有假保代在网上“钓鱼”，有真保代在线下“杀熟”！买保险如何避坑？
每经记者 袁园 每经编辑 廖丹
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伴随经济社会的蓬勃发展，非法金融活动悄然滋生，以多样且隐蔽的形式侵害着消费者的财产安全，破坏着金融秩序。
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保通社注意到，近年来，随着互联网保险业务的快速发展，一些不法分子也开始利用网络平台的便利性，冒充保险代理人实施诈骗行为，给消费者带来了严重的财产损失。
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监管提示，保险的核心功能是风险保障，广大金融消费者需警惕高息诱惑与“稳赚不赔”等虚假宣传，通过官方渠道核查保单真伪，留存宣传资料、合同及转账记录等证据，在发现保险代理人违法违规行为时，立即向金融监管部门或公安机关等有关部门举报。
张女士就是在互联网上被骗的。某日，张女士在某网络平台的一则车辆保险介绍帖下发布了保险需求评论，随后，一位自称保险代理人的李某添加她为好友，并热情地向其推荐车辆保险产品，还承诺若张女士通过他投保，除能享有正常保险保障外，还能够获得高额回报。
张女士被高额回报所吸引，在李某的指导下，填写了投保信息链接，并按提示进行了转账操作。然而，在后续的几个月里，张女士并未收到所谓的高额回报，当她尝试联系李某时，却发现李某已经失联，于是联系保险公司，想要弄清楚自己投保的真实状况以及没有收到回报的原因。
然而，保险公司明确告知张女士，他们并没有名为李某的保险代理人，且并未查到张女士的投保记录。此时，张女士才恍然大悟，意识到自己很可能遭遇了诈骗，对自己随意轻信他人懊悔不已。
在本案例中，诈骗分子李某利用张女士对保险的需求，通过高额回报诱惑，精心设计骗局，骗取张女士的信任和钱财。而张女士自身缺乏风险防范意识，没有对李某的身份进行核实，也未认真对待保险合同这一重要文件，轻易相信陌生人的承诺，盲目转账，最终自己遭受了严重的经济损失。
《中华人民共和国刑法》第一百九十八条规定，进行保险诈骗活动，包括投保人故意虚构保险标的、编造虚假的事故原因或夸大损失程度等行为，骗取保险金的，将依法追究刑事责任。
本案中，李某虚构保险代理人身份，以高额回报为诱饵，骗取张女士的资金，其行为符合保险诈骗罪的构成要件。
张女士遇到的是冒充保险代理人行骗的骗局，现实生活中，也不乏真的保险代理人在做局诈骗。
李先生就遭遇了这样的骗局。由于要购买保险，李先生跟保险代理人A逐渐熟悉起来，也通过A投保了几份保险产品，当A得知李先生手机账户上还有些闲钱，便先后向其推荐了两款理财产品。“A说这俩项目是一个大老板的，为期一年，利率8%，我总共投了27万元，打到他指定的银行账户上。”李先生说，现在银行存款利息低，加上也相信A的保险代理身份，自己就动心了。
由于协议期限是一年，到期后A又建议李先生继续再放一年，其中一个项目开始每月给大约1000元利息，但几个月之后，李先生发现利息没了，询问A几次之后，A就避而不见了。“两个项目投了27万元，快两年只收到了大概7000元利息，其余的都被骗了。”
而这种也并非个例，据悉，这些保险代理人通常会用三种方式诱骗和欺骗消费者：以高额年化收益为诱饵，或以委托理财为由，承诺高额利息回报，非法吸收公众存款；通过公开宣传方式招揽客户，伪造其他公司合同协议并与客户签订虚假理财协议，承诺保本付息，进行集资诈骗活动；向客户推荐虚构的保险公司线下理财产品，并假冒公司名义与客户签订虚假合同，或者以高额利息为诱饵等方式取得客户信任，骗取客户钱款。
在上述案例中，消费者均存在对保险代理人过度相信的情况。需要指出的是，虽然现在保险理念已较为普及，保险公司在筛选代理人方面也有着一定的考核，但是保险消费者仍需要仔细甄别保险代理人的身份和其推荐的产品。
在此，保通社提示广大保险消费者：
1．慎对异常回报的诱惑，不贪便宜才是正道。面对不切实际的高额回报承诺，应保持高度警惕，即便这是保险代理人推荐的。记住，天下没有免费的午餐，异常高的收益往往伴随着极高的风险，甚至是诈骗陷阱。
2．从正规渠道购买，看清支付页面。当有保险服务需求时，务必优先选择正规且信誉良好的保险机构进行咨询与办理业务，或通过保险公司营业网点、银行代理、电话销售、互联网保险等渠道购买。切勿轻信来源不明的信息，谨防陷入金融诈骗陷阱。在支付时，投保人本人实名制缴费，保险付款账户信息需与投保人一致，任何以预存返现或优惠为噱头，甚至要求客户通过汇款至他人账户代替交保费的行为都应警惕并拒绝，以免遭受损失。
3．务必核实保险代理人的真实身份，可以通过拨打保险公司官方客服电话等方式进行查询确认。在签署任何保险合同前，仔细阅读合同条款是保护自身权益的关键步骤。这不仅包括对保险责任、赔付范围的了解，还应特别注意除外条款、免责事项以及合同变更、解除的相关规定，确保自己明白并同意所有条款内容后再做决定。
(编辑：文静) 关键字：
