为中小保险机构发展提供更多可能性。 翻译 搜索 复制 【作者:冷翠华 见习记者 杨笑寒】  (编辑:王欣宇) 关键字:...
中华保险“难保”自身

中华保险“难保”自身

(原标题:中华保险“难保”自身)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 作为新中国成立后的第二家国有保险公司,中华保险的资历仅次于中国人保。然而这家老牌保险公司近几年却一直处在“增收不增利”的困境中,2018年2023年,中华保险的保费规模从436.54亿攀升至710.22亿元,同比增长超6成,然而净利润不升反降,从10.15亿元断崖式下跌到0.93亿元。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 进入2024年,中华保险的处境更加艰难,无论是外部大股东东方资产,还是内部财险寿险业务,均面临经营难题。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 企查查信息显示,四大AMC之一的东方资产为中华保险第一大股东,持股份额为51.0124%。然而,今年一季度,东方资产首次出现亏损,营业利润仅2.8亿,归母净利润亏损3亿。今年一月,国际知名评级机构惠誉将东方资产的发行人违约评级自‘A’下调至‘A-’,并将其发行人违约评级和政府支持评级列入负面评级观察名单。7月14日,惠誉评级确认东方资产所有评级已从评级观察负面观察名单(RWN)中剔除,但依然给予东方资产的长期外币和本币发行人违约评级(IDR)为“A”,展望负面。 受东方资产的信用状况相对恶化影响,惠誉认为中华财险的评级不再因东方资产的所有权而上调。今年3月,惠誉将中华财险的财务实力列入负面评级观察名单。8月1月,惠誉将中华财险拉出负面评级观察名单的同时,下调了中华财险的的财务实力评级,由"A-"降至"BBB+"。 除了受大股东牵连,被惠誉“唱衰”的中华财险其内部问题也不容忽视。 今年上半年,中华财险收到了48张罚单,罚款总额1140.3万元,位列财险公司第三。从农业保险的单独核算不严,到保险中介业务的虚构,再到理赔资料的造假,以及对保险条款和费率使用的不规范,中华财险在合规方面处处踩雷。 不仅如此,(2024)冀0983执3188号显示,2024年7月23日,中华财险还被河北省沧州市黄骅市人民法院,列为被执行人,执行金额仅247元。 和中华财险相比,中华保险的另一大业务中华人寿虽然在合规管理上相对严谨,但在业绩表现上却更加“拉胯”。自2017年以来,中华人寿持续亏损,亏损金额也呈现扩大之势,从2017年的亏损1亿元左右,膨胀到2023年的-6.23亿。 到了今年一季度,中华人寿依旧延续亏损态势,报告期内亏损0.88亿元。不仅如此,公司偿付能力充足率和核心偿付能力充足率下降至125.26%和71.47%,已经逼近监管红线。好消息是,今年5月,中华人寿获得了3亿元增资。不过,中证鹏元7月21日最新跟踪评级报告指出,增资的完成对提升公司偿付能力充足性提供了一定帮助,但考虑到未来业务对资本的持续消耗及资本市场波动等因素,公司面临的资本补充压力仍较大。 除了主营业务增长乏力,中华人寿还踩雷了多个房地产项目。截至2023年年底,中华人寿有 1项公司债券、1项不动产投资计划和6项信托计划面临逾期或违约风险,账面成本总计为9.4亿元。目前中华人寿已经进行了1.09亿元的减值准备,大约只占到总账面余额的10%。值得注意的是,中华人寿踩雷的福州泰禾项目也牵扯到了中华财险。 案号为“2023京04执恢24号”的案件信息显示,2017年7月至9月期间,福州泰禾新世界向长安信托借款31.4亿元,并约定了抵押物及担保责任。2019年7月,福州泰禾新世界归还3亿元本金,后因未能还本付息被中华联合财产保险股份有限公司、中华联合人寿保险股份有限公司、渤海人寿保险股份有限公司诉至法庭。法院判决福州泰禾新世界公司向原告偿还借款本金28.4亿元并支付利息2.26亿元,支付复利、罚息等;原告对抵押物享有优先权等内容。泰禾集团表示,已收到法院执行裁定,将福州泰禾新世界名下财产以流拍价27.88亿元,交付申请执行人抵偿债务。 雪上加霜的是,中华人寿最近还经历了换帅,该公司董事长孙玉淳因年龄原因,主动申请辞去了董事、董事长及相关专业委员会的职务,其职务将由公司副总经理邵晓怡接任。然而,孙玉淳是1967年生人,现年57周岁,距离法定退休年龄还有3年,因此到龄离任的说辞引发了不少质疑。不过,目前邵晓怡相关任职资格尚未通过监管批复。企查查显示,中华人寿目前近期未发生工商变更,法定代表人依然为孙玉淳。 出品|华博经纬...