2026康复治疗项目商业计划书:技术创新将深度改变行业生态_人保服务,人保财险

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2026月01月07日
人保服务,人保财险 _

2026康复治疗项目商业计划书:技术创新将深度改变行业生态

2026康复治疗项目商业计划书:技术创新将深度改变行业生态_人保服务,人保财险
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当前,中国康复治疗行业正经历一场从“边缘医疗”到“核心产业” 的深刻变革。随着“十五五”规划即将启动,人口老龄化进程加速,慢性病患者数量持续增加,康复治疗市场需求呈现爆发式增长。

人口老龄化与健康中国战略双轮驱动,康复治疗从“医疗辅助”走向“健康刚需”,万亿市场静待启航。

当前,中国康复治疗行业正经历一场从“边缘医疗”到“核心产业” 的深刻变革。随着“十五五”规划即将启动,人口老龄化进程加速,慢性病患者数量持续增加,康复治疗市场需求呈现爆发式增长。

中研普华最新发布的《2025-2030年康复治疗产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》指出,中国康复治疗市场正以高于全球平均水平的速度持续增长,成为医疗健康领域最具发展潜力的黄金赛道之一。

康复治疗行业作为医疗健康体系的重要组成部分,其内涵和外延正在快速扩展。传统的康复治疗主要集中于术后恢复和残疾康复,而现代康复治疗已经发展成为涵盖疾病预防、急性期治疗、恢复期康复、长期健康管理的全周期健康服务。

行业当前最显著的特征是从“被动治疗”到“主动健康”的转变。康复治疗不再仅仅是疾病治疗的辅助环节,而是成为提升生活质量、延长健康寿命的重要方式。这种转变使得康复治疗行业的市场空间得到极大拓展,服务对象从患者群体向亚健康人群、普通大众延伸。

政策环境的优化为行业创造了良好的发展氛围。国家层面连续出台多项支持政策,明确提出要建立完善的三级康复网络,鼓励社会力量参与康复服务体系建设。这些政策不仅为行业提供了方向指引,也为社会资本进入创造了有利条件。

需求结构正在发生深刻变化。人口老龄化是推动行业发展的长期驱动因素,老年人群对慢病管理、功能维护、生活品质提升的需求持续增长。同时,慢性病低龄化趋势扩大了康复治疗市场的目标群体,人们对健康生活的追求推动康复服务从“医疗必需”向“消费升级” 转变。

02 市场趋势与需求变革

康复治疗市场的需求正从单一的医疗场景向多元化的健康场景扩展。传统的康复需求主要来自医院术后患者和残疾人群,而现代康复治疗已经渗透到社区康复、居家养老、健康管理等多个场景。

需求主体呈现多元化、个性化特征。老年人群对慢性病康复、功能维护的需求持续增长;术后患者对恢复性训练、生活能力重建的需求旺盛;亚健康人群对健康管理、疾病预防的需求快速上升;甚至青少年群体也对体态矫正、运动康复等服务产生新的需求。这种需求结构的变化,推动康复治疗市场向更加细分、更加专业的方向发展。

支付体系的变化正在改变市场格局。基本医疗保险覆盖范围的扩大,为康复治疗服务提供了基础保障;商业健康保险的快速发展,为多样化、高品质的康复服务提供了支付支持;长期护理保险试点的推进,为失能半失能老人的康复护理需求提供了制度保障。多层次支付体系的完善,正在打破康复治疗市场的价格瓶颈,释放潜在需求。

服务模式正在经历深刻变革。机构康复、社区康复、居家康复相互衔接的三级服务网络正在形成。大型康复机构聚焦急性期、复杂症的康复治疗;社区康复中心提供便捷、连续的基础康复服务;居家康复依托智能设备、远程监测等技术手段,实现全周期、全方位的健康管理。这种分级协同的服务模式,既满足了不同层次的需求,也提高了资源利用效率。

03 技术创新与产业升级

技术创新是康复治疗行业发展的核心驱动力,并呈现智能化、个性化、精准化的特点。人工智能、大数据、物联网等技术的应用,正深刻改变着康复治疗的服务模式和质量效果。

智能康复设备的普及应用提高了服务效率。康复机器人可以帮助患者进行标准化、定量化的康复训练;虚拟现实技术可以创设沉浸式训练环境,提高患者的参与度和依从性;可穿戴设备可以实时监测生理指标,为医生调整方案提供依据。这些智能设备的应用,不仅提升了康复效果,也减轻了治疗师的工作负担。

数字疗法正在成为康复治疗的新领域。通过软件程序驱动的数字产品,为患者提供循证证实的治疗干预,这种新型治疗方式在慢性病管理、精神健康等领域展现出巨大潜力。数字疗法可以突破时空限制,实现远程指导、实时监测、个性化调整,为康复治疗的普及和升级提供了新的路径。

技术创新正在推动服务模式重构。传统的康复治疗主要依靠治疗师的经验判断,而现代康复治疗依托大数据分析、人工智能算法,可以实现更加精准的评估和更加个性化的方案制定。通过分析患者的生理参数、行为数据、治疗效果等信息,系统可以不断优化治疗方案,实现动态调整、持续优化的精准康复。

技术融合正在创造新的服务形态。康复医学与体育科学的融合,催生了运动康复领域的发展;康复治疗与心理学的结合,推动了心理康复服务的创新;康复设备与物联网技术的集成,实现了远程康复服务的普及。这种跨学科、跨领域的技术融合,正在不断拓展康复治疗的边界和应用场景。

政策支持是康复治疗行业发展的重要推动力。从中央到地方,各级政府都在加大对康复治疗服务的支持力度,为行业发展创造了良好的政策环境。

顶层设计为行业发展指明方向。健康中国战略明确提出要强化康复医疗服务,相关政策文件对康复医疗机构的设置标准、服务规范、人才培养等方面都提出了明确要求。这些顶层设计为康复治疗行业的发展提供了制度保障,也为社会资本投入提供了稳定的政策预期。

支付政策的完善为行业发展注入动力。医保支付方式改革的深入推进,DRG/DIP付费方式的推广,使康复治疗的价值得到更好体现;长期护理保险试点的扩大,为失能老人的康复护理服务提供了资金支持;商业健康保险产品的丰富,为多样化、高品质的康复服务创造了支付空间。多元支付体系的构建,正在改变康复治疗服务的供求关系,推动市场快速增长。

行业监管的加强促进行业规范发展。随着康复治疗行业的快速发展,相关部门加强了对服务质量和安全的监管,出台了系列标准规范。这些监管措施虽然短期内增加了机构的合规成本,但长期看有利于规范市场秩序,淘汰不规范机构,为合规经营的企业创造更好的发展环境。

国际合作为行业带来新的机遇。通过引进国外先进的康复技术、管理经验和服务模式,国内康复治疗机构可以快速提升服务能力;同时,中国市场的巨大潜力和特色优势,也为国内机构参与国际竞争提供了条件。在“引进来”和“走出去”的双向互动中,中国康复治疗行业正在融入全球创新网络,提升国际竞争力。

05 商业模式与创新路径

康复治疗项目的商业模式正从传统的“服务收费”向“价值医疗”转变。传统的按项目收费模式正在被按效果付费、按价值付费等新模式替代,这种转变促使机构更加关注服务的实际效果和患者体验。

连锁化经营成为主流发展路径。通过标准化体系、品牌输出、集中采购等模式,连锁康复机构可以实现快速扩张,提高市场占有率。直营连锁有利于保证服务质量和管控标准,加盟连锁可以更快实现规模扩张。成功的连锁模式需要建立完善的标准化体系,包括技术标准、服务标准、管理标准等。

差异化竞争策略是企业在市场中立足的关键。在细分领域做深做透,形成特色优势,是众多康复治疗机构的选择。有的机构专注于神经康复,在脑卒中、脊髓损伤等领域建立专业优势;有的机构聚焦骨关节康复,在运动损伤、术后康复方面形成特色;还有的机构致力于儿童康复,在发育迟缓、自闭症等领域积累经验。这种差异化定位有助于机构在激烈竞争中形成自己的特色和优势。

线上线下融合模式正在重塑服务流程。通过线上平台提供健康咨询、预约挂号、远程指导等服务,可以提高服务可及性和效率;线下机构聚焦需要面对面进行的评估、治疗和训练,确保服务质量和效果。这种线上线下融合的模式,不仅可以扩大服务覆盖面,也能优化资源配置,提高整体运营效率。

06 投资价值与风险管控

康复治疗行业具有稳定需求、持续成长、抗周期的特点,是投资者关注的重点领域。随着人口老龄化程度加深和健康意识提高,康复治疗需求将持续增长,为投资者提供了长期稳定的投资机会。

不同细分领域的投资价值存在差异。康复设备领域技术壁垒高,需要持续研发投入,但一旦突破可以形成长期竞争优势;康复服务市场空间大,但需要精细运营和人才积累;互联网康复平台轻资产运营,易于快速扩张,但盈利模式需要验证。投资者需要根据自身资源和风险偏好,选择合适的投资方向。

风险识别与管理是投资成功的关键。政策变动风险需要密切关注医改政策走向,及时调整经营策略;医疗安全风险需建立完善的质量控制体系,防范事故隐患;人才流失风险需完善培养和激励机制,加强团队建设;技术迭代风险要求机构保持技术创新能力,跟上行业发展步伐。全面的风险管理是投资成功的重要保障。

长期投资理念尤为重要。康复治疗行业是一个需要长期积累、持续投入的领域,技术研发、人才培养、品牌建设都需要时间沉淀。投资者需要保持耐心,尊重行业发展规律,通过持续投入和精细运营,逐步实现投资价值。急功近利的短期行为往往难以在康复治疗行业获得成功。

一份优秀的康复治疗项目商业计划书,应当全面展现项目的投资价值和实施路径。执行摘要作为计划书的“门面”,需要在有限篇幅内清晰传达项目的核心亮点、市场机会、竞争优势和融资需求。

市场分析部分是计划书的基础。需要对康复治疗行业的宏观环境、市场规模、增长趋势、目标客户、竞争格局进行深入分析。中研普华的研究表明,细分市场选择是康复治疗项目成功的关键因素。项目需要结合自身优势,选择具有发展潜力的细分领域,如神经康复、骨关节康复、老年康复等特色方向。

产品与服务部分需要详细说明项目的技术路线、创新点和竞争优势。康复治疗项目的技术方案应当具备前瞻性和可行性,同时考虑技术的平台化扩展潜力。服务设计应当以患者为中心,提供差异化体验,提高患者依从性和满意度。

商业模式部分应当清晰描述项目的盈利方式、收入来源和成本结构。成功的康复治疗项目需要构建可持续的商业模式,平衡短期收益与长期价值。会员制、套餐服务、保险合作等创新模式可以改善现金流,提高客户黏性。

团队介绍部分需要突出核心团队的专业能力、行业经验和资源优势。康复治疗行业是人才密集型产业,高素质团队是项目成功的重要保障。投资者尤其关注团队的技术实力、管理经验和执行能力。

财务预测部分应当基于合理假设,展示项目的盈利能力和投资回报。预测应当既积极又务实,既要展现项目潜力,又要充分考虑各种风险因素。敏感性分析可以增强财务预测的可信度,展示项目在不同情景下的表现。

风险分析部分需要识别项目面临的各种风险,包括技术风险、市场风险、政策风险等,并提出相应的应对措施。全面的风险分析体现了项目团队的前瞻性和风险管理能力,可以增强投资者的信心。

08 未来展望与发展建议

展望2025-2030年,中国康复治疗行业将在政策支持、需求释放、技术创新的多重驱动下,迎来高质量发展的黄金时期。市场规模将持续扩大,服务模式将更加多元,行业集中度将逐步提升。

技术创新将深度改变行业生态。人工智能、机器人、脑机接口等技术的应用将更加广泛,推动康复治疗向智能化、个性化方向发展。智能评估系统、远程康复平台、虚拟现实训练等创新应用将不断涌现,提高康复治疗效果和效率。

支付体系创新将为行业发展注入新动力。医保支付方式的改革将进一步体现康复治疗的价值;商业健康保险产品的丰富将为多样化服务提供支付支持;个人自付能力的提高将释放对高品质服务的需求。多元支付体系的完善,将推动康复治疗市场向更加成熟、更加规范的方向发展。

中研普华依托专业数据研究体系,对行业海量信息进行系统性收集、整理、深度挖掘和精准解析,致力于为各类客户提供定制化数据解决方案及战略决策支持服务。通过科学的分析模型与行业洞察体系,我们助力合作方有效控制投资风险,优化运营成本结构,发掘潜在商机,持续提升企业市场竞争力。

若希望获取更多行业前沿洞察与专业研究成果,可参阅中研普华产业研究院最新发布的,该报告基于全球视野与本土实践,为企业战略布局提供权威参考依据。

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治安管理处罚法二审 违法记录消除还应更进一步

治安管理处罚法二审 违法记录消除还应更进一步

(原标题:治安管理处罚法二审 违法记录消除还应更进一步)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 6月28日,《治安管理处罚法(修订草案)》二审稿全文公布。二审稿相较一审稿在立法质量有了明显提升,尤其是对一审稿中争议较大的问题,例如“中华民族精神”“中华民族感情”的条文,以及授权公安机关采集违法行为人和被侵害者生物信息的条文,甚至是“侮辱谩骂警察”的条文,二审稿几乎都进行了不同程度的修改。一审稿中所体现出的部门立法倾向,二审稿同样进行了一定纠偏。 但从整体来看,二审稿还有可以改善修改的空间,例如处罚圈的明显扩大、处罚幅度的明显提高、程序约束机制的明显松弛,二审稿并未完全予以纠正。而实践中呼声很高的有关治安违法记录的消除问题,二审稿同样没有涉及。 治安违法记录就是公安机关对当事人违反治安管理处罚法的客观记录。我国的犯罪附随效果至今都相当严苛,只要是受刑人员,无论其所犯之罪是重罪还是轻罪,不仅会有行业进入、资格受限、利益减损的惩罚,其犯罪附随效果甚至会殃及其亲属家人。 与犯罪记录一样,虽然目前仅有《未成年人保护法》《证券投资经纪法》等为数不多的法律规范明确规定对违法前科者的资格限制和行业禁入,但违法记录的影响却远超人们想象。实践中,除了会确定性地影响当事人的入学、就业、入党、参军、晋升外,有无违法记录甚至还会被作为能否担任小区业主委员会委员、能否悬挂退役军人光荣牌、能否参选村干部、能否进入专家库的前提。与其影响程度形成鲜明对照的是,有关违法记录的记载、在错登时当事人是否可要求更正,甚至是为了摆脱持久的精神羞辱和制度歧视,有违法记录者可否要求行政机关彻底删除这些违法记录,在法律上都几无规范可循。 从法律明确规定来看,治安违法记录的存在主要是作为行政处罚的量罚基准和刑事制裁的酌定情节。对于前者,例如《治安管理处罚法》规定,“六个月内曾受过治安管理处罚的,从重处罚”,这就意味着公安机关在考虑处罚基准时,必须考虑当事人此前六个月是否已有违法行为;对于后者,例如《刑法》第153条规定,“一年内曾因走私被给予二次行政处罚后又走私的,处三年以下有期徒刑或者拘役”,这就意味着此前是否受过治安管理处罚会成为犯罪的构成要件。 除了上述明确的规定外,违法记录更重要的功能是对有前科者的特别预防,即这些人因此前有过违法行为,所以相比其他人具有更大的人身危险性和再犯可能性,因此要对其予以特别标注和特别盯防。这种特别预防的目的首先是公共安全和社会防卫,其次也是通过在常规处罚之外,再对其施加资格限定和行为禁止的惩罚,使违法行为人记住教训,进而达到“小过不生,大罪不至”的治理效果。但这种为个人终身贴上违法标签,也意味着将其永久地推向了社会对立面,同样会对其社会复归造成严重障碍。 因为注意到这个问题,《治安管理处罚法(修订草案)》一审稿首次规定了未成年人的违法记录封存问题,“对违反治安管理处罚时不满十八周岁的人,违反治安管理的记录应当予以封存,不得向任何单位和个人提供”。所谓封存,是通过控制和限缩违法记录的查询机制,通过禁止查询、披露和使用,来间接达到违法前科消灭的效果。 但一审稿的这条规定又存在明显局限:首先,规定仍旧允许“监察机关、司法机关为办案需要或者有关单位根据国家规定进行查询”。但“有关单位”范围不明,很容易在实践中被不当扩大;其次,也是最重要的,违法记录的封存仅限于未成年人,对于成年人而言,其仍旧可能要终身背负违法标签。 国家统计局的数据显示,2019年至2022年,全国公安机关每年查处的治安类违法案件大概是800万起,这也说明,已经有越来越多的人饱受违法记录之苦。所以,从法律上的权利保护角度,我们呼吁《治安管理处罚法》在接下来的修改中能对人数如此庞大的人群的呼声有所回应。如果彻底清除目前还较为困难,那至少可以在法律中规定限制查询,即学校、用人单位等部门只有在有法律、行政法规的明确授权时,才可对当事人的违法记录予以查询,而不是随便就让当事人出具有无违法犯罪记录证明。这种方式虽然是权宜之计,但至少可以解决部分问题。 在人类刑罚历史上,对于那些曾犯罪的人,国家不仅会削鼻断臂,甚至还会在脸上刻字以示羞辱。这种野蛮的做法早已被现代法治所废弃。可让当事人终身背负违法记录,并持续地对其进行精神羞辱和制度歧视,又何尝不是一种更隐蔽的“墨刑”?金无足赤、人无完人,法律应该给人更多的改过自新的机会,而不应一旦有错就将其终身禁锢在数字监狱中。 (作者系北京大学法学院研究员)...
两上市险企本周实施2023年度利润分配 总计派发现金红利近220亿

两上市险企本周实施2023年度利润分配 总计派发现金红利近220亿

近日,中国人寿、中国太保相继发布2023年度A股利润分配实施公告,并将现金派发日定于本周。具体来看,中国人寿共计派发现金红利121.54亿元(含税,下同),中国太保共计派发现金红利约98.13亿元。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 受访专家表示,上市险企稳定、较高的分红比例给股东提供了可预见的现金流,有利于上市险企管理市值,并间接推动上市险企通过资本市场补充偿付能力充足率。上市险企要通过优化分红措施,平衡好回报投资者和实现自身发展的关系。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 分红率均超30% 具体来看,中国人寿2023年年度A股利润分配实施公告显示,本次利润分配以方案实施前的公司总股本约282.65亿股为基数,每股派发现金红利0.43元,共计派发现金红利121.54亿元,现金红利派发日定为7月11日。 中国太保2023年年度分红派息实施公告显示,本次利润分配以方案实施前的公司总股本约96.20亿股为基数,每股派发现金红利人民币1.02元,共计派发现金红利约98.13亿元,现金红利派发日定为7月12日。 除中国人寿、中国太保确定了分红派息实施日之外,目前,五家上市险企已公布2023年年度利润分配方案。其中,中国平安拟派发2023年末期股息每股现金1.5元,全年股息为每股现金2.43元,同比增长0.4%,2023年年度共计派发现金红利约440.02亿元;中国人保合计拟派发现金红利68.99亿元;新华保险合计拟派发现金红利约26.52亿元。 从分红率来看,五家上市险企2023年合计派发现金红利预计超755.20亿元,平均分红率达45.63%。其中,中国人寿分红率最高,达57.6%。 就此,普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示,优秀的上市公司,为了及时和投资人分享经营业绩,给股东提供可预见的现金流,同时也为公司自身发展提供资本补充来源,一般倾向于维持稳定的分红比例。从行业的惯例操作看,30%是诸多优秀上市公司采用的分红比例,且有些公司还将分红比例写入公司章程。 南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示,上市险企设置分红比例时,需要考虑公司的经营业绩、资金状况、风控指标以及市场环境等因素,要通过优化分红政策,平衡好回报投资者和实现自身发展的关系。 值得关注的是,分红派息在一定程度上会影响险企的偿付能力充足率,不过,上市险企A股利润分配实施公告显示,分红对险企的偿付能力影响整体较小。例如,中国人寿的公告显示,截至去年底,中国人寿核心偿付能力充足率为158.19%,综合偿付能力充足率为218.54%,本次利润分配让公司偿付能力充足率下降约2.71个百分点,利润分配后,其偿付能力充足率仍保持较高水平,符合监管要求。 中国人保集团总裁赵鹏此前在2023年度业绩发布会上也表示,公司偿付能力足以支撑未来业务发展和长期稳定分红。分红对偿付能力影响较小,2023年度分红约让公司综合偿付能力充足率下降4个百分点。 4家上市险企推进中期分红 新“国九条”提出,加大对分红优质公司的激励力度,多措并举推动提高股息率。增强分红稳定性、持续性和可预期性,推动一年多次分红、预分红、春节前分红。 为积极响应新“国九条”及监管政策导向,新华保险、中国人保、中国人寿、中国平安四家上市险企均已表态推进或已执行中期分红。 对上市险企而言,增加分红频次在提振投资者信心的同时,也会对其经营、融资等方面带来影响。周瑾表示,增加中期分红,对于上市险企的当期偿付能力和现金流来说有一定影响,同时,这会增强投资人的信心,在股价和再融资方面又将获得正向回馈。保险公司的发展需要稳定的资本支撑,也需要持续融资补充来实现规模增长,因此,维持稳定的分红比例和制定有节奏的融资计划,有利于险企做好资本规划和现金流预测。 田利辉认为,增加分红频次对于险企和投资者主要有三方面影响:一是可以平滑投资者现金流,提升获得感;二是能够体现险企对股东回报的重视,增加管理层对公司经营发展的信心;三是有望吸引增量资金进入保险股板块,有利于提升其在资本市场的表现。 翻译 搜索 复制 【作者:冷翠华   见习记者 杨笑寒】  (编辑:王欣宇) 关键字:...
深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型

深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型

(原标题:深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 作为寿险业的重要一面,营销队伍近年的转型升级备受关注。 据最新披露的上市险企半年报,保险营销人员数量呈现企稳态势。与此同时,头部寿险公司竞相打造各类专业规划师:金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师…… 受访人士分析,从保险代理人到各类规划师,是保险公司围绕客户需求而从供给侧做的改革升级,也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业,不仅对代理人能力提出了更高要求,也是保险公司综合竞争力的比拼。 转型各类专业规划师 近日,新华保险在其全渠道高峰会上宣布,积极构建全生命周期规划师(WLP)培训体系。WLP是该公司在“XIN一代计划”框架下,针对优秀销售人员规划的新发展赛道,使命是围绕客户及家庭的全生命周期保险保障及金融需求,以跨学科、广融合的知识结构,为客户提供人身保障、健康、养老、财富管理和子女教育的服务,为高净值人群提供全生命周期和全财富周期的解决方案。 这是推动绩优代理人向规划师进阶的又一家大型寿险公司,此前数家寿险公司已行动。 去年,中国人寿宣布启动“种子计划”的新型营销模式布局,建立以“金融保险规划师”为主体的新队伍,为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。半年报显示,截至6月末,“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。 今年,平安人寿携手清华大学、北京大学,打造“财富康养保险规划师”培养项目,涵盖投资、法律、税务、医学、养老等多个领域。 泰康保险近两年着重打造健康财富规划师(HWP),旨在为客户提供保险、健康、养老和理财的咨询规划服务。 太保寿险在队伍转型中打造“五年四证”专业能力认证体系,即为保险代理人打造包括健康管理师、养老规划师、财税规划师、传承规划师在内的五年专业培训及职业认证计划。探索独立代理人模式的大家人寿也推出“三年六证”的认证培养计划,包括健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师等。 与之类似的,还有太平人寿“医康养经理人”、友邦人寿“养老规划师”、人保寿险“IWP保险财富规划师”、财信人寿“PLP个人寿险规划师”等。 从形式上看,有的规划师项目面向现有销售队伍,如平安人寿,也有的是新建规划师队伍,对其在招聘条件、支持政策上会区别于既有销售队伍,如中国人寿、人保寿险等。 北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向券商中国记者分析,每家公司的规划师与代理人的差异情况不同,总体上,各类专业规划师是代理人的“升级版”。 从侧重销售到以客户为中心 朱俊生认为,保险公司打造各类专业规划师,是在供给端的代理人层面不断升级,推动专业化转型,同时也是为了更好满足客户需求,特别是高净值人群的需求。“80后”“90后”成为保险主力客群,他们对专业性要求更高,决策更加理性。而高净值客群近年越发受到保险公司重视。 “从保险代理人到规划师身份的转变,其实是从原来侧重销售的保险服务模式,转变为以客户的全生命周期风险管理与财富管理需求为中心,以专业价值和长期陪伴为特色的保险综合服务模式的转变。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向券商中国记者分析,这也是顺应保险行业以客户为中心转型和高质量发展要求的必然趋势。 周瑾认为,这一转变,对代理人队伍的素质、能力和专业价值都提出了更高的要求。以前简单靠缘故关系和营销话术的销售,显然已经不能满足客户的专业需求。规划师必须具备经济、金融与风险管理的专业知识,还需要就客户关心的资产配置与财富规划、健康管理与养老安排,乃至税务筹划、家族财富传承等需求,提出有价值的专业建议,才能吸引和留住客户,并通过伴随式的专业服务,达到客户需求满足和客户价值挖掘的双赢目标。 险企综合实力的赋能 推动代理人走向专业规划师,保险公司需要有配套的支持政策,既要赋能代理人专业,也要打通康养生态等各类服务资源,为代理人搭建更好的资源平台。 在周瑾看来,对于保险公司而言,打造规划师的模式,需要改变经营模式和理念,修改基本法与考核标准,提升队伍的专业技能,配备数字化的平台工具。对于高端策略的保险公司,还可能通过独立品牌与文化的塑造、荣誉体系的设计,针对性的产品与服务配套,以实现差异化的竞争。 有别于现有队伍,中国人寿的“种子计划”有新定位...