多家险企发布2025年度理赔报告 信息技术助力服务效率提升

程竹 李蕴奇 中国证券报   

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近日，多家险企陆续披露了2025年度理赔报告。从理赔规模看，主要险企保障实力进一步增强，多家中小险企业务增速亮眼。而重疾险与医疗险分别呈现出“高金额”与“高频次”的互补性特点。另外，以人工智能、大数据为代表的信息技术已在险企核保理赔全链条实现深度渗透。

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理赔规模保持稳定态势

数据显示，已披露理赔报告的险企理赔规模保持稳定态势。

2025年，中国人寿寿险理赔总件数超6224万件，同比增长7%；理赔总金额超1004亿元，同比增长10%。平安人寿理赔总件数495.8万件，理赔总金额415.1亿元。新华保险赔付501万件，赔付金额147亿元。

部分中小险企2025年理赔业务增长情况亮眼，例如中邮保险服务客户数超249万人次，同比增长超370%；赔付金额32亿元，同比增长超90%。中宏保险赔付金额7.7亿元，同比增长19.3%；理赔件数6.25万件。

多家险企还披露了服务评价指标。在理赔获赔率指标上，多家险企维持了较高水准。2025年，交银人寿、中信保诚人寿、平安人寿的理赔获赔率分别为99.8%、99.7%、99.2%。依据原保监会发布的《保险公司服务评价管理办法（试行）》，理赔获赔率是人身保险公司服务评价的重要指标，指的是一段时间内实际获赔的案件数占已决赔案件数的比例。此外，中邮保险披露的理赔服务满意度超99%。

重疾险赔付金额较高

从险企披露的细分赔付类型来看，重疾类型金额占比较高。平安人寿披露，重疾理赔是金额最高的类别，2025年共赔付重疾险26.1万件，赔付重疾保险金额超208.6亿元，超过总理赔金额的50%。重疾险在新华保险、中宏保险、泰康人寿2025年各理赔类型赔付金额中占比同样最高。

此外，2025年重疾类型和身故类型的件均赔付额也较高。中宏保险披露，重疾类型和身故类型件均赔付额分别为18.15万元和18.45万元；阳光人寿身故类型和重疾类型件均获赔金额分别为14.3万元和9万元。

虽然重疾类型件均赔付金额较高，但重疾险赔付金额与治疗成本之间存在较大的保障缺口。中邮保险表示，该公司2025年重疾险平均赔付金额为10万元，而恶性肿瘤的平均治疗成本达40万元，中间有数十万元的保障缺口。阳光人寿建议客户在配置重疾险时，重点关注高发疾病的保障覆盖，同时理解条款中疾病的理赔定义与给付条件，以实现保障与需求的有效匹配。

华泰证券非银首席分析师李健认为，随着人口老龄化程度不断加深，重疾险的潜在客户群体将不断扩大。而且在医疗改革背景下，消费者会寻求更好的医疗资源，对疾病风险保障的潜在需求将逐步增长，重疾险或迎来一轮销售增长期。

由于产品布局等方面的差异，也有一些险企在医疗类型理赔上支出较大。在中国人寿寿险理赔总金额中，医疗类型占比最高，达60.6%。医疗类型在招商信诺人寿2025年赔付金额中占比也超过一半，达65.1%。

信息技术赋能理赔服务升级

在信息技术加持下，不少险企赔付速度显著加快。新华保险表示，该公司5000元以内小额医疗险理赔平均时效为0.5天，全部案件申请至结案平均时效为0.77天，有17%赔案1小时内赔付到账，有70%赔案8小时内赔付到账。富德生命人寿披露，该公司案均索赔支付周期1.17天，件均审核时效0.36天，件均结案时效0.45天。平安人寿“111极速赔”服务在2025年再提速，该公司引入DeepSeek大模型打造全新智能审核引擎，93%的自动审核理赔案件可在60秒内完成精准责任判定，最快赔付仅需8秒。

中国人寿表示，该公司顺应国家数字化转型与医疗保险保障升级要求，以数智双擎驱动理赔服务迭代。在医疗险服务方面，该公司以“理赔直付少等待”作为服务特色，2025年理赔直付服务817万人次，理赔金额超43亿元，实现“免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待”的无感服务。而在重疾险服务方面，该公司针对重疾客户急需资金救治的核心需求，开通“重疾一日赔”绿色通道，覆盖恶性肿瘤和部分心脑血管疾病。符合条件的赔案当日即可完成处理。

东吴证券非银金融首席分析师孙婷表示，近年来，险企在IT领域的布局重点逐步延伸至智能核保与理赔系统；头部险企在核保环节加速引入数字员工与智能审核，在多个核保场景显著替代人工；在理赔环节，则依托图像识别与智能理算平台实现案件自动审理，显著缩短赔付周期。